03 septiembre 2007

ME MUDO A WORDPRESS - CAMBIA EL FEED

A partir de ahora mi blog corre en Wordpress en vez de Blogger.

Importante: si deseas seguir suscrito has de actualizar el feed.

Ahora son 2:

http://francisco.hernandezmarcos.net/feed/

http://francisco.hernandezmarcos.net/en/feed/

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25 agosto 2007

Beta crisalia.org

Ya está terminado crisalia.org en su versión definitiva. Puedes ver todo el software que se ha utilizado en: http://es.crisalia.org/c/acreditaciones/

Este portalillo no era una prioridad pero ya está terminado. No es una prioridad porque Crisalia todavía no genera beneficios, y por eso difícilmente podemos donar el 17% que tenemos comprometido ante notario.

La verdad es que estoy muy satisfecho con el resultado estético. Está muy en sintonía con el nuevo sitio de crisalia, que está todavía en desarrollo (puedes ver el pre-beta oculto en http://www.crisalia.com/es/)



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Comentarios sobre la "crisis hipotecaria"

Casi me veo obligado a escribir este post. Mis comentarios a los recientes acontecimientos hipotecarios, y a lo que puede acontecer en el futuro son:

* me he propuesto no volver a decir "Americana", en honor tanto a Américo Vespucio como a todos los Canadienses, Mejicanos, Panameños, Bolivianos, Argentinos, Uruguayos, Brasileiros, etc. etc.

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23 agosto 2007

Sí, Spain is Different

Sigue siendo vergonzoso comprobar como wikipedia tiene menos artículos en Español que en Sueco, Polaco, Holandés o Portugués, por ejemplo. Y sin embargo, existe una cordobapedia.org ...

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22 agosto 2007

La que se ha montado (Matt Vs Techcrunch)

Adoro el software libre. Es realmente increíble lo que xoops, joomla, mysql, wordpress, phplist, Drupal, Sugar CRM, Mantis, y otros son capaces de hacer. Por 0 Euros (pero un montón de horas de implementación) o por algo más de dinero si se quieren servicios "premium".

Esta mañana Techcrunch, el 4º blog más popular de Internet según Technorati, ha publicado un artículo crítico con Wordpress y Matt Mullenweg, el fundador. El artículo es un poco mezquino y roza lo personal en algunos episodios.

Matt es un chaval de 23 años que aparte de crear la que probablemente sea la mejor plataforma de blogging del mundo, es increíblemente sensato y articulado (recomiendo ver algunas entrevistas de él). Merece la pena leer los comentarios del artículo para ver las posiciones de una y otra parte. Sinceremanete me ha decepcionado un poco Techcrunch, llevo un tiempo observando como estan siguiendo el típico ciclo del medio de comunicación exitoso: algunas veces parece que más que informar, influyen.

P.D.: Mi blog está en Blogger porque el servidor es Windows (y no Linux) debido a otro aplicación que tengo, y que necesita Windows. Algún día lo migraré a Wordpress.

P.D.: En WP tengo el web de Oswaldo Payá, Ecuanews, crisalia.info, y muy pronto crisalia.org.

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21 agosto 2007

Oportunidades perdidas/ganadas

Hace unos meses recibí, en cuestión de 5-6 semanas, 5 ofertas/tentativas de unirme a proyectos financieros. Alguna era simplemente un "quiero conocerte mejor porque me parece interesante lo que intentas, y además te cuento mis planes por si te cuadran". En el otro extremo había un " Vamos a montar ahota mismo la super-empresa X con YY millones de euros que ya he levantado, y podríamos integrar Crisalia" (Se ve que no ha visto las cuentas... :-))

Esas cosas te hinchan el orgullo, y además son muy tentadoras, sobre todo desde el punto de vista económico, pues mi vida de emprendedor es muy miserable desde el punto de vista financiero...

De los 5 proyectos, 3 eran muy serios (grandes empresas ya establecidas), y los otros 2 tenían VCs relevantes empujando detrás. Vamos, que no eran mi vecino Manolo de Carabanchel.

4 de los 5 eran en temas hipotecarios, uno en plan "supermercado hipotecario", como Crisalia, y los otros 3 quería abordar el entonces de moda mercado de hipotecas subprime.

A todos les dije que encantados de conocerles y de saber más de ellos, pero que yo prefería seguir con mi proyecto, 100% mío, sin jefes que me impongan/sugieran otra visión del negocio, y a mi ritmo...

Parecía una decisión loca, pero no me arrepiento. De los 5 proyectos, 2 tengo constancia de que se han cancelado, otros 2 son subprime y estoy casi seguro que las están pasando muy mal, tal y como están actualmente los mercados de titularización hipotecaria. Apostaría a que probablemente están cancelando planes. Y el restante, es el "supermercado financiero", que no se muy bien si finalmente vendrá a España o no, probablemente si.

Resumen, a la larga mi decisión tuvo sentido. Probablemente ahora estaría en paro y sin empresa!

Creo que fue un clásico Griego el que decía lo de "la respuesta suele estar en el camino largo".

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17 agosto 2007

Credit Cards Dirty Tricks

This article is really informative and useful. The problem with financial products is definitely the "informational opacity" played by the entities.

http://www.careonecredit.com/Knowledge/credit_card_traps.aspx

Via Digg

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14 agosto 2007

Lyons hunting a Buffalo?

Maybe the rules are changing...


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13 agosto 2007

Istambul trip

I just came from Istanbul (Turkey). I spent few marvellous days with former and new friends.

I have no much time to blog now, but I just want to mention Turkey seems to me a vibrant country. What I saw and lived in Turkey has reconfirmed my previous vision that Turkey is an ideal candidate for ncorporating to the EU in the future. I do not see it an issue (as others do), but a great opportunity to expand the EU's project further. An opportunity to show even more countries that opportunities to join us really exists, and that we are looking forward to it!

Life of Turkey's founding father: Mustafa Kemal Ataturk

An article I wrote more than a year ago on the subject of the "European dream" and the possible accession of countries such as Turkey (in Spanish): Sueño Europeo

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31 julio 2007

Pricing - New York Times

This article is so simply good I am dedicating a posting to it instead of merely bookmarking it in my Google Public News reader/sharer.

http://www.nytimes.com/2007/07/30/business/30drill.html?_r=1&ex=1343448000&oref=slogin

Via Digg.

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Quote

To you I'm an atheist; to God, I'm the loyal opposition.

Woody Allen

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"Brothers in arms" & Franco's fanaticism

One of my best friends is a jew, and next week she gets married, to a muslim guy, isn't that cool? So I want to make an special wedding-gift, and I am researching some things about judaism in Toledo, where her ancestrors lived before been expelled. :-(

Among other things I have discovered several of my surnames have (potentially or actually) sephardic roots. :-) However I saw a sephardic surnames database and I can assure that virtually every spaniard has one or more jewish-converted surnames... There are Herrero, Pino, Oro, Hierro, but also hugely popular surnames like Sánchez, González or Díaz.

Researching, I also I came across this video:




I am a great fan of dIRE sTRAITS, and I really dislike the utilisation of the song "Brothers in Arms" (my favourite one) in this video.

Mainly I think there is a distortion from the original meaning of the song. The change is so big -and ridiculous- as when Ronald Reagan used Bruce Springsteen's "Born in the USA" as a patriotic anthem in his presidential campaign. It is really sad. I do not think the author of the video has understood the point.

Anyways, if one wants to see some fanatic videos, there is no need to go so far away. Let's see at what this Spanish lady said in 1979*:



I wonder if she still lives, and what they would think right now. Would she be so fanatic yet?

*If you do not understand Spanish, do not worry about. Just imagine from her tone, and you'll get it.

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26 julio 2007

Cycling - Dopping - Tour de France

My favourite sport is cycling. I have 6 bicycles, I always try to keep the bycicles I have ridden. I love not only to ride those bikes, but also to fix them. For about 10 years I used to cycle every Sunday morning on the roads of Madrid's mountains. For another 10 years I have also been cycling over mountain bikes everytime I can (lately a lot, about 3-4 times per week). For two years in London I used to go to class in my black Raleigh, raining or not. Finally one of my uncles was a cyclist, and my dad knew and got on well with the first Spaniard who won (in 1959) the Tour de France, Federico Martín-Bahamontes, and with many other cyclist.

Well I guess you understand how much do I love this sport. I love to practise it, but I do not like to watch it on TV. Simply because professional cycling is a very dirty sport. It is nothing new at all, since I was a child I could listened to stories about dopping (few of them told by my granmother) and I soon became aware of the great distortion existing in this sport. I prefer not to mention names, but it is obvious that most of the greatest "legends" of this sport have achieved their merits packed in drugs. One has only to review the biographies of Tour de France winners to realise that few of them died from diseases related to drug-taking: cardiac problems or stomach cancer for instance.

90% of people is aware of this, so audiences and sponsorship is declining as to put in danger the existence of the sport in a professional manner. This year however, Tour de France's organisation, some media (e.g. German TV), and even the teams have taken very agressive measures to fight dopping. I am writing this post becasuse I just read that Michael Rasmussen, the leader of the Tour, has been withdrawn by his own team (Rabobank), which also self-excluded from the competition, as also have done another two teams, Astana and Cofidis.

I honestly thing that this measures can be the only way to find a solution to the problem. Also I would rise the penalties (now only two years of suspension) and I would freeze blood to carry out tests years later (some dopping sustances are invisible to this year's tests, but not to next year ones) and condition the prizes and honores to passing those delayed tests.

I hope one day I can enjoy -and believe- an Alpe d'Huez climbing as it deserves!

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25 julio 2007

Video suscipe junio 2007

Ya hemos subido los videos del evento de suscipe de Junio 2007 con Openbravo y Aquamobile.

www.suscipe.net/videos.htm

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18 julio 2007

Visa PayWave "la Caixa"

Una vez más, "la Caixa" innovando.

Artículo: La Caixa y Visa lanzarán una tarjeta de crédito "inalámbrica" (CincoDías)

Yo ya he pedido una a ver si tengo suerte y la puedo probar.

Aunque últimamente no es la única Caja de Ahorros realmente innovadora. Bancaja y CAN -en mi opinión- hacen cosas muy interesantes también.

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16 julio 2007

Blognation, Techcrunch, ¿Hay alguno -bueno- equivalente en España?

Blognation me ha gustado. Es como Techcrunch (uno de los 5 blogs más populares degún Technorati), pero para varios países y no sólo tecnología.

Yo siempre he pensado que se debería montar uno similar para España/Latam y para varios sectores. Montar el blog con wordpress y una plantilla más o menos decente es cuestión de un fin de semana. Y luego habría que buscar un grupo de editores y escritores. Creo que con la amplia red de contactos que tenemos con universidades, fundaciones, etc no sería muy complicado. tener 5-15 personas que de vez en cuando (una vez al mes?) escribieran un artículo.

El problema sería la pasta, es decir, la ausencia de ella, o la expectativa de conseguirla. Yo creo que lo mejor sería renunciar desde el principio a cualquier beneficio económico y hacerlo en plan ONG. Y si alguna vez se gana algo pues se dona. El punto de esto es más estar en el ojo del huracán que sacar beneficio económico. Otra opción sería renunciar y si alguna vez se ve que hay mucho beneficio económico, pues replantearse el modelo y profesionalizarlo.

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15 julio 2007

Birthday celebration

So I thought those things only happen in the movies. Yesterday it was my 34th birthday, my brother Miguel asked me to go to his home to help fixing the washing machine, and when I crossed the door I discoverer around 20 people waiting for me, and for my holiday party! :-)

They prepared a presentation "about me", you can see it here.

Also they decorated the house with pictures of me. You can see the pictures here.

Miguel and Arturo organised it for weeks. They tried to located friends of mine living in Madrid. They listened carefuly to my conversations, spied my files and emails, and came up with a list of friend to invite them.

I enjoyed it a lot!

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Also Emi & Juan rescued a movie of my childhood. I do not have movies like that because thefts broke into my house and stole -among other things- them.... :-(



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14 julio 2007

Sobre el uso de marcas ajenas.

Las marcas sirven para eso, para "marcar" unos productos y diferenciarlos de otros. El mayor beneficiario de que un producto se pueda marcar suele ser el fabricante, que ve recompensados sus esfuerzos en "intangibles" mediante el "marcado" protegido, y en exclusividad.

Sin embargo, cuando un vendedor de coches de segunda mano o un taller de reparación ofrecen sus servicios, las marcas les pueden hacer un gran favor. Una tienda de vehículos de segunda mano puede especializarse en "Ferraris" por ejemplo, y le sería de utilidad el poder poner el escudo del cavallino rampante en su fachada.

¿Es eso legal?. Según el tribunal supremo español, para este caso en particular, sí. Siento no poder ofrecer la referencia pero lo leí hace un par de años (mientras preparaba el recurso de Crisalia) en un libro especializado en propiedad intelectual.

La doctrina subyacente a esta sentencia es que si la tienda no trata de confundirse con un concesionario oficial, ni abusar de la imagen de marca, puede poner el logotipo de la marca de coches bien visible para facilitar a los consumidores la identificación del tipo de productos que distribuye. Se da prioridad a la faceta social (identificación por parte de los consumidores de un producto distinto) que a la empresarial (circunscripción absoluta de la marca al entorno propietario de la empresa titular).



Podemos ver un claro uso en este sentido al visitar cualquiera de los sitios webs de tiendas especializadas en coches de lujo de seminuevos (Ej. Autotrade)

A mi esta doctrina del supremo me parece conveniente, incluso para la empresa propietaria de la marca. Me gustaría que con los productos hipotecarios (en general financieros) pasase lo mismo. Que se pudiesen utilizar los logotipos por los intermediarios financieros. Cualquier juzgado nos daría la razón, pero hay una gran diferencia con el caso de los automóviles... en nuestro caso "compramos" esos productos directamente a los productores (como no puede ser de otra manera), y eso les da el poder de "censurarnos" si hacemos una cosa de estas, cosa que no pueden hacer las fábricas de coches a las tiendas de segunda mano, puesto que los que venden sus vehículos son particulares.

Creo que poco a poco hay que ir convenciendo a las entidades financieras para que vayan permitiendo el uso moderado de sus logotipos, con un fin meramente indentificativo. Les conviene tanto como a nosotros y a los consumidores.

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12 julio 2007

Michael Moore & CCN - Let's make things clear...

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11 julio 2007

Estefanía de Ros

Me gusta mucho la fotografía, aunque soy un inexperto. Recuerdo especialmente una exposición de Sebastao Salgao que pude contemplar en Chicago en 2003.

Acabo de descubrir a Estefanía de Ros, una chica guatemalteca cuyas fotografías me parece que tienen algo especial.

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10 julio 2007

Recaudando dinero con clase

Soy antiguo alumno de 6 escuelas/universidades (Universidad Politécnica de Madrid (2), London Business School, London School of Economics, University of Chicago y UNED) y de 4 fundaciones ("la Caixa", Rafael del Pino, Caja Madrid, y British Council).

Algunas de estas instituciones -las anglosajonas- recaudan fondos de sus antiguos alumnos de manera estructurada. Esto es -con mucho- la parte que menos me ha gustado de mi experiencia académica en el extrajero. Hay varias razones por las que me disgustan este tipo de prácticas:

En toda esta jungla hoy descubro que la Universidad de Chicago (Chicago GSB) -que nunca me ha llamado para donar dinero- ofrece a sus antiguos alumnos 3 asignaturas gratis en los campus de Chicago, Londres o Singapore (tiene que haber plazas libres tras la selección de los estudiantes full-time).

Me parece una manera muy inteligente de seguir en contacto con sus antiguos alumnos, de darles algo que para lo escuela no es muy caro (plazas sobrantes, coste variable~0) y de dar a los antiguos alumnos una buena excusa para donar dinero, tanto si aprovechan la oportunidad como si no lo hacen.

Me ha gustado mucho esta acción y me demuestra una vez más que la Universidad de Chicago tiene clase, mucha clase.

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Glioblastoma

(versión en español al final)

2 years ago I discovered that one of my closest relatives had Astrocytoma, a benign type of brain tumour that most of the times turns into Glioblastoma, which is a very malignant sort of tumour with very bad prognosis.

Those news where so shocking that several months passed like in a second. One becomes very anxious and nervous so that times flies. I remember that time as the most confusing, stressful, and tiring months of my life. Probably the toughest life's experience I have ever had. Everything becomes relative after it.

One of the things that helped me more was contacting (via Internet or not) other people with similar experiences. So now I think it is time to help others who are passing through the same situation. If you are googling the Internet searching for "Astrocytoma" or "Glioblastoma" are need some information or support, please do not hesitate in contacting me by email (franciscohm@gmail.com) or Skype (franciscohm). I will be more than happy to help.

In summary, as far as I am aware, I would say that Glioblastoma is one of the worst tumours/cancers that exist. In my naive understanding, it is not because of its intrinsic biological nature, but because of being in an organ that is literally irreplaceable. Also brain tumours have been little researched because the prevalence rate was very small. However, after science has come to an end to many previously-deadly tumours/cancer (testicle, breast, etc), and because the higher presence of waves (arguably) have increased the number of cases, a lot of medical research has been put into this disease that normally affects young people (in their thirties).

Those are very good news since one may observe a whole new range of new treatments, few of them showing already good results. So it is important to search for the best options for current patients. We are doing it with my relative and things are going well so far. We are very happy about that and looking forward to keeping it, if possible, forever!

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Hace 2 años a uno de mis familiares más cercanos le diagnosticaron un Astrocitoma, que es un tumor cerebral benigno que en la mayoría de los casos se convierte en un Glioblastoma, uno de los peores tumores malignos que existen.

Recibir ese tipo de noticias te deja deshecho. Todo se convierte en algo relativo en comparación. El nivel de fatiga, cansancio y confusión son tan grandes que te quedas en el limbo y se te pasan los meses como segundos.

Una de las cosas que más me ayudaron en aquella época fue el poder contactar a otras personas que estuvieran pasando o hubieran pasado una experiencia similar. Ahora siento que soy yo el que tiene que ayudar. Si has llegado a este post buscando cosas por Internet para tu familiar (o para ti) no dudes en contactarme mailto:franciscohm@gmail.com o por skype a franciscohm). Estaré encantado de echar una mano aportando información o aunque sólo sea dando apoyo moral.

Resumiendo diré -en mi opinión de no experto- que a pesar de que el Glioblastoma es uno de los peores tumores que existen, se está progresando significativamente. Son varias las razones para que esto haya sucedido y para que siga sucediendo. La primera es que el tumor en sí no es de lo peor, si no que lo malo es la zona en la que está (el cerebro es un órgano del que no se puede prescindir). la segunda es que ya se han conseguido curas/mejoras significativas en tumores que antiguamente eran necesariamente mortales (testículos, mama, etc), haciendo que este tumor quede un poco en evidencia, sobre todo ahora que su prevalencia -al parecer- está aumentando por el uso de móviles etc. Por último, el hecho de que este tipo de tumor afecte sobre todo a gente joven, es un aspecto importante a la hora de dedicar recursos a la investigación.

Todas estas noticias son importantes puesto que auguran la llegada de muchos nuevos tratamientos, algunos de los cuales ya están aquí y han mostrado resultados prometedores. Es importante por tanto estar al la última y ser capaces de ofrecer la mejor alternativa a nuestros familiares.. nosotros lo estamos haciendo con el nuestro y las cosas nos están yendo bien, mucho mejor de los esperado. Por ahora estamos muy contentos y esperamos que siga así, hasta que so logre una cura definitiva!

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04 julio 2007

Charla jóvenes de alta capacidad

La semana pasada conté durante 45 minutos mi experiencia vital (menudo tostón) a un grupo de unos 15-20 jóvenes de "alta capacidad", de entre 14 y 17 años.

Me gustó mucho la experiencia y me llamó la atención la apariencia tan extremadamente normal que tenían los chavales y chavalas. Eran como cualquier otro joven de su edad: la misma vestimenta, los mismos guiños rebeldes a la estética, las mismas ganas por llegar al descanso...

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La CE multa a Telefónica con 151 millardos

Me alegro. Espero que una pequeñita parte de esa multa tenga que ver con lo que el departamento Nemesys de Telefónica hizo al bloquear las páginas de Crisalia para todas los usuarios que accedían a ellas con conexiones de Terra o Telefónica. Estuve una semana de apagón y no me dieron ni una explicación, de hecho nunca logré contactarles telefónicamente. Todos los indicios apuntaban a que este tipo de cosas no son más que una estrategia de Telefónica para que Crisalia migrase el hosting, la seguridad y otro tipo de servicios de valor añadido a ellos. Es la estrategia camorrista del "Buen chico, aquí sabes que no tendrás ningún problema".

Por cierto, mi post acerca del incidente de Nemesys es el más leído en la historia de mi blog. Se ve que hay mucha gente desesperada que Googlea buscando una solución al mismo problema.

Y si esto pasa en España, con tanto mecanismo de protección a los usuarios, y con la UE vigilando.. no quiero ni imaginar la de abusos que debe estar cometiendo Telefónica en los países en vías de desarrollo en los que está presente.

Artículo El Mundo: Bruselas multa a Telefónica con 151,8 millones de euros por impedir la competencia en ADSL

P.D.: La multa se debe principalmente a las "prácticas comerciales", pero estoy seguro que también han tenido en cuenta las "prácticas técnicas" como la de Nemesys.

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03 julio 2007

Money Supermarket

Hace unas semanas mi amigo Mario me habló de moneysupermarket.com. Esta noche he estado mirando el site y haciendo alguna que otra prueba de
solicitud.


Cosas que me gustan:

a) El márketing. Puedes visualizar este anuncio o este otro para ver de lo que hablo.

b) El concepto de supermercado financiero.

c) Una sección tipo foro en la que se pueden hacer preguntas online y un experto las contesta. Yo ya tenía pensado esto de dos formas: Un formulario de contacto con un asesor financiero a través de crisalia.com, y el servicio general de información financiera práctica de crisalia.info. Tengo que darle una vuelta a cómo lo tengo planteado en Crisalia porque el modelo de moneysupermarket.com me ha gustado mucho la verdad.

Cosas que no me gustan:

a) Creo que promete más de lo que realmente es, en el sentido de que una cosa es listar productos y otra muy diferente es ofrecerlos a los usuarios del sitio. Dicen que tienen acceso a 8500 hipotecas en el mercado británico. Yo simplemente no me lo creo. Tendrán 8500 hipotecas en la base de datos, pero ofrecerán a sus clientes 100 o 200 como mucho.

Alguno me dirá "Ya, pero eso el cliente no lo nota!". Y yo contesto "No creas, el cliente es más listo que el hambre, y no conviene jugar con su orgullo. Creo que es mejor jugar limpio y decir claramente que se ofrece un número menor de productos hipotecarios, que mas o menos cubren casi cualquier necesidad"

b) Mezcla hipotecas y seguros con autos y conexiones a Internet. Zapatero a tus zapatos... Creo que la gente de money supermarket se deja llevar más por la factibilidad de su modelo de listado de ofertas + solicitud, en vez de por el crear un verdadero marketplace
especializado en finanzas. Esto conecta otra vez con lo expuesto en el punto anterior. Hay cierta incoherencia en el planteamiento.

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29 junio 2007

Happy Euro Pride 2007!

Having two gay relatives, and many gay and lesbian (bisexual I rather say) friends I simply want to wish a Happy EuroPride 2007!!!!

This year Europride is in Madrid, what in my opinion makes little difference since every year the party is the really great.

I have stated several times in this blog that one of the things I am the most proud of my country are their laws relating to same-sex partnerships (gay/lesbian marriages, adoptions,
etc). What is normal in Spain is still a serious political and social issue in many Latin-American countries, in a large part of the USA ,and in "first world countries" such as Poland, where the news regarding their fight against "homosexual propaganda" is something better belonging to any fascist country in eary XXth century*.

Enjoy the weekend! :-)

* With this topic of homosexuality, or for example with their relationship with Germany, I have the feeling Poland is a back-looking society rather than a forward-looking one. I understand Word War II had a tremendous, dramatic impact in today's Poland but, is it worth bringing up the topic every now and then? And conecting it with unrelated things such as the EU?

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24 junio 2007

Marketplace - Machine Point

Ahora mismo lo que "tira" en Internet es el Web 2.0 (YouTube, Facebook, 11870, etc), y me gusta. Sin embargo lo que a mi más me atrae es el uso de la red para mejorar la eficiencia de los mercados tradicionales (eBay, Dell, idealista.com, etc); veo que la creación de valor es mayor (para la sociedad, no necesariamente para el marketplace en sí mismo), y los modelos de negocio son más sostenibles y menos sujetos a modas pasajeras.

Crisalia no pretende ni más ni menos que eso: cerrar el hueco entre ofertas disponibles y segmentos de clientes. Al fin y al cabo es un mero problema informacional que al resolverse (o mejorarse debería decirse más bien) reduce los costes de transacción del mercado en beneficio principalmente de los consumidores, pero también de los ofertantes. El que sale perdiendo suele ser casi siempre el distribuidor tradicional.

Hace casi 3 años tuve una visita muy interesante a una fábrica de dulces de un pueblo de Córdoba. La empresa estaba en una situación económica muy mala y estaban buscando socios financieros. Yo allí vi una oportunidad para poder articular una reestructuración y levantar capital. Al final no salió nada de nada, pero quedó el aprendizaje de la experiencia.

El caso es que uno de los cofundadores de esta empresa era un experto en la compraventa de maquinaria industrial para el sector del dulce. La maquinaria industrial es un mercado con graves "fallos de mercado" en el sentido económico. Te puedes comprar una máquina de última generación nueva por 100.000 euros y al día siguiente no serías capaz de encontrar un comprador por poco más que su precio en chatarra, vamos, unos 15-20.000
euros. Es un mercado muy complicado.

El cofundador de la empresa nos enseñó una nave industrial con decenas de máquinas de gran valor y nos dijo: "una posible solución es que alguien venga y se queda con la empresa de dulces (que estaba en suspensión de pagos), pero yo me quedo con estas máquinas, que nadie lograría vender a buen precio, pero que yo sí sería capaz de vender por una buena cantidad"


Su argumento la verdad es que tenía sentido. O no? Porque existe una empresa llamada Machine Point que es al parecer, probablemente el mayor marketplace de máquinas usadas para plásticos del mundo. Machine Point fue fundada por un antiguo alumno de la Universidad de Chicago que muy probablemente tenga el placer de conocer este martes en un almuerzo.

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21 junio 2007

Bizalia

A través del blog de Carlos Blanco descubro Bizalia, que aparentemente es la mayor web de compraventa de negocios de España.

Muy interesante ver sus datos de tráfico (30.000 visitantes, 4.000 suscriptores, 4.000 anuncios, con 2.000 visitas y 4,7 respuestas por anuncio) por las repercusiones en el modelo de negocio y de publicidad de Finanpyme.

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20 junio 2007

Mitos y realidades. Google.

Es curioso, en Internet se vive mucho de mitos. Parecía que Yahoo era el mejor buscador y entonces llegó Google.

Ahora parece que Google es la cumbre y que no hay manera de superarlo. Pues bien, en Blogs Technorati ya le saca unas cuantas cabezas de ventaja, y en otras áreas hay ejemplos similares.

Google tiene creado el mito de que conoce mejor que nadie los gustos de cada usuario, de esa manera ofrece las mejores búsquedas y la publicidad más segmentada.

¿De verdad? Yo no me lo creo. Llevo años haciendo el 95% de mis búsquedas en Google en inglés, cambiando decenas de
veces la preferencia del idioma a "English", y Google parece no haberse dado cuenta.

No me convence, creo que hay más mito que realidad en muchos de estos casos (aunque nadie niega que google ha sido un grandísimo salto hacia adelante) y hay todavía mucho espacio para la innovación en este campo.

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19 junio 2007

Un año y medio de suscipe

Hace casi 2 años empecé a pensar en la creación de un foro de emprendedores. Echaba de menos el First Tuesday (que posteriormente resucitó -entre otros- Carlos Blanco). Sin embargo no quería que fuera como First Tuesday, quería que fuera algo más modesto (sobre todo por el tiempo que estaba dispuesto a dedicarle), menos comercial, y no sólo enfocado en las nuevas tecnologías. También quería que pudiese ser aprovechado tanto por una persona favorecida socialmente (Por ej. un ejecutivo que haya estudiado en alguna de las mejores universidades del mundo) como por alguien desfavorecido socialmente (por ej, un chaval de clase baja de un barrio alejado, pero que tenga las mismas ambiciones emprendedoras que el anterior).

Suscipe graba las intervenciones de sus invitados y las cuelga en http://www.suscipe.net/. Tenemos 11 vídeos colgados (y 2 a punto de llegar) para que cualquier persona pueda visionarlos. De hecho miles de personas ya lo han hecho, comparado con las 60-80 que vienen a ver los eventos en vivo.

Mirando atrás estoy muy contento de cómo de ha desarrollado suscipe. Con el poco tiempo y recursos que le hemos dedicado David, Miguel y yo creo que podemos estar satisfechos. Los invitados que hemos logrado atraer son de primera, y las presentaciones han sido muy interesantes. Además, después de cada evento nos vamos al Cafle Hispano (Pº Castellana) y hacemos un poco de networking, allí he tenido la oportunidad de conocer a gente muy interesante, y de recibir consejos muy útiles para Crisalia.

Por último, decir que una de las cosas que más me gusta de suscipe es que los eventos se llevan a cabo en la E.T.S. ingenieros Industriales, mi querida escuela.


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15 junio 2007

30 años de democracia y homenaje a Adolfo Suárez

Hace casi un año se me ocurrió la idea de abrir un libro de firmas virtual en homenaje a Adolfo Suárez. Puse un link en este blog y un mensaje en el foro político de Terra a ver que pasaba. Al principio nadie ponía nada.

Hoy se cumplen 30 años de las primeras elecciones democráticas tras la dictadura y adolfosuarez.es tiene casi 800 mensajes. Es bonito leer muchos de ellos.

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13 junio 2007

Circle Lending y mi Caprital

Acabo de descubrir un sitio web llamado Circle Lending donde te ayudan a conformar prestamos participativos con familiares y amigos. Me parece muy buena idea.

Yo ya hace tiempo que registré
http://www.caprital.com/ con la intención de hacer algo similar, algún día..., en este caso una especie de agencia que ayude a estructurar préstamos entre particulares, sobre todo en relación con la apertura y reflotamiento de negocios.

Tengo cierta capacidad para pensar mucho más rápido de lo que mis manos ejecutan, y eso es un problema, pero me divierte. Paso a paso, seguimos con Crisalia y a ver si empezamos con Finanpyme en un año or so...

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12 junio 2007

Caja Navarra dice cuánto gana contigo y cuánto dedica a proyectos sociales.

Esto me ha gustado, y mucho. Es la segunda vuelta de tuerca a una noticia que ya se conocía. Bravo por Caja Navarra!

¿Cuánto gana tu banco contigo? - CincoDías

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Sala VIP en EasyJet

Con el tiempo todo modelo innovador es copiado en cierta forma por los competidores incumbentes. Este hecho erosiona su ventaja inicial y le "obliga" a competir cara a cara en donde los incumbentes destacaban.

Ahora EasyJet ofrece servicio de Sala VIP!

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11 junio 2007

Tu Hipoteca

Hoy no tengo mucho tiempo para bloguear. Tan sólo comentar que he entrado en Tu Hipoteca, que en su tiempo fueron los pioneros en hipotecas online (vendieron a E-Loan tras no lograr despegar).

Conozco a un par de antiguos inversores en Tu Hipoteca, y estas Navidades coincidí en una fiesta en casa de unos amigos con uno de los confundadores.

La evolución de Tu Hipoteca según me contaron hace ya tiempo fue fundamental a la hora de diseñar el modelo de negocio de Crisalia. Crisalia intenta ser online en algunas fases, pero en otras no, puesto que la flexibilidad que se pierde perjudica seriamente la calidad de servicio. Tras el análisis del caso tu Hipoteca llegué a un modelo de negocio que se parece mucho al que posteriormente descubrí que es el modelo de Interhyp.

Mi visita de hoy al website de Tu Hipoteca ha sido realmente decepcionante. No funcionan muchos links, ni los formularios, hay faltas de ortografía por todos los lados...

Esto sólo puede significar una cosa: No venden ni una hipoteca y parece que
están rehaciendo el website en abier
to.
O no?

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03 junio 2007

Cyber-burocracia

Leo en CincoDías que Oracle ha perdido su dominio oracle.es.

Sinceramente, no me extraña. Tengo varios dominios .es y la renovación es realmente farragosa. Resumiendo:

O eres cliente del Santander, o vas a una sucursal a pagar (no es broma, es una opción), o utilizas una tarjeta de crédito pero que tiene que tener no se qué chuminada activada. He comprado con mi tarjeta de Bankinter en medio mundo, virtual y real, y sólo en red.es me pidieron que tuviera la cosa esa. Además tuve que llamar a Bankinter porque para que funcione el pago en red.es hay que cambiar la configuración del Internet Explorer. Por último, creo que la tarjeta debe ser española para que red.es la acepte, pero no estoy seguro.

Total, que no me extraña que los pobres de Oracle hayan perdido su dominio. Cuenta el artículo que estuvieron llamando a red.es para ver cómo pagar la renovación del dominio. Realmente todo este asunto me da pena y además me parece algo vergonzoso.

Red.es puede argumentar que todo esto son en realidad medidas de seguridad extraordinarias, pero en realidad no es más que una traslación de la burocracia al entorno
virtual.


Todavía tengo clavada la espina del dominio crisalia.es. Cuando elegí el nombre crisalia me aseguré que crisalia.com y crisalia.es estaban libres. Monté la empresa y empecé a registrar la marca, pero no me dejaron registrar el dominio .es hasta que hubiera completado alguno de estos dos trámites. Total, que a las 2-3 semanas me lo levantaron...

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01 junio 2007

Cada uno tiene su estilo - Everest 2007

Es muy fácil arreglar el mundo los domingos por la tarde charlando con los amiguetes después de comer. La fórmula es sencilla: primero uno come, luego empezamos a criticar... al jefe, a la empresa, a los políticos, a los ricos, a los pobres, etc. etc..., tras la crítica general viene una crítica personalizada... es el "personaje del día". Finalmente damos nuestra visión de los que debería ser el mundo.

Tras eso el 95% de las personas se van satisfechas a su casa, ven un rato la tele, cenan y se van a la cama para estar listos para un lunes gris más. El otro 5% si que hacen algo por cambiar las cosas (he escrito "hacen" y no "dicen"), aunque no estén seguros de que sea correcto o no. Pero lo intentan.

Una de las cosas que más me gustaron del London Business School es que me junté con mucha gente que realmente hacía lo que decía, o por lo menos lo intentaban. Conocí -por ejemplo- a un georgiano que atravesó la guerra de Chechenia para entrevistarse en Moscú, llegó a la entrevista y dijo que en unos años quería controlar una empresa de Georgia para mejorarla y crear riqueza. Pues bien, en camino está (no puedo dar más detalles). Conocí también a un inglés que fue capaz de movilizar a la sociedad británica (y a Lady Di) en contra de las minas antipersonas. También he conocido a multitud de personas que han montado sus propias empresas, ONGs, etc.

Ahora me gratifica saber que 4 estudiantes acaban de coronar el Everest. Entre ellos está Omar Samra, el primer ciudadano egipcio que sube a la cima del mundo. Entre tanto han recaudado fondos para financiar su aventura y para obras caritativas. http://www.everest2007.net

Cada uno tiene su forma, no?

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Lo parecen, pero no lo son.

Hipotecas.com parece un broker independiente de hipotecas, pero no lo es. Detrás está la unión de créditos inmobiliarios (que no es un broker, es un EFC), que pertenece al Grupo Santander y a BNP Paribas.

Ayer leí en el periódico un anuncio a toda página de
clickseguros. parecía muy atractivo, ¿Será finalmente un broker de seguros online independiente? Hablan de "pensar como tu", dicen "somos muchos clientes los que pensamos como tu...", etc. Tras 10 segundos de investigación descubro que clickseguros pertenece a Groupama.

Creo que con excepción de Interhyp, todavía no existen supermercados financieros reales en Europa.

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Renta 4 se mueve con FondoTop

Renta 4 es uno de los mejores casos de start-up financiero español. Fundada en 1985 por Juan Carlos Ureta, en la actualidad cuenta con 45 oficinas y es uno de los brokers de referencia en España.


Pues algo se mueve. Renta4 lanza FondoTop. No lo he estudiado al detalle pero parece que se trata de abrir un canal alternativo más online pero sin renunciar al modelo tradicional de Renta 4.


Me parece un movimiento interesante puesto que la fiebre inversora inmobiliaria se agota y es posible que el español de renta media comience a usar activamente los servicios de brokerage. Hubo una primera ola de inversores de renta medio alta en los ochenta, pero ahora parece que los nuevos inversores estarían un peldaño por debajo en la pirámide de
ingresos. Por eso fondo top -supongo- que sustituirá servicio personalizado por
facilidades online. Hay que reducir costes cuando cada cliente aporta menos
ingresos. Mucha suerte!

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29 mayo 2007

Suscipe junio 2007: Openbravo

Para este mes de Junio tenemos el placer de contar con Manel Sarasa, el CEO de Openbravo. Para un Ingeniero Industrial como yo el caso de Openbravo es realmente interesante. Gracias a Openbravo los sistemas ERP ya no cuestan millones (de euros). Ahora es posible descargarse el software gratuítamente y tratar de implementarlo uno mismo.

Sin embargo, lo lógico es acudir a los servicios de un implementador certificado de Openbravo (ahí es donde radica la rentabilidad en el modelo de negocio de openbravo).

No se, yo trataría de implementarlo por mi mismo y si no llamaría a un implementador...

www.suscipe.net

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28 mayo 2007

Juega limpio y vencerás

A Alberto Ruiz Gallardón (PP - Madrid) le han hecho de todo para minar su candidatura a las elecciones, desde su partido y desde el PSOE: biografías con sarcasmo, intento de retrasar/parar las obras casi desde el día en que se comenzaron, supuestos casos de corrupción muy poco argumentados, etc. etc.

Con Juan Fernando López Aguilar (PSOE - Canarias) se ha intentado lo mismo: acusaciones de que utilizaba el ministerio para su candidatura, indirectas sobre su supuesta inclinación sexual, etc. etc.

Resultado: Gallardón y López Aguilar han arrasado en las elecciones (más Gallardón si cabe). Parece que el electorado valora el juego limpio sobre otras consideraciones.

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Cajero Automático Para Inmigrantes

En EEUU Cemex ideó un sistema por el que los inmigrantes mejicanos podían comprar cemento a sus familiares en Méjico. A primera vista puede parecer estúpido, pero resultó ser un sistema con mucho éxito: los familiares en México iban construyendo poco a poco sus casas y el que pagaba se aseguraba de que el dinero no se desviaba a otros fines.

Desde mi experiencia con el tema de los microcréditos me he dado cuenta que el principal problema que tienen los inmigrantes que envían remesas a sus familiares es el conocer realmente dónde se gasta ese dinero. Conozco bastantes casos de niños y familiares “derrochadores” en los países de origen. La madre se parte la espalda trabajando en España mientras que el marido, el hijo o cualquier otro familiar vive derrochando el dinero en sus países de origen. Tiene que ser bastante duro pasarse años de duro trabajo y sacrificio para luego saber que ese esfuerzo no ha contribuido positivamente al desarrollo de la familia en origen, sino mas bien lo contrario.

Leo esta mañana en el periódico que en los cajeros automáticos españoles se van a poder pagar un buen número de servicios prestados en los países de origen. Así uno sabe que realmente está pagando el dentista del niño y no la fiesta del padre. Me parece muy buena idea (la idea y su puesta en práctica…) y creo que va a tener un gran éxito.

Ver artículo en El País

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21 mayo 2007

Erroneous query with consecuences...


Thanks Luis!

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20 mayo 2007

En Basilea-Zürich

De Jueves a Domingo en Basilea (La Meca de la banca comercial) y Zürich (La mayor ciudad-paraíso fiscal del mundo).

No tengo mucho tiempo para escribir pero si diré que Basilea está en en la frontera entre Suiza, Alemania y Francia. En el aeropuerto, al recoger tu equipaje, puedes ver una puerta para salir a Suiza y otra para salir a Alemania-Francia. Antiguamente había 3 puertas, una para cada país.




En esta foto muestro el mostrador de
información turística del aeropuerto, de la cristalera donde pone la "i" hacia
el fondo es "Francia-Alemania", de la cristalera

para acá es Suiza... y hay sólo una persona atendiendo, donde pagará sus
impuestos
?





P.D.: Zürich es una ciudad preciosa.
Mucho más bonita de lo que me la había imaginado.






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17 mayo 2007

Email Spam

Llevo una temporada poniendo todo a punto para poder mandar emails masivos pero que no sean spam. Son o bien listas de distribución a las que la gente se apunta (o da de baja) voluntariamente, o comunicaciones oficiales de Crisalia a sus clientes.

Como es lógico quiero evitar que esos emails acaben en las carpetas de spam. Para ello hay que tener cuidado con el formato del email, con que se envíe desde un servidor que tenga el mismo dominio que el remitente, que ponga la dirección "física" de la empresa al final, que haya un link y uno se pueda dar de baja inmediatamente, etc. etc. Cualquier precaución es poca.

Leyendo cosas del spam me ha llamado la atención lo siguiente: El 85% del email enviado es spam, cada día se envían casi 100.000 millones de correos electrónicos "spam". Bill Gates recibe 4 millones de emails al año...
 

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16 mayo 2007

Horario bancario

Si uno quiere comprar una lavadora, puede hacerlo de lunes a sábado, de 9 de la mañana a 10 de la noche en multitud de tiendas y centros comerciales. En ciertas ocasiones, incluso hasta los domingos.

En cambio, si uno quiere una hipoteca o una refinanciación en un banco o caja de ahorros, el horario es más restringido, y si además estamos en
fiestas patronales (como ahora en Madrid), el horario es de 9 a 12:30. Muchos funcionarios pagarían por tener el horario de los empleados bancarios.

¿De que sirve tener oficinas en cada esquina si están cerradas a las horas en las que los mortales pueden acudir a ellas?

¿No sería mejor tener centros financieros más grandes, en menor cantidad, y con horarios más amplios?

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Das Leben der Anderen

Two days ago I watched the Academy Awarded movie "Das Leben der Anderen", "The lives of others".

I really like German movies.

This one is simply awesome.

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15 mayo 2007

Elecciones locales 2007

El 11 de Marzo de 2004 muchos españoles que habían decidido votar al PP cambiaron su intención de voto al PSOE. Asímismo muchas personas que no tenían previsto votar lo hicieron al PSOE.

Para mí aquello fue "Democracia en tiempo real". A lo largo de los años se ha demostrado que los votantes españoles estan muy resabiados y no tienen un pelo de tontos. La democracia funciona y el PP tuvo -en mi opinión- su justo merecido. La próxima vez se lo pensarán dos veces antes de manipular la información. Como decía Winston Churchil: "Se puede engañar a una persona durante mucho tiempo, o a muchas personas durante poco tiempo, pero nunca a muchas personas durante mucho tiempo."

El PP, con su actitud en torno al 11-M hizo que muchos españoles se sintieran considerados "tontos", y por eso los votantes reaccionaron. Cuando se toca el orgullo de las personas, uno encuentra una firme reacción.

Ahora, el PSOE en las campañas autonómicas y locales sostiene un slogan que viene a decir "Votaste PSOE en 2004, Vótale ahora". ¿No se les ocurre otra cosa? ¿Quieren seguir viviendo del 11-M todavía? ¿Consideran que hay dos "razas" de políticos, los buenos del PSOE y los malos del PP? No se, creo que el PSOE está en cierta manera cometiendo el mismo error que el PP en 2004: subvestimar la inteligencia de los ciudadanos y menospreciarles. El slogan y la campaña del PSOE parece más una consigna de voto, o un imperativo, que una propuesta seria de gobierno.

El PSOE cree que puede explotar los errores del PP en el 11-M de forma indefinida, y es necesario que los votantes les demuestren lo contrario. Una cosa es el 11-M, y otra muy distinta la gestión de nuestros municipios y comunidades.

Vean, escojan y si encuentran algo mejor, vótenlo!

P.D.: Un caso interesantísimo de intención de voto es del de Castilla La Mancha. Al parecer existen bastantes localidades Castellano-manchegas donde el ganador en las elecciones locales es Izquierda Unida, en las autonómicas el PSOE, y en las generales el PP. Éste es todo un ejemplo de libertad de voto y de pensamiento; un ejemplo de uso de la democracia para el desarrollo social, y no para el sectarismo.

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12 mayo 2007

Ley de regulación de la industria de refinanciación.

Ayer el gobierno presentó el anteproyecto de regulación de la industria de intermediarios dedicados a la refinanciación de deudas.

En Abril del 2006 envíe un documento a David Vegara (Secretario de Estado de Economía) al Ministerio con sugerencias sobre posibles reformas del mercado hipotecario y de la industria de refinanciación.

Me alegra saber que en algunas cosas coincidimos: http://www.hernandezmarcos.net/ext/leyhip.pdf

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10 mayo 2007

Kiva

Esto me ha gustado. Kiva es una especie de apadrinamiento de emprendedores en el tercer mundo mediante la concesión de microcréditos 1 a 1.

Interesante, porque no sólo se les presta dinero, sino que con un poco de suerte el padrino puede ofrecer parte de su saber.

Gracias Juan!

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Jesus is Alive! (opensource version)

For centuries the church, specially the Protestant and Catholic churches, evangelised as many people as the could providing education. To some extent it makes sense for me. At a Catholic/Lutheran/Presbyterian/etc. University you may get high quality education in exchange of been surrounded by their values and beliefs. At the end you may take them or not. It can be a doggy game; in one side you try to benefit learning so much as you can, and on the other side they try to convert you thoroughly before you finish your studies. I think I could not play that game, but I know people who has done it with no problem.

Now I find that game translated to the web. There are tens of thousands of support forums everywhere in the Internet. I use them very oftenly in order to solve problems related to my opensource websites for example. Over the time I have observed that some of the quickest and kindest forum users (i.e. those that at the end solve your issues) are evangelisers. Few clearly show it with messages like "Jesus has the answers" in their forum profile. Others are hidden and after having helped you they write you an email to build up rapport and later on telling you how good Jesus is.

There are things that never change, they just adapt to the new times!

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Languages - An old-fashioned industry still to be reestructured

Does anyone know a good method to learn French online for Free? Should there was one I would try to begin learning French in my free time. Otherwise I wouldn't.

A year ago I did some research and I could not find anything I consider good. Also I researched Spanish ones (for a foreign friend) and nothing. It is surprising that public institutions like the "
Instituto Cervantes", whith about 700 employees and Euro 60 million to promote the Spanish language, have not a powerful online tool.

One day, two young undergrads living in the outskirts of San Francisco would setup that tool, with the aim of getting revenues from advertising, an investment fund would put the bucks, and after a huge success someone in the Spanish press, or a politician would say "We have to have our own free language learning tool"

Maybe I am wrong, but I think there are not good enough tools for learning languages out there, and the advertisement market for that concept would be huge.

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09 mayo 2007

Mas invitaciones Joost

Joost™ the best of tv and the internet

Joost nos ha vuelto a dar invitaciones. Si alguien quiere que me escriba.

P.D.: Es un poco rollo esto que se traen con las invitaciones. una cosa es promover el boca a boca y otra cosa es que parece que estamos en la clandestinidad, trapicheando con accesos a Joost..

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Jewish and Arabic heritage in Spain

It's interesting. Spain is a country with a very long, deep, and intense history: before many countries in the World were even founded, Spain had already conquered and be conquered several times, had built-up and destroyed and Empire, and had reinvented itself several times. 21 countries in the world have Spanish as their exclusive official language (Versus 15 having English, many of the are small countries) but at the same time Spain has 4 official languages and several dialects. A high proportion of American towns have Spanish names (as far as I remember it was about 20-30%), and from Mexico to the Antarctica, almost everything has a very deep Spanish influence.

Also it is very interesting the large presence of Jews ("Sefard" is Spain/Portugal for the Jew, being one of the two main Jewish branches as far as I am concerned) and Arabs (6 centuries of occupation). Although both Jewish and Arabs were officially "expelled" in 1492, that is not completely right: Jewish and Arabic influences were so intricate in the Spanish people that everybody should have abandoned the country if the rule were strict (There are estimations saying 80% of Spanish population have Jewish origins, and I would bet 95% have Arabic origins as well). The thing is that Jews and Arabs left (or at least those who did not want to reconvert into Christians, and had the resources to leave the county, travelling was not something very easy in 1492...), but the Jewish and Arabic influence has remained in Spain since then. It is difficult to left influences behind, specially when thy are for good!

After having travelled and lived in other countries (and met/live with Arabs and Jews) I could identify some general traits of the Jewish and Arabic cultures and recognised it in the Spanish culture. The most important influence I would say is from Arabs; Spanish people
are well known for it openness to others and for their sensibility toward the disadvantaged (we are one of the countries in the World -if not the #1- with the highest ratio of organ donations, or adoptions per capita for instance), I would say those "traits" are related to the "brotherhood" by which the Muslim religion is based.


Regarding the Jewish, I would point out two things. First, it has been demonstrated that several Spanish, pagan parties are indeed Jewish holy days that had to reconvert due to the Holy Inquisition "requirements". Over the centuries those holidays have remained although people do not even know their origin. A second thing I guess we have inherited from Jews is our passion for trading and finance. For example, retail financial services is one of the key industries of the country.


During Franco's dictatorship in the XXth century (and for a long time before) the rulers of the country tried to hide our mixed origins. Everybody should behave like an Spaniard, an Spaniard like the ones Franco's wanted. It seemed (Note: I was born when Franco still was ruling the country) that Arabs and Jews (and many others like Duchs and Germans) had been to Spain for tourism, departing from the country without leaving anything behind. It seemed that the different regional sensibilities of Spain never existed. Well, I guess that any fascist dictator would have being done the same...

However, when Spain became a democracy again, Spaniards had the determination of reversing the path (40 years of dictatorship was a good moment to think about...). First, national identities were recognised, not only constitutionally, but in people's hearts. People learned that feeling a Catalonian, a Galician, or a Basque is another way of been a Spaniard. During the last 25 years Spaniards have learned to understand each other's sensibilities, and we are still learning to do so.

Now -after that first reencountering with ourselves- I am feeling that Spain is somehow reconciling to its Jewish and Arabic origins as well. As a token I would say that now there is a growing concern about converting Cordoba's mosque into a real mosque (it was transformed into a cathedral few centuries ago). Being that building a mosque again is the way many of us find to recover the truth of our history, It is not a matter of making new
Spanish-Muslims happier (there are other places to build mosques), but a matter of being loyal to our real history.

Regarding Jews the main "reconciling behaviour" I have observed is that related to the surnames. It turns out that in Spain we use two surnames: the first corresponds to the first surname of one's father, and the second corresponds to the first surname of one's mother. Although now Spaniards say this costume is explained by the fact that we do not want to miss out the surname of our beloved moms, the real origins of this surname structure is another one less known and nastier: people after 1492 had to preserve their surnames in order to prove they had no Jewish surnames... So thanks to our peculiar surname structure we can tell others 5-10 of our surnames, denoting clearly our origins; by your surnames anyone can realise what part of the country you are from, if you come from a "noble" family or not, and if you... have Jewish origins or not!! After 1492 Jewish surnames sort of disappeared... many of those surnames emigrated with their owners, but for those who remained in Spain the surnames were "reconverted" into another ones, typically names of stones or trees (Gold, Silver, etc). So now what happens is that many Spanish people are proud of identifying a Jewish surname among their surnames. The surname structure which was once designed to fight Jewish surnames, serves now to let people show-off about their Jewish origins. Isn't that interesting?

Note: Many of the statements I make in this post are highly subjective, and therefore a good target for comments...

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08 mayo 2007

Giles Villeneuve

Hoy hace 25 años que falleció Giles Villeneuve, probablemente el mayor mito que haya tenido la F1 junto con Ayrton Senna. Cuenta la leyenda que Enzo Ferrari tenía un retrato de Giles en su despacho, como si fuera su hijo. Probablemente Enzo nunca vio nadie tan apasionado como Giles para pilotar Ferraris. El "pique" entre Giles Villeneuve y René Arnoux en el GP de Dijon en 1979 está considerado por muchos como el momento más emocionante en la historia de la F1.



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06 mayo 2007

Niño maltratado

Gracias Arturo

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05 mayo 2007

Ségolène Royal

Polls tell she is not going to win, and she probably won't win, but I really wish Ségolène Royal wins France's presidential elections.

I have not followed what each candidate propose for France, however I really like Ségolène's personality. I like she is a female leader who does not behave like a man to succeed, which is the norm, especially in countries like the USA. Ségolène's style is really unique, and that denotes she can do original things for France, and not follow traditional patterns.


She is a woman who behaves like a woman, and she pays a price for that. People overcritizise women that behave as women. If she gets anger or nervious in the presidential debate, it seems she is not suitable for President of France. However if Nicolas Sarkozy is angry or nervious, people and the media do not take it that much into account.

The first time I discover we (incluided women) have those sort of machist biases was when
Angela Merkel run for German chancelor. It took several months in office to people (and media) realise how great a leader she really is (for me the best European leader as of today).


At any point of time we always think we are not machist, racist or ..., but 10 years later we find out we indeed were!

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01 mayo 2007

Cita Thomas Edison

"Joven, yo no he fracasado 9.999 veces. Yo he descubierto 9.999 maneras de cómo no inventar una bombilla"

Thomas Edison

Gracias Andrés!

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Let's turn Fridays bank holidays

Sunday and Fridays are bank holidays. Sundays are a holy days for Christians, and Saturdays for Jews. Now it's time to honour Muslims and establish Fridays as bank holidays as well!
Isn't it better working 4*10 rarther than 4*8. And if one works afterhours, does it really matter if fridays are bank holidays or not?

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30 abril 2007

Márketing de impacto en servicios financieros

Desde hace ya bastantes años existen un buen número de empresas de servicios financieros cuyo márketing se basa en capturar la atención del cliente a toda costa. Da igual que el anuncio suene estridente, o que no refleje los valores de la compañía, o que incluso los contradiga; el caso es que la marca ha de fijarse en la mente del público a toda costa.

Parece que las empresas que siguen esta estrategia suelen ser operadores de nicho, y en la mayoría de los casos a través de canal directo (teléfono o internet). Resulta curioso que se utilicen técnicas de "compra por impulso" para el sector de los servicios financieros.

Algunos ejemplos destacados son:










www.geico.com
www.freedomfinance.es
www.elephant.co.uk
www.admiral.co.uk
www.balumba.es
www.lineadirecta.com
www.genesis.es

A mi para el tema de Crisalia me cuadra más el márketing tradicional estilo banco, caja, Mapfre, etc.

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24 abril 2007

Crash inmobiliario y Crisalia

Yo creo que a partir de hoy se dará por sentado que la burbuja inmobiliaria ha estallado. Los datos oficiales ya lo muestran hasta cierto punto y los datos que vengan en los próximos meses reforzarán esta idea.

Cuando pensé en crisalia hace 4 años tenía en mente este momento. Para mí es importante porque después lo que creo que vendrá es una crisis de bancos y cajas, sobre toda de estas últimas. Cerrarán muchas oficinas, habrán cierres, adquisiciones y fusiones de entidades, y las instituciones financieras abrirán sus ojos a modelos como el de Crisalia. Para aquel entonces el público en general ya se habrá acostumbrado a dirigirse a intermediarios financieros y por eso -y por la nueva directiva de hipotecas de la UE- llegarán un montón de entidades financieras de primera línea que preferirán ofrecer sus productos a través de intermediarios de calidad antes que comenzar a construir una red de sucursales propias, lo que les puede llevar años y años.

Me da rabia y me frustra un poco que mi visión de lo que iba a pasar se esté cumpliendo y que Crisalia todavía esté tan en pañales.

Seguiremos empujando...

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23 abril 2007

Chicago's Spire and change fear

Santiago Calatrava is one of my favourite
contemporary architects. It is not because he is Spanish, it is just because he is special. He is an architect and an engineer, what indeed influences his way of designing bridges, public spaces, and buildings. I got trapped into Calatrava's work after seeing a documentary in Spanish TV station "La2" many many years ago (I was a kid and he was beginning to be popular).
That documentary was indeed carried out by himself, who kindly explained his projects and how he came up with them. However, what made me realise this person is a genius was his proposed project of the refurbishment of St. John's the Divine Cathedral in NYC.


Now Santiago Calatrava is pushing his project "Spire Tower" in Chicago. It would be located just few minutes far away from where I used to live in Chicago. The Spire tower would be the tallest building in North America and of course... there are people who oppose it because they say it breaks Chicago's skyline.


Many great buildings were severely opposed at the time they were proposed: Eiffel tower, Liberty statue, the Guggenheim museum in Bilbao, etc. The general explanation for this sort of opposition is that people are "averse to change".

My explanation is more specific: there are people whose lives are so boring and even insignificant that the only way they find to feel important is opposing a great project such as
this one. It is their strange way of feeling loved. My personal experience is that smart, happy, self-realised people almost always support challenges such as Calatrava's building in Chicago, because it rocks and pushes ahead a world-class city like Chicago.

Calatrava's official webpage: http://www.calatrava.com

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14 abril 2007

Química divertida

Fuente: http://historias-de-la-ciencia.bloc.cat/

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Financat Vs Finanpyme

Finanpyme es una idea que algún día lanzaré. Por ahora sólo tengo conceptualizado el modelo, registrado el dominio (en España y equivalentes en países europeos y USA) y el logo.

Pues bien, acabo de leer en
La Vanguardia que Joan Laporta, el presidente del FC Barcelona acaba de ser nombrado presidente de Financat, una financiara catalana cuyo logo se parece al de Finanpyme.


Vaya que mala suerte...

Actualización (14-4-2007):

Mírale que feliz está en esta foto de El Periódico. Que idea más bonita la de poner "FINAN" en azul y el resto en rojo. Menos mal que por lo menos el "CAT" no está en cursiva...

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09 abril 2007

Logo Crisalia multiidioma

Curioso cómo queda en otros idiomas. Si alguien observa un tipo que me lo diga por favor.


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Tarifa de competidor

Hay cosas que no logro comprender. Acabo de llamar a un competidor de los que “me gustan” (o “me preocupan”) para simular que necesito una hipoteca. Les he dado datos de un perfil bueno (ingresos, dinero para pagar entrada, etc.) por lo que encontrarme hipoteca sería más bien sencillo.

Pues bien, me han dicho que me cobrarían 3900 Euros por gestionármelo.

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04 abril 2007

Sexto evento de suscipe.net


Tan interesante como en otras ocasiones, esta vez tenemos el honor de recibir como invitado especial a José Cerdán, fundador de EI Systems, Peoplecall, Acens y alguna que otra compañía aérea.

Más detalles y confirmaciones en: http://www.suscipe.net/

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French power

A country's power should not be shown by wars, human rights abuses, or diplomatic games, but by this:


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Humor cubano

Desde hace tiempo apoyo en lo que puedo a Oswaldo Paya, un disidente cubano con el que no tengo en común ni la nacionalidad, ni la generación (soy mucho más joven), ni las creencias religiosas (yo agnóstico y él cristiano) ni muchas otras cosas, pero si las ansias de libertad para el pueblo cubano.

Esta mañana su hermano Carlos ha sido entrevistado en Tele 5, donde ha expuesto sus quejas respecto a la actutud complaciente del gobierno español con una dictadura como la cubana. Yo creo que tiene razón.

En el blog de Oswaldo Payá hay una sección de humor que revela el buen caracter de los cubanos, a pesar de la que tienen encima.


http://www.oswaldopaya.org/es/humor/

Actualización (4-4-2007)
Entrevista en Tele 5:





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03 abril 2007

Joost


Soy un "Joost Beta tester", me apunté casi la primera semana
que el web salió a la luz, llamándose entonces "The Venice Project". Soy un fan de Niklas y Januus, desde Skype (Kazaa me pilló desprevenido).


Teniendo en cuenta que Joost es todavía un beta, en general me gusta mucho. Para mí está genial eso de ver lo que quiera cuando quiera y no tener que ver lo que me "enchufen" en la tele (Sobre todo si es Zapatero, Rajoy, Otegi y el Salsa Rosa)

Me encanta que cosas como Joost se hagan en Europa, y no sólo en EEUU. Joost es por ahora el único proyecto que veo capaz de rivalizar con iTunes por la TV-Internet del futuro.

iTunes creo que por ahora es mejor en el tema de los contenidos, no solo porque es ya una plataforma establecida (y Joost una Beta), sino porque iTunes tiene mejores relaciones establecidas con la industria de contenidos tradicional (Disney, etc).

Sin embargo creo que Joost ofrece mejor interactividad y calidad. Da la sensación de estar realmente ante una TV y no ante un PC. Joost también creo que tiene planteado un sistema de publicidad muy acertado (y poco intrusivo) que puede ser capaz de generar un stream de ingresos suficiente como para que se cree toda una industria de productores especializados en Internet. Si Joost desarrolla ese modelo exitosamente se puede comer el mercado. No estoy seguro pero creo que por ahí van los tiros.

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02 abril 2007

New Century quiebra

New Century ha quebrado. Es interesante ver cómo ha quedado su página web. En la sección de noticias aparece algo así como “hemos quebrado”, en el frontpage hay un gráfico de la cotización de la acción que pasa de $48 a casi $0 en menos de un año, y todavía queda un link a la sección de empleo en la que exponen las indudables ventajas de trabajar en la compañía.

www.ncen.com

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Fucked Company - Pud - Philip J. Kaplan

A través de Tech Crunch descubro The Fucked Company, un website dedicado a los cotilleos corporativos, especialmente en lo que respecta al lado oscuro del cotilleo: suspensiones de pagos, sentencias judiciales, etc.

Detrás de esta pintoresca empresa está el no menos pintoresco Philip J. Kaplan, que tiene un blog llamado Ask Pud. La gente escribe a Philip preguntas de lo mas variopinto y el las contesta con un estilo muy directo e imaginativo. Adjunto un ejemplo que me ha parecido interesante, me ha gustado especialmente lo de los dos tipos de “haters”:

“Pud,
I'm a journalism major and I'm getting bored with school, work, the party life, and life in general. I'm thinking about writing a book to help pass the time.
I've written the first chapter and told a couple friends about my idea. The majority of them think I'm crazy.
What should I do?
Thanks,
Erik
20 years old
Reno, NV

Erik,

Sorry to be the one to break this to you... but as long as you're being creative, taking risks, and making things happen, people will always think you're crazy. It's human nature.

I've started 6 businesses, sold 2, raised millions, wrote a best-selling book, mastered the drums (omg), and have done a lot of other things I'm proud of -- many involving my penis.

And of course, I'm not exactly Bill Gates, and some of my businesses failed. But each of these things had one thing in common: people telling me "it's a stupid idea" and that I should give up.

And sometimes they were right. But most of the time they weren't.

There are two types of haters you'll encounter.

· People who are jealous of your drive and possible success, and make themselves feel better by beating you down.

· People who are so conservative and afraid to take risks, that they just can't understand your logic and figure there must be something wrong with you.

I'm not saying you should drop your friends, but you should try to surround yourself with like-minded peers -- people who will think what you're doing is awesome and will root for you.

I know that I'm rooting for you!

Pud”

http://www.pud.com/2007/03/life-in-general.html

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28 marzo 2007

Peoplecracy (.org)

An idea that has been spinning in my head for the last years is “Peoplecracy”. I prefer to unveil the details of this idea because I am sure I am not going to pursue it in at least 3-5 years. Disclosing my vision could help others to refine theirs. And if anyone wants to set-up a project based on this idea, I can participate part-time (Saturdays basically).

I have called this concept “Peoplecracy” (and registered peoplecracy.org), as a renewed way of understanding democracy in developed countries (after reading this post you will realise why it applies better for developed countries). Peoplecracy is based in the following ideas:

  • The most developed societies in the world are almost always those where democracy is in its most advanced state (e.g. California or Switzerland). There is a clear correlation between democracy and development, being democracy understood as the cause.
  • If there is political consensus, fostering democracy is relatively cheap compared to its huge benefits.
  • Politicians are intrinsically not motivated to improve democracy, especially if the are in power, and if a better democracy is for their country (because that means a higher level of control).
  • There is a general “complacency spirit” about democracy. Romans had the feeling their society was really a democracy because there was a “senator for life” representing each area. The British think theirs is a very developed democracy but they have a chamber plenty of hereditary chairs. The American people think their democracy is the most advanced in the world but in the last 20 years 2 families have occupied in the White house, with Hillary Clinton and Jeb Bush as clear candidates for 2007/2011… etc. I think there is quite a lot of room for improvement in our model of democracy, and people should be aware of it.
  • People are more educated and informed nowadays than at anytime in history. Barely a century ago, the gap between the educational level of a country’s politicians, and its citizens was huge (what lies under the justification of the “elites model”), now it is not. Now nobody better than the citizens can take decisions for their country, there is no educational or informational gap anymore.
  • Societies are incredibly more dynamic now than few decades ago. 4 years (or 5 or even 7 such as France’s presidential elections) is an endless period of time where many key decisions for a country have to be taken. Decisions that in many cases were not included in an electoral debate because at that time that issue hadn’t arisen yet.
  • Technology has improved significantly and makes “real time democracy” feasible: Internet, Phone Messages, Automated call-centres can easily take the opinion of most part of the population.
  • Democracy is a free good: once a model is developed or refined, it can be adopted and used by others for free.
  • Democracy is a cool word for getting more votes: Politicians are –in general- not very worried about this issue but once a new model is developed, they would run to join it; it has always been that way.
  • Developing a new model is not easy. Technology is an issue yes, but I think the most difficult part is defining the process of selecting issues to submit for voting, and the process of being sure that there is no fraud or technological problems. Trust is a key success factor.
  • A community should be created. Similarly to the Open Source model, where thousands of people reflect and help to improve a software tool, Peoplecracy should set up a webpage and create mechanisms to absorb people’s ideas and concerns. Peoplecracy should be developed democratically.

The way I see Peoplecracy taking form is by an open source software that a major, the president of a political party, or a head of state (hopefully) can install with the help of an IT provider. Once installed it would manage the Internet, SMS and phone votes. This system should be accessible by third parties who supervise the process, and also but the voters that can check what they voted in the past and complain if there is anything missing or wrong.

So if at one time there is one or more issues subject to popular opinion (i.e. a referendum) the people of the town, state or country can vote over a period of time (e.g. 2 weeks) logging-in the corresponding webpage (using their certified account), sending an SMS (using a registered mobile phone), calling the call-centre (from a registered phone landline) or voting physically in the corresponding place (for people with no access to technology: impaired, elderly, etc, voting locations could be only a few).

The first users of the system would be “crazy, innovative majors” willing to bring fresh air to their towns. Those first experiences should serve to help to improve the tool and to create a climate of new democracy that could eventually make the concept grow to larger cities, then states, and nobody knows if even some countries. Everything depends on how the project is managed and how its leaders are able to engage people.

Peoplecracy could be used for very different public spaces, event for parties’ primary elections. Peoplecracy could actually enhance people’s participation in a country’s decision making.

4 years of “blank check” for one of the 2 candidates for presidency is not enough democracy. People can, have the right, and should influence a governor’s politics in the shorter term. That's peoplecracy.

Any ideas?

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25 marzo 2007

¿Cómo lograr mantener a un internauta rellenando un formulario hasta el final?

La solución: Formulario Direct Seguros

Yo casi me saco un seguro para un coche que no tengo…

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Mercado inmobiliario playero

El estado actual del mercado inmobiliario en la costa playera es controvertido. Por un lado hay quienes vaticinan su colapso puesto que ha sido el segmento de crecimiento más espectacular y por otro lado la UE está investigando tanta recalificación de terrenos.

Sin embargo yo creo que a medio plazo (5-10 años) este mercado va a seguir creciendo. Por tres razones:

  • Alemania está despegando económicamente de nuevo, y el Reino Unido sigue con su marcha habitual. Los franceses compran menos en España (lógico ya que tienen su propia costa).
  • El acuerdo de cielos abiertos USA-EU puede suponer el acceso al mercado norteamericano, aunque quizá no para la compra final de inmuebles.
  • En poco tiempo veremos una integración del mercado hipotecario europeo, haciendo realmente sencillo la financiación de casas en España desde otros países. En la actualidad el mecanismo es complejo y farragoso.

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22 marzo 2007

Posicionamiento en Google

Acabo de descubrir que si busco “Francisco Hernández” en Google aparezco ya tercero. No está mal para un nombre tan corriente. Además he superado a Francisco Hernández de Córdoba, el famoso conquistador de centro América!

Hace 2 años pensé que tenía que mejorar el posicionamiento de Crisalia en Google. Miré en varias consultoras especializadas, pero no tenía presupuesto para esas cosas. Además, para las cosas de informática soy muy desconfiado, la experiencia propia y ajena me demuestra que hay que tener un cuidado enorme a la hora de externalizar desarrollos o tareas informáticas porque generan una fuerte dependencia del proveedor y este acaba explotándote a los precios que quiere. En otras palabras, te hago un web por 2000 euros y luego te cobro 5000 por añadirle un formulario.

El caso es que entre el web de Suscipe, el de Adolfo Suaréz , en cierta forma el de Oswaldo Payá, y mi web, he logrado no solo posicionar Crisalia en el #1 (al buscar la palabra Crisalia, lo cuál no era sencillo porque crisalia es un nombre de mujer en iberoamérica también) , sino que ya hay gente que llama porque Googlea buscando hipotecas y terminan dando con la página web de Crisalia.

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21 marzo 2007

EU 50 years

Happy Birthday European Union, the largest country integration experience in history using only peaceful means.

If I have to recommend an article about it, let’s see at Tom Peter’s blog:

http://www.tompeters.com/entries.php?note=009638.php

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16 marzo 2007

Boletines informativos

No es nada novedoso decir que una de las claves para tener éxito en Internet es tener un tema bien definido y tener un boletín de noticias que se adhiera a ese contenido. Lógicamente la gente se dará de alta al encontrar noticias enfocadas en ese tema, ahorra tiempo.

Estoy dado de alta en multitud de boletines, destacaría los de idealista.com, 20 minutos o el del Blog del Seguro. También estoy dado de alta en “Noticias PYME” de la Cámara de Comercio… la primera noticia del boletín de hoy era Cachuli" no es como De Juana Chaos”. L

 

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15 marzo 2007

¿Crash bursátil?

Creo que es George Soros el que dice lo de que “no hay animal más cobarde que un millón de dólares”.

En las últimas 2-3 semanas los mercados internacionales han tenido dos estampidas (+ recuperación) importantes a cuenta de 2 noticias para nada relacionadas, China y el mercado inmobiliario estadounidense. Para mi esto demuestra que los inversores mundiales están “con la mosca detrás de la oreja” y el mercado está en cierto equilibrio inestable. Todas las grandes crisis en bolsa han ido precedidas de conatos similares hasta el momento en que llega una noticia negativa que el mercado cree realmente y entonces sí que se desploma de verdad.


14 marzo 2007

Arnold Harberger

Es un lujo poder asistir a las conferencias de la Fundación Rafael del Pino. Anoche pude disfrutar de Arnold Harberger, el creador de los famosos "triángulos de Harberger".

Artículo El País: "Es una bendición que la izquierda haya abrazado la ciencia económica"

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12 marzo 2007

Las financiers "subprime" se desploman en bolsa en EEUU

Yo siempre he creído en el sector subprime (hipotecas de alto riesgo), creo que es socialmente necesario que haya unas determinadas entidades financieras que otorgen créditos de mayor riesgo cobrando -lógicamente- un mayor tipo de interés.

Creo que España es actualmente un mercado ideal para entrar en este sector, y me consta que hay varios proyectos de envergadura apuntando en esa dirección.

En EEUU actualmente hay problemas para esta industria. Se podrían resumir en dos las razones:
  1. El riesgo se ha disparado y algunos analistas consideran que las primas de riesgo cobradas en el pasado son pequeñas comparado con los impagos que van a sufrir las compañías.
  2. Existe una campaña anti "Predatory-lending", que es una práctica que consiste en dar crédito a personas o empresas que no van a poder devolver el capital, con el objetivo último de quedarse con el inmueble en garantía.

Las acciones contra el "predatory-lending" están causando un daño enorme en la industria puesto que crean incertidumbre. Para empezar es difícil definir cuándo se produce predatory lending y cuándo no, y hasta que no se produzca una definición clara las financieras no van a poder definir sus estrategias de riesgo y de producto.

El caso es que esta semana ya ha quebrado la primera financiera subprime grande: Central Pacific Mortgage, y además las acciones de las financieras con un poco de componente subprime están cayendo mucho, por ejemplo Countrywide Financial.

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Musicracy.com FOR SALE

I also sell musicracy.com and its derivatives (.org, etc). If interested please send me an email.
Also I would be happy to discuss an agent contract to sell it.

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11 marzo 2007

Nueva maqueta del portal de Profesionales

Hace una semanas anunciaba una maqueta de un portalillo web dedicado a captar prescripción de hipotecas de mediadores.

La verdad es que no me terminaba de convencer y hemos desarrollado otra maqueta. Además hemos preferido dejar a un lado la terminología "Mediador / Prescriptor" y utilizar la de "Profesional".

http://pro.crisalia.com




A ver si pronto me decido por una u otra.

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10 marzo 2007

A veces nos pasamos de "Robin Hoods"

En este blog he alabado en multitud de ocasiones el que España sea tan innovadora en algunos aspectos sociales. Sin embargo creo que últimamente no hemos estado muy acertados como sociedad en un par de cosas. Una de ellas es el veto a las fotos de Dolce & Gabbana por considerar que atentaban contra la mujer. ¿De verdad?



A mi simplemente no me gusta, pero no creo que sea tan tremendamente reprochable, sobre todo en el contexto de otras fotos similares de la misma firma:







Reitero que no me gustan, pero no considero que hayan de ser censuradas (ni moral ni legalmente) y que se haya tenido que montar la que se ha montado. Lo malo de estas cosas es que se "coje carrerilla". Ahora ya cualquier fotografía es sospechosa, sobre todo si es de diseñadores italianos... Por ejemplo hoy se ha acusado a la siguiente foto de Armani de fomentar la pederastia y la explotación de niñas en el tercer mundo:




Si las niñas fuesen rubitas no hubiera pasado nada, lo que demuestra que lo realmente enfermizo son las mentes de los censuradores, llenas de tópicos y de amenazas imaginarias.



Estas actitudes censuradoras son bastantes fascistas, y además dan la imagen de una España que busca cualquier excusa para atacar empresas extranjeras en un sector tan importante para nosotros como el textil.

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08 marzo 2007

finanyou.com FOR SALE

I have registered the domain name finanyou.com ("Finance You"). I think it can be valuable for a Consumer Finance company (i.e. Consumer Loans) in the USA or other anglosaxon company because phonetically it is equivalent to the expression "Fine, and you?".

It is a nice play with words that may be interesting to catch the potential customer attention.

If anyone wants to sale it in my name I would be willing to sign a contract and share the sale price. Just drop me an email

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06 marzo 2007

Comentario político sobre el caso de la semana...

Afortunadamente (creo que) yo no soy de esos que votan basados en la fe y no en la razón. Dejé de votar al PP por su actuación respecto a los atentados del 11-M, y ahora me planteo no votar al PSOE en las próximas por haber firmado la prisión atenuada para De Juana Chaos.

Mi razonamiento es realmente complicado, voy a intentar resumirlo: yo siempre he pensado que De Juana estaba injustamente en la cárcel, ya había cumplido su condena principal (aunque me pese que haya podido beneficiarse de esos jugosos descuentos penitenciarios) y se forzaron cargos para alargar su estancia en la cárcel, de hecho el supremo está revocando algunas de esas sentencias.

Si estoy a favor de la libertad de De Juana, ¿por qué me cabreo entonces? Muy sencillo, porque el lugar donde esté de Juana lo ha de decidir la justicia, y no el poder ejecutivo. Aunque tenga potestad para hacerlo, el Ministro del Interior y el Presidente no deben interferir en este asunto. Se han pasado al sistema judicial español y a Montesquieu por el forro de…

PD: Creo que esta decisión le puede constar las elecciones al PSOE, ya veremos los próximos datos de CIS.

PD2: Lo que más me duele es que el PP va a volver, pero sin haberse renovado. Los cargos actuales del PP deberían haberse renovado tras el último fracaso electoral. Creo que debería legislarse en España para forzar una mayor democracia dentro de los partidos políticos.

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05 marzo 2007

Telefónica ha bloqueado las páginas de crisalia.com

Para qué iba yo a tener una semana tranquila… Desde el viernes es imposible tener acceso a crisalia.com (tengo 2 sitios web, una intranet, la facturación y el email ahí) desde Telefónica o Terra. Al principio pensé que era el Firewall de mi PC, me pasé horas y no conseguí nada. Incluso formateé el PC 2 veces este fin de semana. También había escrito a mi hosting (http://www.godaddy.com/) y me dijeron que no había ningún problema técnico.

Finalmente llamando a familiares y amigos descubrí que funciona si el ISP (Internet Service Provider) no es Telefónica. Resulta que me han puesto en una lista negra de Telefónica no se muy bien por qué. El contenido de Crisalia.com es OK, y no he mandado ningún email masivo.

Esto es un abuso y les demandaría si no fuera por que me llevaría un tiempo que realmente necesito para otras cosas.

La única manera de entrar en el web de Crisalia desde una conexión de Internet de Telefónica es introduciendo el IP de crisalia: http://68.178.208.85/

ACTUALIZACIÓN (7-3-2007)

Resulta que lo que me está pasando le pasa a bastante más gente, hay quien hasta insinúa que es una estrategia de Telefónica para conseguir clientes para sus servicios de seguridad en red.

No se si esto es cierto, pero lo curioso es que de los 5 ó 6 websites que tengo (y desde uno de ellos mando las notificaciones a los antiguos alumnos de London Business School en España, que son 500 emails cada vez y se podría malinterpretar como spam), sólo me ha pasado esto en el website de la empresa, en los de ONGs o simplemente información no me ha pasado.

En este link se aporta información interesante:


http://www.bandaancha.st/weblogart.php?artid=3046

Por cierto, he escrito a nemesis@telefonica.net, nemesys@telefonica.net, y también con .es. Y nada.

ACTUALIZACIÓN (7-3-2007)

He puesto una reclamación en http://www.usuariosteleco.es/, la verdad es que han sido rápidos y muy amables.

ACTUALIZACIÓN (7-3-2007)

En Telefónica se niegan a darme un número de teléfono de su famoso departamento Nemesys. Una y otra vez me dicen (he llamado ya unas 15-20 veces, y encima me cobran la llamadas como asesoramiento pymes o no se que rollos) que he de escribir a nemesys@telefonica.net.

Lo hago y recibo el siguiente email:

"- El servidor de correo ha procesado los siguientes destinatarios del mensaje:
nemesys@telefonica.net; Fallido; 5.2.2 (buzón de correo lleno)
MTA remoto tems6.backend.correo: diagnóstico SMTP: 552 RCPT TO: Mailbox disk quota exceeded"

No me extraña que haya gente que pierda el control de sus actos.

ACTUALIZACIÓN (8-3-2007)

Por fin hoy me han contestado del famoso departamento Nemesys. Resulta que al final si leen los emails. Me han mandado el típico email standard con un número de incidencia y advirtiéndome que el tema puede llevar días hasta que se resuelva.

Ajo(derse) y agua(antarse), pero algo es algo.

Por cierto, que si algún abogado quiere demandar a telefónica en mi nombre, le cedo mi caso y le doy la posible indemnización que me correspondiese. Yo no voy a dedicar mi tiempo ni mis escasos recursos económicos a esto, pero por otro lado Telefónica se merece un correctivo por estas cosas que hace.

ACTUALIZACIÓN (9-3-2007)

Me han contestado de la Oficina de Atención al Usuario de Telecomunicaciones. Siguen siendo muy amables pero me dicen que al no yener el problema que ver con un servicio que yo haya contratado, sólo puedo reclamar ante la justicia ordinaria o ante asociaciones de consumidores.

ACTUALIZACIÓN (10-3-2007)

Hoy por fin Telefónica ha desbloqueado www.crisalia.com y sus sitios web relacionados. No me han dado ninguna explicación. De hecho en mis contactos con ellos se equivocaron y justificaron el cierre por unas cosas que no tenían el más mínimo sentido. Ellos mismos me dijeron que era un error y que analizarían la causa real del cierre.

Hay que mirar para adelante. Intentaré olvidar estos 8 días y la faena que me ha hecho telefónica. No estoy como para meterme en jaleos, aunque telefónica ha vulnerado unas cuantas leyes y derechos.

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03 marzo 2007

Your Internet Connection Speed

Ever wondered what your internet connection speed is?


Speakeasy Speed Test

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01 marzo 2007

Prefiero el "Spain is different"

Mi padre es carnicero y tiene un par de tiendas más. Emplea a inmigrantes, y ha ayudado a algunos de sus familiares a conseguir papeles. Estoy muy orgulloso de él por esto. Que yo sepa nunca ha empleado a nadie ilegalmente, pero si lo hubiera hecho no me hubiese importado. En EEUU si a un político le pillan habiendo contratado a una asistenta doméstica o a un jardinero sin papeles, se le acaba la carrera política. En España afortunadamente no ocurre eso, aquí predomina el sentir humano y la mayoría de la gente reconoce haber contratado alguna vez a un sin papeles sin pudor. El pudor vendría de no reconocerlo, de no ser sensibles.

Esta mañana le han llamado muy temprano (a mi padre) porque uno de sus empleados estaba detenido. ¿Qué pasó? Simplemente que la policía le pidió la documentación y no la llevaba encima.

¿Es esto racismo? A mi no me piden la documentación y si lo hicieran y no la llevase, estoy seguro de que les contaba una historia y me dejaban ir. Con los inmigrantes no ocurre esto.

Creo que una de las buenas cosas de España es el “buen rollo” en general con la gente. Después de haber vivido en USA, UK y un poquito en Alemania, estoy convencido de que aquí tenemos un espíritu social mucho más desarrollado, y eso es un gran activo personal, social, cultural y económico para nuestra sociedad.

Yo no quiero parecerme a los países anglosajones en este aspecto (en otros como el liberalismo económico, sí). La dureza y el acoso policial no lleva a ninguna parte. Como suele decir una amigo mío: “hay que joderse!, sólo se nos pega lo malo de los americanos!

 

 

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16 febrero 2007

London Business School Alumni Club

Me acaban de nombrar presidente de la asociación de antiguos alumnos de London Business School en España. Somos unos 250, la mayoría en Madrid y Barcelona.

La verdad es que me agrada que hayan pensado en mi. Estaré un año y ya tenemos un montón de eventos en la cabeza. Espero no decepcionar.

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14 febrero 2007

Finanpyme

Hace casi un año se me ocurrió la idea de crear un portal dedicado exclusivamente a ayudar a las pymes a conseguir financiación. Tras la desastrosa experiencia registrando la marca Crisalia, decidí empezar registrando la marca de esta idea, sin agobios. Hoy me la han concedido pero el proyecto se queda en el congelador hasta que salga de la vorágine personal/profesional en la que estoy metido.

Respecto al modelo de negocio de finanpyme, en esta ocasión prefiero guardar silencio por si acaso, pero diré que tiene un par de características muy interesantes, y también diré que es una especie de "negativo" del modelo de crisalia. Pymes versus particulares, personal versus online, etc, etc.

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10 febrero 2007

Admiral Group

Esta semana he descubierto este grupo financiero británico y me ha gustado. Según tengo entendido fue fundado por dos antiguos alumnos de Insead.

www.admiralgroup.co.uk

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09 febrero 2007

More Erich Fromm

"Most people die before they are fully born. Creativeness means to be born before one dies"

Erich Fromm

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04 febrero 2007

Desconectado con la realidad

A veces pienso que estoy desconectado con la realidad, o mejor dicho, con el resto de la gente. Voy a dar un ejemplo: ahora en España todo el mundo se levanta contra la subida de las tarifas telefónicas y acusan a las compañías de ponerse de acuerdo manipulación de precios. La que se ha montado es de “órdago”. Pues yo no lo veo así. Las compañías telefónicas lo único que han hecho es subir sus tarifas para compensar el decremento económico que les provoca el tener que tarificar por segundos. Tampoco hay que ponerse muy de acuerdo para hacer esta acción. El que los 3 operadores hayan elevado simultáneamente sus tarifas responde únicamente a que los 3 lo han hecho cuando comenzaba a aplicarse la nueva tarificación. Así de sencillo.

Y luego para otras cosas, como el que la comisión del mercado de la energía esté rectificando una y otra vez sus injusta intervención en las OPAs a Endesa, de manera claramente partidista, y que la Unión Europea esté demandando a España por esto, pues como que el público no lo considera tan grave…

No lo entiendo.

P.D.: Adelantándome a los pensamientos de algunos lectores diré que pienso que las operadoras de móvil son –en general- unas sinvergüenzas en España, pero este caso en particular creo que no.

 

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03 febrero 2007

En Ginebra (Suiza)

Viernes en Lausana y Sábado en Ginebra (ambas son más pequeñas que Carabanchel, que tiene 250.000 hab!). El la Rue Laussane de Ginebra se encuentra Modena Cars SA, concesionario oficial Ferrari y Maserati. Me ha encantado ver que tenían uno de los 200 Ferrari 288 GTO del año 85 (mi auto favorito), y uno de los 30 Ferrari Enzo FXX. Éste era realmente bonito (ver fotos). Cuesta 2 millones de euros, y sólo se puede utilizar en circuito.


En otro orden de cosas me ha sorprendido ver la influencia de los gallegos en la ciudad. Hay hasta una sucursal enorme de Caixa Galicia en uno de los mejores lugares de la ciudad. También "me ha hecho ilusión" ver la sede del legendadio Banco Safra, fundado por la familia judeo-sefardí de Edmon Safra.

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01 febrero 2007

Countrywide Financial y Bank of America están en conversaciones para una fusión.

Countrywide Financial, que es el mayor originador de hipotecas de EEUU, y Bank of America, que es el segundo, se plantean fusionarse.

Dos comentarios:

a) No creo que el regulador permita tal concentración así por así.

b) Vaya éxito para Countrywide, que fue fundada hace tan sólo 30 años y es un auténtico gigante financiero.

http://lta.today.reuters.com/news/newsArticle.aspx?type=businessNews&storyID=2007-01-26T221737Z_01_N26406990_RTRIDST_0_NEGOCIOS-FINANZAS-BANKOFAMERICA-COUNTRYWIDE-SOL.XML

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Esto es la Jungla...

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29 enero 2007

Dos empresas de clasificados que me gustan.

Esta semana he descubierto 2 empresas de clasificados que me gustan:

miparcela.com, para comprar y vender terrenos.

Buyacom, para comprar y vender empresas (aunque no me gusta nada el nombre).

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26 enero 2007

Interés en Crisalia

En las últimas 2 semanas he recibido 3 contactos interesándose en Crisalia (no precisamente para comprarme hipotecas…). Yo sigo diciendo que Crisalia es realmente nada a día de hoy, pero como si nada. Yo creo que me contactan principalmente porque el tema hipotecario está ardiendo y por mi CV, que no es usual en emprendedores de este sector. Sin embargo yo creo que a la hora de la verdad, el CV no es tan relevante y ni mucho menos una garantía de éxito.

Noto que hay mucha euforia y trataré de mantenerme un poco al margen, creo que es mejor.

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Nacionalismo Español

Detesto los nacionalismos, especialmente el español que es el que más cerca me queda. Los nacionalismos usan todo tipo de causas lógicas e ilógicas, justas e injustas, pasadas o presentes, para justificar una sola cosa: la diferencia. Por eso no me gustan aunque pueda estar de acuerdo en algunas cosas con alguno de ellos en algún momento determinado.

Sin embargo, todos tenemos nuestro “corazoncito nacionalista”, es una especie de virus que aumenta con la edad. Mi “corazoncito nacionalista” nunca se iluminó hasta que el Juez Baltasar Garzón trincó* a Pinochet en Londres. Ver como los lords y Margaret Thatcher hacían el ridículo defendiendo públicamente lo indefendible, en contraste con la judicatura y el gobierno español defendiendo la justicia (internacional) me hizo sentir muy orgulloso de mi identidad española. Sobre todo me hizo liberarme un poco de los fantasmas franquistas que todavía sobrevuelan la opinión sobre España.

Una segunda cosa que me hizo sentirme orgulloso fue el éxito de Zara, sobre todo cuando lo vi en el extranjero. Pocos países pueden presumir de que el hombre más rico sea un hijo de ferroviario, hecho a si mismo, y creador de una empresa aptísimamente innovadora. Es cierto que todavía nos queda mucho por avanzar en ese sentido, pero el ejemplo de Zara me gusta.

La tercera ha sido Fernando Alonso (aunque yo siempre apoyaré a Ferrari…), que es un caso muy similar al de Zara. Muy pocos pilotos de Fórmula 1 provienen de familias humildes. Que yo recuerde ahora sólo Schumacher, Prost y Mansell.

La cuarta fue la legalización del matrimonio entre homosexuales, y los derechos de adopción. Muchos conocidos míos extranjeros me escribieron o me comentaron acerca de esto. Tengo la sensación de que el nivel legislativo que tiene españa en este asunto es el que van a tener la mayoría de países desarrollados en unos 5 ó 10 años.

Y hoy he descubierto que el artículo más leído en BBC News Internacional es: “Spain resizes clothes for women”.

¿Me estaré volviendo nacionalista? Me inocularé anticuerpos nacionalistas releyendo este post con el próximo escándalo tipo Afinsa, viendo a la selección española jugar, o cuando aprueben esa ley que quiere expropiar los pisos cuyos dueños ejerzan su derecho a no alquilarlos…

*lo siento, no iba a utilizar mejores palabras que los que utilizo con los chorizos de mi barrio.

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Soziety

Este website de intercambio de conversación por Skype me parece fantástico: http://www.soziety.com/

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23 enero 2007

Interhyp vale más de 500 millones de euros (de nuevo)

Interhyp (mi empresa favorita de intermediación hipotecaria, ya lo debes saber...) acaba de alcanzar una capitalización bursátil de 500 millones de euros. Parece que la cotización del valor vuelve a remontar tras el pinchazo de los recientes meses.




Fuente:
Yahoo Finance (Yahoo- Interhyp)

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22 enero 2007

ABN AMRO se retira de la distribución de hipotecas en USA mediante "canales directos"

Lo primero mencionar que trabajé para ABN AMRO durante 3 meses (prácticas de verano del MBA), estuve en la división de mercados financieros en Londres. La verdad es que la experiencia me gustó y me dieron la oportunidad de continuar en el banco tras finalizar el 2º año del MBA, pero yo ya estaba pensando en Crisalia desde incluso antes del verano (Entonces lo llamaba “Marcopolo Financial Supermarkets).

ABN AMRO es un superbanco generalista, una especie de Santander pero con más años historia en la cima de las finanzas mundiales. La división en la que yo estaba era más parecida a la de los bancos norteamericanos de inversión. Aunque tenía M&A, fondos, etc, en lo que realmente destacaba ABN AMRO es la originación de deuda para empresas.

Los holandeses son probablemente la gente más cosmopolita que existe, al menos hasta en las últimas décadas. Existen estudios económicos que demuestran que Holanda y la Bélgica Valona (se escribe así?) son las economías más internacionalizadas del mundo (exceptuando micro países y paraísos fiscales tipo Hong Kong, Luxemburgo, Montecarlo, Vaticano, etc…). En banca también lo son, ABN AMRO posee bancos en multitud de países, destacando su posición en Brasil con el Banco Real y en USA, más concretamente en el estado de Illinois con el LaSalle Bank. Pocos bancos no estadounidenses pueden presumir de haber tenido el coraje y el éxito de ABN AMRO en USA.

Una de las áreas de mayor interés del banco eran las hipotecas, tanto que hasta compraron http://www.mortgage.com/ , una Start-up hipercapitalizada y fallida que pretendía vender hipotecas solamente online. Hoy he descubierto que ABN AMRO ha decidido dejar de distribuir por este canal y ha vendido el negocio. Afirman que quieren centrase en su red propia en los estados de Illinois, Michigan e Indiana, y en acuerdos de colaboración con brokers hipotecarios.

Muy interesante es este movimiento para las aspiraciones de Crisalia.

Noticia: ABN Amro Sells U.S. Mortgage Activities (Associated Press)

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18 enero 2007

Justicia ciega?

Por fin veo en YouTube algo que vi en TV hace meses y me dejó muy sorprendido: un Guardia Civil "pateando" a un pobre inmigrante que se acababa de caer tras saltar la valla fronteriza. Creo recordar que sucedió cuando se dieron aquellos casos de avalanchas de inmigrantes derribando la valla en Ceuta y Melilla.

Lo que más me sorprendió fue la indiferencia de la sociedad española. Tanto hablar de los americanos, y cuando pasa aquí es como si no hubiera pasado nada. Al menos en USA seguro que ya habrían rodado cabezas impulsados por la opinión pública.

Otra segunda consideración que me viene a la cabeza es que si el incidente hubiera sucedido con el PP en el poder, hubieramos tenido incidente hasta "en la sopa", pero como fue con el PSOE en el poder, pues como que parece menos relevante porque se les presupone "mejores" en este aspecto.

Me gustaría saber si ha habido justicia en este tema o no, que al final es lo importante.


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15 enero 2007

Country side versus the city

Nations’ history is plenty of examples of conflicts and wars that have on the one side the people from the countryside, and on the other side the people from the urban areas. It has been so in the Spanish and USA civil wars, in the French and Russian revolutions, and -I would say, arguably- that even in the Nazi raise to power. The urban side usually had the power of  information, while the country side usually had a larger number of people.

Countryside interests were mainly those of the landowners (and slave-owners sometimes) and their workers while urban interests were mainly those of freedom and liberalism. The countryside wants to keep their model running while the urban areas yearn for reforms that trigger prosperity, inspired to a great extent by the amount of information and thought available in the cities.

In my opinion in all those conflicts the urban side was mainly right, while the country side was not. For me the French and the Americans were lucky to get the urban side winning their conflicts, whereas the Spanish, Russian and Germans were no so lucky in having the country side taking over the power.

However I feel that the pattern I am describing here no longer works. Information and communication is now the same available both in urban and rural areas so that I hope these sort of conflicts would be less and less frequent.

 

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The Arrogance of Power - Senator J.W. Fulbright


I recently finished reading "The Arrogance of Power", by former US Senator J.W. Fulbright, who is mostly known outside the USA for the scholarship program he devised and got approved very skillfully (he got aproval after promising it was going to be finance by selling old military equipment instead of by raising new funds from the US Congress)

I have to say this book is a little jewel for me, it is among the best thigs I have ever read. So good that I have finished reading the book, something that happens with less than 10% of the books I begin reading.

Written in 1966 I find it great the revission Senator Fulbright does of Latin America and specially of China (It has opened my eyes about Chinese history and why they behave as they do now). Also I like it very much Fulbright's visionary ideas such as the International Tax System and the advocacy of mulitaleralism instead of biletarism (Senator Fulbright would be really happy about the European Union in its current stage should he be alive).

After reading Fulbright's book now I understand why I get on so well with most of the Fulbright scholars I know here in Spain (both Spaniards and Americans studying here). I really like to attend their monthly gathering and I wish I had a Fulbright Scholarship so that I could belong to their community. I did not apply to the Fulbright program because I was going to the UK, and I am extremely happy with the foundations that financed my studies abroad (and their Alumni communities), but Fulbright is definitely the pioneer and the best scholarship program in the world.

Note: In some reviews about Fulbright's life it is said that he was for racial segregation. Something it is diffecult to believe for me after reading his thoughts. If you have any more information about it please let me know. I am still "schocked" but this negative point in his trajectoty.

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Video suscipe.net José López

Por fin hemos arreglado los problemas técnicos que teníamos y ahora se oyen y visualizan mejor los videos que grabamos en suscipe. Además la presentación de José López que nos hizo en diciembre me gustó mucho:

http://www.suscipe.net/jl.htm

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13 enero 2007

Strange ways of learning about a society

Learning is not a matter of books and academics exclusively, especially when trying to learn about people. There are many ways of learning about a society. One I discovered recently was a newsletter from The New York Times that every month sends the most viewed articles of its online newspaper. Today I have received year 2006’s ranking:

10 MOST VIEWED ARTICLES OF 2006 – New York Times

1. What Shamu Taught Me About a Happy Marriage
2.
The 10 Best Books of 2006
3.
Questions Couples Should Ask (Or Wish They Had) Before Marrying
4.
Climate Expert Says NASA Tried to Silence Him
5.
Colliding With Death at 37,000 Feet, and Living
6.
What Is the Best Work of American Fiction of the Last 25 Years?
7.
Lure of Great Wealth Affects Career Choices
8.
Yankee Dies in Plane Crash, Official Says
9.
A Face Is Exposed for AOL Searcher No. 4417749
10.
A Ring Tone Meant to Fall on Deaf Ears

www.nytimes.com

Can you see any article about the Middle East conflict or Darfur? With exception of #4, the articles are pretty much dealing with the most inner environment of the person.

In Spain I guess the priorities would be more or less the same, or not?

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12 enero 2007

Attention Deficit Disorder and Entrepreneurship.

One of the most interesting facts about entrepreneurship I have ever read was a study (sorry no references) that stated that more that 50% of entrepreneurs suffered from Attention Deficit Disorder with or without hyperactivity. Taking into account that the prevalence of this neurological disorder is of about 5%, that’s an interesting correlation!

There are list on the web speculating about people with ADD. Apart from entrepreneurs it seems to be a high number of actors and artists. One list I encounter mentions:

Bill Clinton; Richard Branson; Pablo Picasso; Bill Gates; Rojas Marcos; Albert Einstein; Galileo; Mozart; Wright Brothers; Leonardo da Vinci; Cher; Bruce Jenner; Tom Cruise; Charles Schwab; Henry Winkler; Danny Glover; Walt Disney; John Lennon; Greg Louganis; Winston Churchill; Henry Ford; Stephen Hawkings; Jules Verne; Alexander Graham Bell; Woodrow Wilson; Hans Christian Anderson; Nelson Rockefeller; Thomas Edison; Gen. George Patton; Agatha Christie; John F. Kennedy; Whoopi Goldberg; Rodin; Thomas Thoreau; David H. Murdock; Dustin Hoffman; Pete Rose; Russell White; Jason Kidd; Russell Varian; Robin Williams; Louis Pasteur; Werner von Braun; Dwight D. Eisenhower; Robert Kennedy; Luci Baines Johnson Nugent; George Bush's children; Prince Charles; Gen. Westmoreland; Eddie Rickenbacker; Gregory Boyington; Harry Belafonte; F. Scott Fitzgerald; Mariel Hemingway; Steve McQueen; George C. Scott; Tom Smothers; Suzanne Somers; Lindsay Wagner; George Bernard Shaw; Beethoven; Carl Lewis; Jackie Stewart; "Magic" Johnson; Weyerhauser family; Wrigley; John Corcoran; Sylvester Stallone

…. and millions of “normal” citizens…

ADD is frequently associated with dyslexia. To know more about ADD:

http://en.wikipedia.org/wiki/ADHD

http://www.add.org/newsletters/jan06.html

http://add.about.com/cs/workplaceissues/a/entrepreneur%20.htm

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11 enero 2007

Edmund Phelps en Fundación Rafael del Pino

Una vez más descubro que la Fundación Rafael del Pino organiza un evento con un invitado de altísimo nivel: el más reciente premio Nobel 2006, Edmund Phelps.

http://www.fundacionrafaeldelpino.es/inicio.asp?canal=1&enlace=visorpagina.asp?cod_pag=587

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10 enero 2007

Yahoo Mail Beta

Llevo unos días probándolo y he de decir que es el mejor programa de email que he utilizado, supera incluso al que utilizamos en crisalia que es el que nos provee GoDaddy.
Lo mejor de esto es saber que ambos están programados en PHP (+Java, etc etc)

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09 enero 2007

Eurovisión 2007

Ya es raro que yo vea la tele, pero esta noche estaba muermo y me he puesto a ver un programa en el que están seleccionando quién va a ir a Eurovisión en 2007. He visto unas cuantas actuaciones y he votado (la primera vez en mi vida que hago esto, si lo descubren mis amigos pensarán que me han transplantado el cerebro) por SMS a un grupo de cubanos que no recuerdo ahora mismo como se llaman. Me han parecido muy “artistas” y frescos a la vez. Además me agrada la idea de que unos cubanoleños representen a España.

Lo interesante del concurso es que ya no es un “tío listo” el que decide quien va a Eurovisión o no. Por muy listo que sea, siempre lo hará mejor el público en general. La grandeza de la democracia es que “muchos ignorantes deciden mejor que unos pocos listos”. El liberalismo económico –a mi entender- es democracia aplicada a la economía en todos sus aspectos.

Volviendo a Eurovisión, estoy seguro que este año logramos una mejor clasificación que en ediciones anteriores. El sistema de elección me da confianza, a pesar de que para ser fiel reflejo de los gustos de Eurovisión deberían votar por SMS personas de todos los países pertenecientes a Eurovisión.

Ya veremos como sale este experimento de liberalismo televisivo.

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Lemas nacionales

Husmeando en wikipedia encuentro una página dedicada a los lemas nacionales de cada país.

http://es.wikipedia.org/wiki/Lista_de_lemas_de_estado

Me ha parecido muy interesante. Los más “curiosos” que he podido ver son:

“Libertad, aunque venga tarde” (minas Gerais – Brasil)

“Por la razón o por la fuerza” (Chile)

“El Respeto al Derecho Ajeno es la Paz” (México)

"Uno para todos, todos para uno" (Suiza)

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08 enero 2007

Creo que ING ha copiado su eslogan.

Tras revisar el correo, descubro que ING Direct ha lanzado una nueva campaña publicitaria llamada “Fresh Banking”.

Con lo cuadriculado que soy, me cuesta entender qué es eso del “Fresh Banking” ¿Billetes nuevos? ¿empleados de ING recién afeitados? Cuando una campaña de publicidad no refleja claramente las ventajas del modelo de negocio que representa, pues creo que no hace ningún favor ni a la compañía ni a los clientes que desean informarse acerca de ella.

Pero esto no ha sido lo que más me ha llamado la atención. Ha sido el eslogan “Liberté, Egalité, Rentabilité”. Me parece muy bueno, si no fuera porque sospecho que se han inspirado en el “Liberté, Egalité, Kredité” que utiliza Interhyp desde hace un par de años (como poco).




Quizá sea una mera coincidencia, o quizá el creativo de ING en España visitó ING DiBa en Frankfurt, cuyas oficinas no distan mucho de las de Interhyp… En cualquier caso es desagradable ver tanta coincidencia, y es lógico sospechar del que lo utilizó por segunda vez.

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Publicidad Bankinter

De vuelta a Madrid me encuentro con una pila de correo, como de costumbre. Bankinter me ha vuelto a sorprender (gratamente) con esta felicitación navideña. Me ha gustado mucho.

https://www.bankinter.com/feliz2007.htm

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05 enero 2007

Visita a Deutsche Vermögensberatung

A 2 minutos en coche de la oficina de Interhyp está la oficina de Deutsche Vermögensberatung AG, que es un gestor de fondos “independiente” alemán. Según tengo entendido Deutsche Vermögensberatung es el segundo intermediario de fondos del mundo detrás de Charles Schwab (USA). Deutsche Vermögensberatung tiene 3.9 millones de Clientes en Alemania, Austria y Suiza, y patrocinaba a Michael Schumacher (logotipo en su gorra).

Deutsche Vermögensberatung fue fundada por Reinfried Pohl cuando tenía 47 años de edad (interesante!), y en 30 años ha crecido a un nivel realmente alto. Sinceramente no entiendo realmente qué es lo que hace a Deutsche Vermögensberatung diferente de sus competidores. Espero averiguarlo pronto.

Las oficinas que visité son la sede de la compañía. Yo estaba interesado en observar “en vivo” un centro financiero de esta gente pero no pudo ser. Todo eran oficinas administrativas y creo que mucha gente esta de puente. De todas formas sospecho que Deutsche Vermögensberatung no tiene centros financieros tampoco, creo que su medio principal de distribución son agentes financieros asociados no exclusivos. En cualquier caso me pude llevar un ejemplar de “Der Vermögens-Berater”, el boletín de información financiera que editan.

Una de las cosas que me han llamado la atención de lo poco que he visto es que Deutsche Vermögensberatung ya no es tan independiente como ellos pregonan. Hace unos años firmaron un acuerdo de distribución con Deutsche Bank y con AMB Generali para tenerlos como socios preferentes. Deutsche Vermögensberatung ha seguido el típico ciclo de empresa independiente de servicios financieros que cuando crece pierde su independencia a cambio de suculentos contratos de comisiones. Esta estrategia es rentable a corto plazo, pero a largo estoy seguro que Deutsche Vermögensberatung se resentirá.

Seguiremos investigando.

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Visita a Interhyp

Esta mañana he visitado el centro financiero de Interhyp en Frankfurt. Es uno de los 7 centros financieros que Interhyp ha abierto en los últimos 2 años (antiguamente sólo había una oficina central en Munich).

Ha sido complicado, hablando en inglés les he comentado que mi mujer era alemana para que me diesen información, aunque fuera en alemán. Son mentirijillas que uno tiene que hacer de vez en cuando para poder aprender de los competidores. Nada grave.

El resultado de la visita me ha decepcionado un poco, sobre todo teniendo en cuenta que se trata de Interhyp, en mi opinión la mejor correduría de hipotecas de Europa continental. Para empezar yo me esperaba un centro financiero a pie de calle, similar al que tiene ING en Madrid. Pues no, era una oficina en un 5º piso, muy bonita pero sin ningún distintivo especial de Interhyp aparte del cartelito de la entrada.

La oficina estaba un poco desordenada, y el ambiente ha sido muy frío, no me han entrado ganas de pasar y hablar con alguien para que me informe sobre el tema. Por último, me dieron una solicitud de hipoteca que era una fotocopia mala del original. No se, creo que no les he visitado en el momento más adecuado.

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04 enero 2007

German Paradox

I grew up thinking that the more to the north you are, the richer, smarter and taller you are. I know it sounds stupid, but when one is a child with little information and reasoning tools, it is a “normal” way to think.

When I was a teenager I visited several times Barcelona, and I observed people there was neither smarter nor sillier than in Madrid, even though they are clearly more to the north and “closer to Europe”. It sounds stupid again, but many people interiorise those sort of arguments.

By then I started to think about religion and its influence in social values. It is easy to get to the conclusion that Protestantism leads to wealthier societies since it puts a lot of value on individualism and meritocracy.

For many decades I would say that this pattern was the norm, however if one takes Germany as an example (a good one since Protestantism was generated in there) one would find a very interesting paradox: Germany’s richest area is Bavaria, the Catholic region. Additionally they have a reputation for been the party-goers of Germany, and they are to the south.

¿My conclusion? Maybe values are not that religion-link as I supposed. Maybe their influence is not that high. Maybe we must forget religion while thinking about these sort of topics, either for Germany-Bavaria, or for Turkey-EU.

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En Marburg (Alemania)

Llevo casi 2 semanas en Marburg, una preciosa ciudad del estado de Hessen (Alemania). Un familiar mío ha tenido que ser operado del cerebro, y el hospital de Giessen-Marburg parece ser uno de los mejores del mundo en temas de neurocirugía.

Todo ha salido bien y el viernes volvemos a Madrid. Mañana haremos un poco de turismo por la zona. Esta vez toca conocer mejor el legado de Martin Luther. Hace un año y medio, cuando también estuve aquí por las mismas razones, decidimos utilizar nuestro día libre para visitar Karpen, la ciudad natal de Michael Schumacher, donde tiene un circuito de karting (en realidad 2, uno indoor y otro outdoor con hierba y pianos...). Mi hermano Arturo y yo montamos y quedamos tercero y primero respectivamente, y eso que éra la primera vez que montábamos en ese circuito y había unos 20 participantes...
:-)

Marburg es una ciudad muy interesante. La universidad de Marburg es la universidad protestante más antigua del mundo. El primer premio nobel de medicina se lo dieron a un doctor de aquí (luego llegaron más). Hay un virus letal, parecido al ébola, que se llama "virus de Marburg", y hasta existe un "Discurso de Marburg", que está considerado como el último discurso anti-nazi que ocurrión en Alemania antes de que los nazis ejercieran su poder absoluto.

Esta ciudad me poarece muy interesante, y recomiendo visitarla si se tiene la oportunidad, está a 60 minutos de Frankfurt.

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21 diciembre 2006

Felices Fiestas / Happy Holydays!!!



Gracias/thank to Daniel

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¿Donde está Wally?

Adivina donde estoy...



















Has acertado, el único que no está mirando a la cámara (arriba a la derecha). Todavía no sé ni por qué medieron la beca...

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19 diciembre 2006

Derechos privados

Sinceramente, me preocupa el proyecto de ley catalán que va a obligar a alquilar pisos a las personas que tengan pisos vacíos durante un cierto tiempo.

Simplemente me parece una tremenda violación del derecho a la propiedad privada, pero además me parece un alarde de “poca imaginación política”. Vamos por partes:

a)      Cuando alguien tiene una propiedad privada, entiendo que puede hacer lo que le plazca con ella mientras no dañe a nadie. Si alguien tiene 50.000 euros en el banco y no los utiliza para pagar la entrada para comprarse un piso, ¿Se le obliga a hacerlo? ¿Pues entonces por qué se quiere hacer al revés? Este tipo de políticas son absolutamente comunistas, y violan el derecho privado de los ciudadanos catalanes. Puestos a violar derechos privados, pueden también legislar los días de la semana en que se puede hacer el amor, el tamaño de las faldas y el número de horas que se puede ver la televisión.

b)      Existe un problema de acceso a la vivienda por parte de los jóvenes, y hay otras soluciones mucho más inteligentes para abordar el problema. Además son soluciones mucho menos abrasivas con los derechos individuales. Se me ocurren por ejemplo las siguientes:

a.      Aumentar drásticamente el terreno construible para que haya mucha más oferta y los precios caigan. Es de cajón, pero a los políticos no les interesa porque se lucran de ello. Más vale ir recalificando poco a poco y decidir a quién se lo damos… pensarán ellos.

b.      Hacer un esquema de impuestos sobre bienes inmuebles que distinga entre inmuebles ocupados e inmuebles desocupados, pagando estos unos impuestos mayores. Se crea así un incentivo positivo para ocupar los inmuebles mediante el alquiler, y no hace falta amenazar a nadie. Creo recordar que Gallardón tiene desde hace tiempo un proyecto en este sentido para la ciudad de Madrid.

c.       Crear una agencia de alquiler que de alguna manera intermedie entre inquilinos y caseros para dar ciertas garantías a su relación. Me parece que esto es lo que ha hecho el ministerio de la vivienda y también la comunidad de Madrid. La razón por la que al parecer funciona es que si un inquilino causa problemas y daños, al casero le es muy difícil perseguirle y resarcirse de los daños, pero a la administración no le es tan difícil. Por tanto los inquilinos que alquilan mediante este sistema son inquilinos con mayor garantía que los del mercado abierto, y por tanto los caseros están más contentos, rebajando incluso las rentas que piden.

 

Resumiendo, señores políticos por favor utilicen un poco mejor su cerebro. Si un propietario no alquila su piso, tendrá sus razones. Si un ciudadano no alquila un piso, tendrá sus razones. Analicen ambas y entiendan el fenómeno en su complejidad para poder encontrar soluciones inteligentes, pero no tiren por la calle del medio por favor.

En política las simplificaciones no son buenas, y menos si violan derechos fundamentales.

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12 diciembre 2006

Maqueta de Portal informativo para Mediadores y Prescriptores

En un par de meses aproximadamente (no estoy como para hacer previsiones) está previsto que lancemos una campaña de captación de intermediarios. Esta sea probablemente la mejor manera de crecer rápidamente con financiación propia puesto que aportamos lo que mejor sabemos hacer, que es todo el tema de procesos y negociación con las entidades financieras.

http://crisalia.com/mediadores/

Cualquier comentario acerca de esta maqueta de website es bienvenida.

Muchas gracias.
F

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08 diciembre 2006

La España negra, a 30 minutos de Madrid

Hay cosas que si no las ves con tus propios ojos, no te las crees. En este caso es algo que le ha sucedido a mi madre recientemente.

Mis padres tienen una casa en Villanueva de la Cañada, a 30 minutos de Madrid capital, allí pasan los fines de semana y el verano. Pues bien, hace un par de semanas le llamaron del Ayuntamiento y le preguntaron a quién pretendía votar en las próximas elecciones municipales.

Cuando me lo contó no la creí, pensé que no se había enterado bien y no le di mayor importancia. Pero unos días más tarde me contó que a una amiga suya la habían llamado también. Y esta mañana he conocido que una persona empleada en el ayuntamiento municipal ha reconocido el hecho.

Todo tiene un límite ¿no?

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Neocons

I do love the term “neocon”. I love it because for “liberal leftists” -such as I can be defined- it means that there is a semantic distinction between conservative policies and liberal policies. It is important to set the boundaries between these two different viewpoints, frequently confused by the general public.

Let me summarize what I consider are (or must be) the main differences between a liberal and a neocon.

Neocon

Liberal

Role of companies

Companies must be left alone in their matters.

Companies must compete freely with the least possible number of interferences from the government.

How to address market failures (e.g. environmental externalities)

“It’s not my problem”.

The state can intervene, but with the philosophy of establishing an smart, general framework to correct the deviation (Coase, Kyoto, etc), and not by introducing any forms of direct State intervention (State-owned companies, positive discriminatory laws, etc.).

Taxes

Taxes are evil, it is the way all those lazy workers finance their children’s education.

¿What do taxes have to do with freedom? You simply watch out how you spend. If you have to spend more this year, do it, if you do not have to, please lower the tax rate.

Education

Private Universities financed by student’s fees and donations. They believe good students know they are so good and therefore they will take loans to pay the most elitist education. Also they believe donation-funded model does not interfere in the should-be fair process of admitting the best candidates for the University.

Concerns about equal opportunities. At the end it is the same of applying the liberal thoughts into the knowledge/talent market. It may sound shocking for more than one person, but liberal “Gods” such as “The Economists” dedicate quite a number of articles to debate about the falling American educational system, and the success of those of Scandinavian countries.

Civil rights

  • Creationism.
  • No stem cells.
  • No gay marriage.
  • No..
  • No..

This is truly not my business!

What I have written here is very subjective. I hope it is useful somehow.

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Biotecnólogos, mas quemados que la moto de un hippie

Estos puentes son geniales para bloguear… Ahora estaba pensando en la biotecnología, que en mi opinión va a ser definitivamente la industria clave del siglo XXI. El genoma humano se ha caracterizado muy recientemente y el mundo de posibilidades que se abren es inmenso. Durante el siglo XXI no me extrañaría que la longevidad humana se acercase a los 200 años. ¿Por qué no? Al ritmo al que vamos…

Sin embargo, a pesar de que de la biotecnología vendrán muchas de las grandes alegrías del futuro, no les tratamos (la sociedad) con respeto. Es más, la sociedad da a los “biotecnólogos” un trato más bien deplorable. He aquí algunas pruebas.

·         Los de izquierdas tienden a pensar que la industria farmacéutica es poco más que una banda de terroristas médicos que dejan morir al tercer mundo. En vez de tratar de entender la complejidad del sistema de patentes, y su importancia para seguir generando medicina en el futuro, se limitan a hacer la crítica fácil, sin proponer soluciones realmente útiles para todos y para ahora y el futuro.

·         Los de derechas creen que eso de los genes y las células madre mejor que sea Dios el único que lo gestione. Me pregunto ¿Tiene Dios un doctorado? ¿En qué laboratorio trabaja? ¿Es conveniente dejar el tema en manos de un monopolio?

·         Los europeos piensan que los profesionales de la salud no deben cobrar buenos salarios. Esto pasa sobre todo en España. Parece ser que si eres agente inmobiliario, electricista o político puedes “forrarte”, pero si eres médico, investigador, o empresario de biotecnología no puedes. Este es –en mi opinión- un sentimiento bastante interiorizado en la sociedad española, que afortunadamente no sucede en EEUU.

Nota: no estoy relacionado ni tengo a nadie cercano relacionado con la industria biotecnológica. Por si acaso.

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06 diciembre 2006

Netspira Networks - suscipe.net - Diciembre 2006

Dentro de una semana exactamente llevaremos a cabo el quinto evento de emprendedores de suscipe.net. En este caso el invitado especial es José López, cofundador de Netspira Networks, una empresa ultraespecializada en software de gestión de facturación de contenidos para teléfonos móviles. Al poco tiempo de fundarla tuvo tanto éxito en el desarrollo de sus productos que Ericsson decidió comprar Netspira y apalancar su know-how por todo el mundo.

Muy interesante: http://www.suscipe.net/index2.htm

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01 diciembre 2006

Relanzamiento crisalia.info

Casi un año después vuelvo con crisalia.info. En aquel entonces quise lanzar un servicio de información financiera pero naufragó. Es que ni siquiera comencé a publicar artículos. El principal problema ha sido la tecnología: aquella primera versión era más una ensayo estético y de concepto, que una plataforma tecnológica de fácil utilización.

Este verano lo retomé, esperando haber aprendido de los errores cometidos. El objetivo de crisalia.info es el de ser capaz de publicar artículos y noticias financieras de interés para el ciudadano medio, utilizando un lenguaje sencillo y potente a la vez. No queremos complicaciones absurdas, ni un lenguaje "finarrogante", ni mareas de datos y gráficos.

crisalia.info se compone de un sitio web donde poder consultar artículos didácticos sobre cualquier tema financiero, las últimas noticias relacionadas y cualquier evento didáctico organizado por Crisalia (muy pronto aún). Asimismo hay todo un sistema de newsletter implementado para poder gestionar listas gigantescas de suscriptores.

Plantilla de boletín: http://crisalia.info/nl/plantilla.htm
Website: www.crisalia.info

























Hay implementado un sistema especial que nos permite analizar qué usuarios abren el boletín, y qué artículos visitan. Esa información, junto con el año de nacimiento y la provincia de residencia (que se solicitan opcionalmente en el formulario de alta) presentan un enorme potencial para elaborar un perfil del usuario y -en el futuro- elaborar y enviar boletines personalizados. Si a un usuario le interesan los préstamos hipotecarios y es mayor de 55 años, pues probablemente le interesen los artículos sobre la hipoteca inversa más que a una persona de 25 años. Creo que parte del éxito de crisalia.info será el ser capaces de enviar boletines semanales altamente personalizados, porque el panorama financiero es muy "ancho" y aburre mucho el que te presenten información no relevente.


crisalia.info se diferencia de crisalia.com en que no vendemos nada. En crisalia.info lo que se pretende es que el lector o usuario suscrito adquiera poco a poco la información y el conocimiento (que "crezca financieramente") para poder tomar mejores decisiones para sus finanzas personales. No necesitamos "vender" Crisalia y estropear la imparcialidad y "espíritu altruista" de crisalia.info. Sin embargo es obvio que crisalia.info es una fuente de oportunidades para Crisalia Servicios Financieros puesto que los clientes mejor informados son aquellos que mejor partido sacan a una plataforma multi-entidad de distribución financiara como la nuestra.

A pesar de ser un modelo muy de moda ultimamente, en crisalia.info no vamos a ocultar esta relación para sacar partido a posteriori. No creo que lo mejor hubiera sido crear un portal de información financiera y luego cuando tuviera unos miles de suscriptores hacer "ta-ta-ta-chan" y que empezasen a aperecer menciones y anuncios de Crisalia. No, crisalia.info y Crisalia se basan en la confiaza y la honestidad, y no podemos llevar a cabo ese tipo de ciber-traiciones.

crisalia.info seguirá en versión beta hasta que adquiera tamaño, por lo que pueden pasar meses (o años?). Me encantaría escuchar sugerencias! Muchas gracias.

crisalia.info es algo que me apetecía mucho ver realizado. Algunas empresas financieras como Charles Schwab crecieron gracias al tirón de boletines informativos muy bien diseñados. Por eso le he dedicado tanto tiempo a esta iniciativa, han sido muchas horas eligiendo y entendiendo las plataformas tecnológicas disponibles, así como diseñando la estética.

Uno de los principales problemas de Crisalia como empresa es que -por ahora- no mantiene una relación recurrente con sus clientes. El ciudadano medio no hace hipotecas cada 2 años. Esto es un problema muy grande puesto que adquirir clientes para una relación tán efimera no es rentable. Con crisalia.info damos el salto a una relación más recurrente, aunque sólo sea informativa. Ya más adelante intentaremos tener clientes recurrentes apliando nuestro servicio al mundo de los seguros y del ahorro-inversión.

Por último, decir que no vamos a publicitar ni a promocionar crisalia.info. Preferimos pasarnos un año escribiendo artículos según vayan surgiendo, y analizando cuáles interesan más. Poco a poco hasta que veamos que todo funciona correctamente. Sin prisa pero sin pausa; así empezé con este blog y ahora tiene ya 2000 visitas únicas al mes (y eso que lo que escribo aquí es infinitamente menos interesante que lo que se va a ver en crisalia.info.





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29 noviembre 2006

Jesuítas

Soy agnóstico desde nacimiento diría yo. Nunca he entendido eso de las creencias religiosas. Nunca he entendido porqué en España la gente suele creer en un Dios católico y en Marruecos en un Dios musulmán. Si hay algo de “raciocinio” en nosotros, ¿No deberíamos creer en el mismo Dios o al menos 50-50 en ambos países? O mejor aún, ¿No deberíamos ser prudentes y no creer tanto de antemano? Vamos, dejarnos llevar por la razón más que por los paradigmas.

La clave a mi agnosticismo la encontré con 15-16 años cuando leí “Miedo a la libertad” de Eric Fromm, sin duda el libro que más me ha marcado. Puedes comprender mejor lo que digo leyendo mis posts:

http://francisco.hernandezmarcos.net/2006/02/miedo-la-libertad.html

y

http://francisco.hernandezmarcos.net/2006/02/erich-fromm-en-la-prctica.html

Durante mi adolescencia fui un “rebelde” antirreligioso, era la manera de luchar contra un entorno ciertamente “catolicadizador”: Nunca he ido a misa aparte de BBC (Bodas, Bautizos y Comuniones), 2 veces que mi madre (católica creyente…) me llevó a confirmación y 2 veces que no terminé (en la segunda el catequista llegó solito a la conclusión de que era mejor que no me confirmase), etc, etc.

Sin embargo con los años he relajado mucho mi posición “anti-religiosa”, quizá porque considero que ya es imposible moverme de mi agnosticismo, y esa seguridad en mi mismo me hace ver a la religión no como un enemigo, sino como otro fenómeno social más. Con el tiempo he podido reconocer el valor que la religión tiene en diversos ámbitos sociales. Por ejemplo, el valor del judaísmo a la hora de desarrollar un espíritu competitivo e ilustrado, el valor del islamismo a la hora de crear un sentimiento de comunidad que ayude al más débil, el valor del budismo para crear “buen rollo” y “karma” entre los seres humanos, el valor del protestantismo para ser capaces de reconocer, valorar y recompensar el esfuerzo de los individuos, etc.

Respecto al catolicismo, quizá lo que más me llame la atención es la Compañía de Jesús. La cantidad de poblaciones que han fundado (media California, Filipinas, Hispanoamérica, etc etc) y la cantidad de universidades de altísima calidad que han establecido es impresionante. Debe haber “algo” en los jesuitas de lo que todos deberíamos aprender, creamos en lo que creamos. Creo que este libro puede ayudar:

http://blogs.creamoselfuturo.com/industria-y-servicios/2006/11/24/el-liderazgo-segun-los-jesuitas-y-la-ie/

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Internauto

Esto me ha parecido interesante, sobre todo por saber que se han gastado 3 millones de Euros en tecnología.

Sale al mercado Internauto, un seguro por la Red para jóvenes 'motorizados' – El País

http://internauto.com/

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22 noviembre 2006

¿Por qué lo llaman inmigración?

No soy una persona de letras, pero a lo largo de mi vida he ido descubriendo el importantísimo papel que juega la semántica a la hora de analizar lo que sucede a nuestro alrededor.

Si yo, madrileño de nacimiento, me mudo a Murcia, ¿Lo llamarían inmigración?. Y si yo fuera madrileño de nacimiento, hubiera vivido toda mi vida en Buenos Aires y volviese a Madrid ¿Sería inmigración? Y si hubiera vivido en Londres? Y en Nueva York? Y en Malabo? ¿Sería lo mismo (en términos de considerarme inmigrante) si fuera “blanco” (padre español y madre noruega) que si fuera “mulato” (padre español y madre exespañola de Guinea Ecuatorial)?

Si soy argentino y me mudo a Madrid, ¿se considera igual de “inmigración” si soy de origen español/italiano que si soy de origen indígena?

No lo llamen inmigración, llámenlo xenofobia. Cuando hay clases de inmigración, lo que hay realmente es xenofobia. Xenofobia muy bien disimulada en los convencionalismos lingüísticos y sociales.

No nos preocupa la inmigración, nos preocupa lo diferente, y eso tiene un nombre.

Xenofobia.

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2000 visitas únicas al mes

Esta semana he visto en Google Analitycs que tengo algo más de 2000 visitas únicas al mes, el 66% llegan a través de Google y leen unas 3 páginas del blog. Los orígenes geográficos son:



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16 noviembre 2006

Medalla John Bates

La medalla John Bates se entrega bianualmente al mejor economista joven estadounidense. Según wikipedia la mitad de los galardonados reciben el premio Nobel de Economía unos 20 años después.

Kevin Murphy fue mi profesor de “Microeconomía Avanzada” en Chicago (gracias a mi amigo Gustavo que me recomendó matricularme en su curso). Según tengo entendido Kevin ha sido hasta ahora ha sido el galardonado más joven en la historia de los premios Bates, y de eso hace ya 9 años…

Si me preguntan los del comité sueco (¡?) sólo tengo una cosa que comentar, los exámenes de Kevin pudieran parecer a primera vista absurdos y sencillos, pero escondían una cantidad de trucos u condiciones de contorno por descubrir enormes. Aprendí mucho con él, especialmente resolviendo los trabajos que nos mandaba, en una ocasión estuve 22 horas consecutivas haciendo uno, podría haberlo dejado antes, pero es que a medida que resolvía partes del trabajo iba descubriendo los “anzuelos” que Kevin iba dejando, y no podía dejar el examen sin andar esos caminos. Creo que Kevin es uno de los seres humanos más inteligentes que he conocido.

Y otra cosa, solo he visto a Kevin con traje en las fotos. A clase venía con unos vaqueros rotos, con sus zapatillas New Balance y su inseparable gorra de baseball. Qué diferente a España donde el “caché” parece dártelo la corbata!

Actualización: Un día después de redactar este post leo un artículo muy interesante en el W-Post en el que citan a Kevin Murphy en una lista de "intellectual superstars".

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14 noviembre 2006

Facturación Crisalia - ForPerfect CInvoice

Acabo de terminar de implementar un sistema de facturación para Crisalia. Cada vez estoy más convencido del enorme valor del software libre (y del software ultra barato) para los emprendedores que como yo disponen de poco capital para montar la empresa. Casi de casualidad di con www.forperfect.com. ¿40 dólares? – me dije, pues lo compro y lo pruebo. Esto fue el Jueves pasado por la tarde. Hoy ya está implementado (traducción incluida) y me en general me gusta: Bases de datos de clientes, de facturas, de presupuestos, capacidad de hacer plantillas, facturas recurrentes, notificaciones periódicas, PayPal, PDF, etc etc.. Quedan algunas cosas por perfilar (entre ellas el que el símbolo de Euro salga después de la cantidad), pero funciona y simplifica bastante la vida.

 

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13 noviembre 2006

Panda

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Impossible is Nothing

http://en.wikipedia.org/wiki/Aleksey_Vayner

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12 noviembre 2006

Violemos el segundo principio de la Termodinámica para conseguir energía.

Anoche cenando con unos amigos tuvimos una especie de brainstorming sobre multitud de temas. Lo bueno de los brainstormings es que acabas en los temas más insospechados. Creo que empezamos hablando de las patentes sobre los medicamentos y acabamos discutiendo formas alternativas de energía. Una de las ideas sobre las que di vueltas fue la posibilidad de poder obtener energía en forma de calor mediante el enfriamiento radical de objetos. Esta noche creo que he soñado con el tema y ahí van mis nuevas ideas.

ACLARACIÓN: Se perfectamente que lo que voy a proponer puede considerarse que viola el segundo principio de la termodinámica, pero he de decir que muchos principios físicos aparentemente inviolables han sido matizados más tarde. Sin ir más lejos, los principios de conservación de la masa y de la energía (primer principio de la termodinámica) ahora son perfectamente violables al agruparse en un “principio de conservación de la masa-energía” (gracias a Einstein…). Muchas veces los principios físicos son relativos puesto que están formulados en épocas donde el conocimiento del fenómeno es todavía incompleto. A medida que la ciencia y la tecnología avanzan muchos principios han de ser reformulados. Tenemos que tener en cuenta este hecho para no restringir nuestra creatividad innecesariamente.

BASE DE PARTIDA: Supongo que el calor es una manifestación del flujo de energía en tránsito del cuerpo “caliente” al “frío” resultante de la mayor agitación de las partículas atómicas del cuerpo “caliente”, su energía interna vamos. La cuestión es: ¿Podemos parar o ralentizar la agitación cinética de las partículas de un cuerpo o sustancia para obligar a expulsar esa energía a sus cuerpos adyacentes, aunque estén más calientes?

PROPUESTA: Yo creo que la solución estaría en la nanotecnología y/o en el magnetismo.

a) Nanotecnología: supongamos que tenemos un fluido que al aplicarle una sustancia diseñada con nanotecnología conseguimos que se congele a temperatura ambiente y entonces que libere energía cuando y donde queramos. La misión de la “sustancia nanotecnológica” sería construir una estructura a nivel molecular dentro de la “sustancia base” que obligue a sus partículas a reducir su agitación interna (energía interna). La sustancia nanotecnológica podría crear una red de celdas que virtualmente encierre el movimiento de de la sustancia base. Imaginemos ahora que la sustancia base es el agua de mar, y que basados en esta tecnología pudiéramos construir centrales de energía que tomen agua del mar y devuelvan bloques de hielo al océano.

b) Magnetismo: Aquí mis ideas se basan en dos cosas: i) Las naturaleza atómica/molecular de cualquier sustancia es eminentemente magnética. ii) La capacidad de movimiento de una partícula es menor en 2 dimensiones que en 3 dimensiones, y menor aún en 1 dimensión. Por tanto, el modelo tecnológico consistiría en coger la masa que queremos enfriar y someterla a un campo magnético de tal forma que se obligue a las partículas a vibrar en una dimensión. Al verse tan restringidas en su movimiento, las partículas no tendrían más remedio que vibrar menos y por tanto liberarían su energía, sospecho que en forma de calor, independientemente de la temperatura del cuerpo adyacente.

Esto son sólo unas ideas locas de un dominguero científico como yo. Estoy seguro de que he cometido unos cuantos errores de concepto y técnicos. Además, aunque hubiera cierta dosis de razón en estos planteamientos, el llevarlos a cabo requeriría de muchos años y millones de euros de desarrollo. Pero creo que es mejor haber escrito este post otro titulado “101 maneras de cuidar tu cutis”. Por lo menos ataca con cierta dosis de espíritu constructivo el uno de los mayor problemas que tiene el planeta.

Actualización:

Tras un par de comentarios muy críticos sobre este post descubro felizmente que hasta hay un físico portugués que se atreve a desafiar la teoría de la relatividad de Albert Einstein diciendo que la velocidad de la luz puede que no sea constante. Abert Einstein estaría muy orgullos de él a buen seguro, sea o no cierto lo que dice.

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11 noviembre 2006

US Presidential Speeches Tag Cloud

That is simple cool:

http://chir.ag/phernalia/preztags/

Excellent to compare US president’s political strategies.

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10 noviembre 2006

Time names Enzo Ferrari one of last 60 years' heroes

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Everest 2007

Some current London Business School students are climbing the Everest. The first Egyptian and Welch woman ever to get there if they are successful.

http://everest2007.net/

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Buscador de imágenes - Riya

Bueno bueno bueno… Hacía tiempo que no encontraba algo tan interesante en internet. Leyendo TechCrunch descubro una nueva tecnología de un Stara-up llamado Riya. Es un buscador de imágenes bastante interesante. Cuando aparece una foto reconoce los objetos que hay en ella. He estado navegando ahora durante 5 minutos me me ha sido muy útil. Me pongo a ver fotografías de Ferraris antiguos y voy descubriendo los nombres de los modelos que hay, algo realmente complicado puesto que muchos Ferraris clásicos son ediciones especiales superlimitadas. Riya funciona también para personas y en general para cualquier tipo de objeto.

Muy interesante.

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08 noviembre 2006

Por qué no pido subvenciones

Hay dos razones:

  1. Cuando tenía 15-16 años soñaba con que me tocase la lotería primitiva. Echaba todos los jueves y hasta hacía predicciones basadas en la estadística de sorteos anteriores. Un buen día me di cuenta que aquello no sólo consumía mi tiempo, sino mi ilusión por cosas realmente interesantes. Dejé de jugar (desde entonces no me he gastado ni un euro en lotería) y así me forcé a pensar que la única manera de prosperar sería trabajando duro y estudiando, sin posibilidad de dar un pelotazo a corto plazo. Con las subvenciones me pasa algo parecido, tengo la impresión de que si empiezo a buscar subvenciones me voy a centrar más en entender lo que me piden, y en ser como ellos quieren que sea, en vez de en hacer lo que mis potenciales clientes necesitan. Es una cuestión de mentalidad y de libertad.
  2. Tengo una especie de trauma con las subvenciones. En diciembre de 2003 pasé unos días en Madrid, justo después de mi estancia en Chicago y antes de volver a Londres de nuevo. Como me aburría me fui al CDTI y estuve reunido con 2 XXXXXX (no se como llamarlos: “funcionarios”, “empleados”, “directivos”,) del CDTI para contarles una idea de negocio que tenía, era una especie de consultora de recursos humanos ultraespecializada en el sector bancario. Pues los tíos casi acabaron mondándose de la idea, cuando me iba miré hacia atrás y pude ver sus risitas. No se, me recordó a mi época en la escuela primaria, qué falta de respeto. Tras aquello me dije “Nunca más”. Era escéptico de antemano, y ahora más. Al fin y al cabo, ¿Qué grandes proyectos tecnológicos españoles han salido del CDTI? ¿Y empresas?

 

 

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Estado de Crisalia

Ayer alguien a quien he visto 2 veces en mi vida pero que es amigo de varios de mis amigos, me felicitó por el buen funcionamiento de Crisalia. Take it easy man, lucho por sobrevivir así que no vendamos la piel del oso antes de cazarlo. Por un lado tengo que hacer todo lo más profesional posible, y eso implica imagen de marca un cierto lenguaje “oficial”. Sin embargo en este blog no me cuesta reconocer que hay muchas cosas que no han salido como me esperaba, que la presión financiera me ahoga un poquillo, que un par de veces he estado al borde del abismo financiero, etc, etc.

Voy a ahondar un poco más en el estado de Crisalia y de Francisco:

a)      Francisco está contento (respecto al tema de Crisalia, en otros no tanto), y eso es lo importante.

b)      Crisalia genera algo de caja, y eso también es importante.

c)       Crisalia podría generar más caja (también importante).

d)      Crisalia está en “modo beta” todavía. Hice un anuncio hace un año y no he vuelto a hacer más promociones, aunque tengo alguna preparada para cuando lo decida. ¿Es mucho tiempo para estar en beta? Yo creo que no. Crecer sin tener resueltos varios asuntos que menciono a continuación no tiene sentido, es simplemente perder dinero por perder.

e)      ¿Cuáles son los principales asuntos que hay que resolver? El principal de ellos es la Intranet Corporativa, una plataforma tecnológica que reduzca considerablemente los costes por operación. En Europa sólo conozco un broker hipotecario que haya logrado crecer ganando dinero, es Interhyp, y en su memoria no se cansan de decir que la clave está en su plataforma tecnológica. Por cierto, ideé el modelo de negocio de Crisalia antes de saber de Interhyp… tenía que decirlo por orgullo!

f)       Y los competidores? Algunos han crecido en España… Mis comentarios:

a.      Freedom Finance es grande porque está hiper enfocada en refinanciaciones por teléfono. Para mí es un modelo de negocio inferior al de una red eficiente de supermercados financieros. Es cierto que Freedom Finance lleva 3 décadas en el Reino Unido ganando dinero, pero eso no significa que haya otros modelos mejores, me gustaría verlos competir con Interhyp.

b.      Credit CB Services. En mi opinión esta empresa gana dinero por 2 razones:

                                                              i.      Porque intermedian en la consecución de capital privado, a intereses cercanos a lo considerado usura. El tema de las hipotecas y de la financiación es sólo un gancho para poder localizar clientes potenciales para el negocio del capital riesgo y luego introducirlos en su red de prestamistas.

                                                            ii.      Cánones de franquicia. Un buen amigo mío me dijo una vez… convierte Crisalia en una red franquiciada y verás cómo cada cliente te deja 20.000 Euros, aunque luego los franquiciados no vendan hipotecas! Es decir, Credit CB Services (y otros como Kíron) me da la sensación que están más preocupados de vender franquicias a personas desesperadas por tener su negociete, antes que en construir una verdadera propuesta de valor interesante para el cliente, de principio a fin.

g)      Subvenciones: no he pedido ni creo que pida nunca. Prefiero hacerlo a huevo. Voy a escribir un post explicando mis pensamientos al respecto.

h)      Capital Riesgo. Por ahora no he contactado a ninguno (aunque alguno de ellos y algún particular sí se han aproximado a mí). Por ahora no por estas razones:

a.      Modelo de negocio inmaduro todavía. Faltan muchas cosas por depurar. No creo que me diesen capital y si me lo diesen lo estaría pagando muy caro casi seguro. Prefiero despejar incógnitas operativas antes de acudir a los VCs.

b.      Creo en el individualismo para lanzar proyectos innovadores. Gestionar otros socios, sobre todo cuando no son tan pasionales como yo, puede ser complicado, ralentizando el progreso de la empresa.

Seguiremos informando.

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06 noviembre 2006

WordPress - Matt Mullenweg

I really like WordPress as a platform to setup not very sophisticated webpages, but beautiful and very useful ones. I mean, 95% of world’s needs…

The brain behind WordPress is Matt Mullenweg, you may see him in this video:

http://www.crankygeeks.com/2006/10/cranky_geeks_episode_31_google_1.html


03 noviembre 2006

EcuaNews

Hoy sale a la luz pública ecuanews.es. Ecuanews es una iniciativa conjunta entre Karla y yo. Karla es una estudiante ecuatoriana de periodismo a la que conocí no hace mucho y en la que pensé para lanzar ecuanews, una idea que me ronda en la cabeza desde hace meses. Vamos al 50%, yo pongo toda la estructura tecnológica y el modelo operativo, y ella aporta contenidos a su ritmo.

Por ahora nuestras aspiraciones son muy modestas, es más un experimento. Lo que más nos gustaría a ambos es que ecuanews se convirtiera en la referencia informativa de la ingente comunidad ecuatoriana en España, cuyos intereses informativos no coinciden ni con los del ecuatoriano medio, ni con los del español medio.

Vamos a ver qué tal se desarrolla.


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02 noviembre 2006

Los amigos de mis amigos, y los desconocidos, son mejores clientes.

Desde que estoy en el mercado he aprendido algunas cosillas (y las que me quedan…). Por ejemplo, he aprendido la importancia de los fines de semana y los puentes en el mundo hipotecario: los lunes por la mañana y los días laborables tras un puente son días en los que todo el mundo llama, porque han hablado el tema en familia durante una comida en día festivo. Hay otro tipo de enseñanzas que están entre el negocio y lo personal. Entre ellas destacaría el muy distinto comportamiento entre clientes que son amigos tuyos (o familiares) y clientes que no lo son.

Uno puede pensar a priori que es bueno empezar vendiendo a tus familiares y amigos, que hay más confianza. Pues no, yo opino lo contrario, y me baso en mi experiencia personal. En mi caso los amigos y familiares han sido los clientes más problemáticos que he tenido. Creo que el problema está en que sienten que te están haciendo un favor, y eso les impide ver el valor que les estás aportando realmente. Me han pasado cosas realmente raras e incomprensibles con familiares y amigos, algunas de ellas costándome dinero, en otros casos el tema ha acabado costándole dinero a ellos, también. Yo creo que el problema está en que hay una falta de confianza subyacente entre familiares y conocidos. Como te conocen, saben de tus debilidades (aunque tu debilidad sea que juegas al fútbol muy mal), y no se por qué se ponen absurdamente más nerviosos de lo que se pondría un desconocido.

Por otro lado están los desconocidos, gente captada por algún anuncio hecho, o porque son amigos de amigos de amigos de amigos… He de decir que en el 95% de los casos todo va como la seda. Son gente que te exigen pero que aprecian el ahorro de costes y de quebraderos de cabeza que Crisalia les aporta.

Es algo paradójico pero una lección interesante.

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01 noviembre 2006

Pensamientos sobre el estado económico-social mundial

En los últimos años se están produciendo unas tendencias económicas muy interesantes, y que nunca antes habían sucedido. En mi opinión lo que está sucediendo es lo siguiente:

a) La pobreza a nivel global está disminuyendo, principalmente gracias a la globalización que permite a cientos de millones de personas -asiáticos principalmente- poder producir y vender en mercados con alta capacidad adquisitiva.
b) El número de ricos está aumentando significativamente. Con algunas excepciones (Rusia y China por ejemplo), en general las nuevas fortunas son debidas a personas o familias que han creado modelos muy innovadores de empresas (Microsoft, Inditex, H&M, Ikea, Wal-Mart, Novartis, Bernkshire, etc etc.). Esto es muy positivo porque en un marco de libre competencia cuando emerge una fortuna de estas suele significar que el valor aportado a la sociedad ha sido aún mucho mayor. Las excepciones de Rusia y China se deben a que esas fortunas (Abramovich, etc) se deben principalmente a sucias estrategias por controlar recursos públicos pagando precios de risa. Es decir, que la fortuna se ha conseguido a costa de la sociedad, y no a favor de ella.

Los puntos a) y b) son en mi opinión noticias buenas para la economía, sobre todo si nos comparamos con lo que pasaba en el mundo hace 50 o 100 años. Sin embargo hay un punto c)

c) Las clases medias y bajas en los países desarrollados se están empobreciendo. El liberalismo económico hace que se premie más el esfuerzo emprendedor en las sociedades desarrolladas y -a la vez- la globalización produce una competencia en los salarios que presiona a la baja. El último informe de las Cajas de Ahorro en España lo muestra claramente.

¿Es esto incorrecto? Desde un punto de vista moral yo creo que no. Yo creo en la competencia y me da igual la nacionalidad de las personas. Además, las clases medias y bajas en un país desarrollado son "ricas" comparado con un país del tercer mundo.

Las clases que más sufren la globalización (aunque sea "justo" ese sufrimiento desde un punto de vista moral, en mi opinión) representan un porcentaje muy bajo de la población mundial, no más de un 10 ó 20% diría yo. Sin embargo ese 10-20% son los votantes que deciden el poder en un conjunto de países que representan más del 60-70% del poder económico mundial. Y esto sí que es un problema, un problema social principalmente.

Si todo el mundo fuese un sólo país, y democrático, el problema -desde el punto de vista social- estaría resuelto. Sin embargo tal y como está configurado el mundo existen mecanismos para que esta minoría defienda sus intereses a costa de los de la mayoría y, lo que es peor, sea capaz de imponerlos. Algunas muestras de que este mecanismo proteccionista funciona son:

La semana que viene Joseph Stiglitz, Premio Nobel de Economía, da una conferencia en Madrid. Asistiré y trataré de encontrar su visión acerca de estos fenómenos, puesto que él se ha dedicado a estudiarlos profundamente durante años. Merece la pena, creo que la mayoría de los cambios económicos y sociales que van a suceder en las próximas décadas van a estar estrechamente relacionados con los fenómenos de los que he hablado en este post (la otra "pata" de cambio sería el medio ambiente en mi opinión).




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27 octubre 2006

Imagen de España

Leyendo un post de Jesus Encinar he acabado en esto:

The image of Spain – Wally Olins

http://www.wallyolins.com/

Me ha parecido muy interesante.

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Anita Roddick - Commerce with a Conscience: Can business deliver social change?

If you are in London in November 15th , maybe you are interested in attending this conference:

Commerce with a Conscience: Can business deliver social change?

Anita Roddick (The Body Shop founder)

http://email.bl.uk/go.asp?/bBLI001/mUTI9V2/uEI1H4/xYI7R5  

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25 octubre 2006

Miguel Sebastián

No han pasado ni 2 días desde que publiqué mis “Algunas consideraciones políticas” y ya me desdigo: el que Miguel Sebastián se presente a la alcaldía de Madrid le pone las cosas más duras a Gallardón (al cuál tengo en grandísima estima como se ha podido leer en varios posts). Yo pensaba que la gente tan brillante como Sebastián no se metían en estos berenjenales. Creo que Miguel Sebastián o dará la sorpresa a lo grande -si prevalece el talento y brillantez que se le presumen- o fracasará estrepitosamente, si su absoluta falta de experiencia política le juega una mala pasada.

Va a ser interesante la verdad.

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¿Boom Inmobiliario?

¿Boom inmobiliario en España? No hombre no, ¿A quien se le ha ocurrido decir eso?

“By some estimates, as much as 40 percent of all European construction is occurring in Spain”

Fuente: Washington Post, ver artículo

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23 octubre 2006

Algunas consideraciones políticas.

Hay una cosa particularmente curiosa acerca de mí: en todas las elecciones en las que he votado (y siempre voto, en generales, locales y autonómicas), el partido o el candidato al que he votado ha sido el ganador, siempre, 100% efectividad. No se si eso significa que soy el más borrego de los borregos, o que tengo una especie de sexto sentido político. Si piensas que el pueblo es tonto y manipulable, pues probablemente me acerque a la primera definición, si piensas que la democracia permite demostrar la sabiduría popular, pues probablemente esté más cerca del segundo caso. Mi “alineación” con la voluntad popular es tal que hasta tenía pensado votar al PP en las últimas elecciones generales y cambié mi voto tras ver la gestión comunicativa (por llamarlo de alguna manera) de Acebes y Zaplana con los atentados de Madrid.

Dicho esto, y contradiciendo un poco ese espíritu tan español de “no digas nunca a quien votas”, voy a dedicar este post a hacer algunas reflexiones sobre la situación política actual.

PSOE: Creo que la primera mitad de legislatura ha sido buena, muy buena diría yo. Mucho mejor de lo que me esperaba. Además una de las cosas que más me gusta del PSOE actual es que lleva a cabo iniciativas –positivas- de difícil marcha atrás, por lo que el avance es permanente. Me refiero a la paridad de mujeres en el gobierno, a las leyes de igualdad para homosexuales, etc. etc. Algunos miembros del gobierno son –en mi opinión- realmente brillantes: Fdez Vega, Aguilar, Solbes, Cabrera, etc. Otras cosas buenas es que la economía ha mantenido su nivel, aunque es cierto que hay mucha burbuja, pero eso también estaba en la época del PP.

Lo peor: José Montilla, me parece simplemente un impresentable político que ha utilizado su poder para distorsionar las reglas de la libre competencia, que son las que al fin y al cabo favorecen a los españoles (Sea EON, Acciona o el tío Gilito quien finalmente compre Endesa). El hecho en sí es grave, pero peor aún es el precedente que sienta, y la terrible imagen dada por España en Europa, algo realmente lamentable y que tardará años en corregirse. Otra cosa negativa del PSOE es esa manía que tienen por remover la Guerra Civil y el enfrentamiento entre las 2 Españas. Por un lado estoy de acuerdo en que quiten las estatuas de Franco en instituciones públicas, y de que legislen para que los familiares de las víctimas de la guerra civil puedan conocer realmente que les paso a sus familiares y dónde estan sus cuerpos. Sin embargo, el PSOE hace esto y algo más, por ejemplo, programan series de TV contando lo malos que eran los nacionales, etc etc. No se, algunos de mis abuelos eran del bando nacional, y otros del bando republicano (como sucede con la mayoría de los españoles), y el enfrentar a unos con otros es como el enfrentarme a mi mismo conmigo mismo. Es un poco incoherente y pasado de fecha.

PP: Un desastre, pero potencialmente bueno. El problema del PP es ahora mismo el problema de España: si el PP no se renueva, creo que el electorado español no le prestará su apoyo de nuevo. Todavía no me cabe en la cabeza que Acebes y Zapalana sigan ahí arriba, después de todo lo que han hecho. Hay que ser muy “tonto” (por el PP) para no darse cuenta que los españoles nos hemos dado cuenta más que de sobra de lo que hicieron, y de que no queremos que esas personas vuelvan a dirigirnos. El problema es que no es tan fácil la renovación (y si no que se lo digan al PSOE con aquellos lamentables episodios de pseudo-renovación con Borrell y el apadrinado Almunia de protagonistas). El problema (2) es que el PSOE ha calado cómo van las cosas en el PP y se está relajando. El PSOE es ya un partido que gobierna más mirando al PP y la ventaja que le lleva, que en el interés de los españoles, y eso es malo para todos, porque las carreras son para correrlas mirando hacia delante, y no al adversario lesionado.

Winston Churchill: “Se puede engañar a una persona durante mucho tiempo, o a muchas durante poco tiempo, pero nunca a muchas personas durante mucho tiempo”

PP (2): Ruiz Gallardón: seguirá ganando elecciones (y yo votándole) hasta el final de los tiempos, porque ha demostrado ciertos valores particularmente apreciados entre los madrileños:

  • Habla poco y hace mucho.
  • Toma riesgos.
  • Cuando mete la pata lo reconoce.
  • Es independiente respecto a su partido, da prioridad a su compromiso con los ciudadanos y con las leyes establecidas.
  • No es sectario.
  • No tiene miedo al enfrentamiento si cree que está en lo cierto.
  • Le atacan por todos los frentes, y mientras más resiste, más se gana el corazón de la gente.

Estoy seguro que si fuera el candidato del PP a las generales, ganaría sin problemas, forzando además al PSOE a mirar hacia delante de nuevo.

IU: Desorientada, como siempre. Ya les quedan pocos votos más por perder. Ni Santiago Carrillo es comunista en los días que corren…

Fuerza Nueva: Inexistente, y lo remarco aquí porque una de las mejores cualidades de nuestra democracia es el declive de los extremismos, tan en auge en otros países europeos. Y luego nos quejamos…

CiU: Para mí Jordi Pujol ha sido uno de los mejores políticos que ha habido, tanto para Catalunya como para España. Su moderación y habilidad política se echan de menos en los tiempos actuales. Sin embargo creo que Artur Más no está a la altura. Creo que ganará las elecciones porque es lo mejor que hay, pero a Artur Más se le ve una cierta dosis de nacionalismo exagerado, el carnet por puntos para inmigrantes es una prueba de ello. Por cierto, yo soy de los que piensa que muchas de las cosas que suceden en Cataluña respecto a los hispanoparlantes, a los candidatos del PP, a los inmigrantes y al Estatut son profundamente injustas, rozando ya el término “fascista”. Sin embargo, yo abogo por no inmiscuirnos (los que no somos catalanes) mucho en esos temas y dejar que sean los propios catalanes los que se la peguen y reaccionen. Muchas de las cosas que se hacen allí tienen como principal perjudicado a la propia sociedad catalana, pero si los demás metemos el dedo podemos entonces parecer los culpables. Prefiero que nos perjudiquen un poco en tema presupuestario y de derechos, pero que al cabo de unos años se den cuenta que hay muchas comunidades autónomas que están superando a Catalunya porque no ponen tantas trabas, que hay muchos turistas que ya no consideran Barcelona una ciudad tan “cool”, y que los inmigrantes se vienen mejor a Madrid donde no les exigimos aprender ni siquiera español.

PNV: Creo sinceramente que el PNV es actualmente el partido político más enfocado del panorama político español. Creo que tienen muy claro sus objetivos sociales y está trabajando duro por ellos. Además ha abandonado en gran medida algunas posturas radicales y creo que la sociedad vasca les seguirá premiando por ello. La economía vasca va como un tren y con un poco de suerte ETA deja las armas definitivamente. Creo que el PNV está funcionando según lo que exige el calado de los problemas que históricamente ha tenido el País Vasco.

ERC: Ha sucedido un poco lo que comentaba al final de mi comentario sobre CiU. El mayor perjudicado de la llegada de ERC al poder en Catalunya ha sido la propia ERC, porque se la ve el plumero. ¡Qué fácil es hacer oposición y qué difícil es hacer funcionar las cosas!

BNG: Lo único que me gustaría reseñar es que creo que en Galicia hay bastante victimismo, y que el BNG en parte lo capitaliza. Parece como si los únicos olvidados del mundo mundial son los Gallegos, y que eso sea la causa de todos sus males. No parece que haya problemas en Andalucía, en Asturias o en Aragón, o en Madrid incluso (recomendable la visita a algunos barrios de la capital). No, a veces hablando con algunos gallegos me da la impresión de que existe una conspiración judeo-masónica-madrileña para evitar que prosperen. Y es mentira, porque Galicia ha dado muestras más que evidentes de lo que puede hacer para prosperar, Inditex por ejemplo.

Batasuna: Para mí es un error grandísimo la ilegalización de Batasuna. Si Otegui comete un delito, pues que se le juzgue y vaya a la cárcel si corresponde. Que 100 miembros de Batasuna cometen delitos relacionados con actividades terroristas, pues los 100 a la cárcel. Pero lo que no se puede hacer es ilegalizar todo el partido, es una decisión profundamente injusta y antidemocrática. Viola el principio de correspondencia entre la comisión del delito y el castigo de los mismos. Las simplificaciones como esta en democracia no sirven. ¿Deberíamos entonces ilegalizar el PSOE por si conexión con los GAL? ¿Y el PP por sus conexiones con la dictadura? Seamos un poco cuerdos por favor. La ilegalización de Batasuna puede parecer, a corto plazo, una victoria, sin embargo, a largo plazo es una derrota porque quedará escrito en los libros que se tomó una decisión tan profundamente antidemocrática en plena democracia.

Además, el caso de la ilegalización de Batasuna me demuestra una vez más que cuando las cosas se hacen de forma injusta, terminan por evidenciarse. Batasuna utiliza mil y una argucias para convocar manifestaciones y presentarse a elecciones, y con ellos no hace más que evidenciar que su ilegalización tiene una motivación puramente política. Ahora cada vez que se convoca una manifestación “sospechosa”, se busca entre sus convocantes relaciones con batasunos, etarras, etc, lo cual nos retrotrae sin duda alguna a los periodos más oscuros de la dictadura franquista. ¿Es que un hermano de Batasuno no puede convocar una manifestación? ¿Es eso suficiente para hacerle culpable? Con el tema de Batasuna nos estamos poniendo en ridículo, es lo mismo que he comentado antes que les puede pasar a los catalanes y sus extrañas políticas integradoras, pero esta vez nos sucede a nivel Español.

Y respecto a Batasuna como partido, pues que puedo decir, que me parecen un grupo de desalmados con muy poca razón en sus planteamientos, pero con los mismos derechos que cualquier otro ciudadano.

Y por último una mención a EEUU: en 2003 puede escuchar por TV en Chicago a Barack Obama, un candidato demócrata a senador (de raza negra) que me pareció asombrosamente sensato y articulado en sus planteamientos. Más tarde ganó su puesto en el senado y ahora se plantea acudir a las elecciones presidenciales. Yo no le perdería de vista porque pudiera ser el candidato que un país tan grande como EEUU realmente necesita.

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22 octubre 2006

Don't buy stuff you can't afford!

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19 octubre 2006

Your language, my language

I speak two languages, Spanish and English (I can also read and understand somehow Italian, Portuguese and Catalonian).

Knowing both languages is great; I can communicate with billions of people around the word. I can have a talk either with a stock trader in Chicago (or Madrid), or with a farmer in India (or Cuba). I actually have had those sorts of talks. I have heard live (and talk to sometimes) few billionaires, but also I have talked incredibly poor people in Mumbai or, Havana for instance.

I specially remember my conversations with a Bolivian who was trying to refinance her unpaid mortgage in Bolivia. I help in a NGO, in a micro-loan project for Latin American women recently immigrated to Madrid. Two of the Bolivians told us the story of their mother and sister; they were in Bolivia, where they had a mortgage over a shanty but they could not pay it because the husband spent all the money and lost his job. They were about to be repossessed by the bank, and the two sisters asked us to lend them money here in Spain (the amount was here not very high, something the sisters could pay in less than a year!).

So I started to make calls to Bolivia; to the mother, to the sister, to the bank branch director, etc. etc. Since we speak the same language, it was easy, I felt very close to them, especially to the sister, who was my main contact, and a beautiful person. One day I called her and asked her why I could not have reached her the day before. Without any emotion she told me: “we have lost a baby in the family” (I think actually it was her baby). I asked her “What! What happened?”. She replied: “He had a bad night, and died the following day”.

That suddenly brought me about the real differences between us. Talking the same language really denotes the differences between the poor and the rich. What is a simple infection in Madrid is a deadly disease in Bolivia. What is a tragedy in Madrid is another life avatar in Bolivia. When we watch the poor in TV news, we sort of have the sensation that it is something external. When we can talk to poor people one to one, we indeed interiorise the issue (or at least part of it). Maybe that’s one of the reasons why countries like Spain, Ireland or the UK are more social-sensitive than the rest. Also, in the case of Ireland and Spain the path to being rich from poor has been so quick that we maybe feel spiritually closer to the poor than to the rich. In my personal case, when I talk here in Spain to a Bolivian woman -usually shorter in height, less educated than the average Spaniard, not very handful with the city’s environment- I can only see one thing: My grandmother, who emigrated from a poor Spanish region called Extremadura to Madrid, 50 years ago. And when I see a Nigerian, a Chinese or a Moroccan woman, the same, although communicating with them is harder, the underlying phenomenon is indeed the same.

Your language, my language. Your problems, my problems.

 

 

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News

I have added a news link in my site. At the bottom of each page you will find a selection of ten news that I have chosen. It is simply that every morning I read hundreds of headlines and tens of news, and then I share those I find interesting. That news appears automatically in my blog. The IT tool I use is Google Reader.

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Leonardo - Charles

Of all things I can be labelled, the one I prefer –by far- is “Engineer”. It sounds pretty much old-fashioned, but day after day I feel more in line with engineers that with anyone else, I love their ingenuity, their passion, and their drive to pursue impossible goals. The Inventor of engineering was –by most views- Leonardo Da Vinci. I discovered Leonardo’s work at the Italian exhibition in Seville’92 Universal Expo. What I saw there was simply astonishing. You can find out more about Leonardo here: http://en.wikipedia.org/wiki/Leonardo_da_Vinci and http://www.mos.org/leonardo/

However, Leonardo is not my most favourite historical figure. It is British scientist Charles Darwin, whose evolution’s theory has incredible implications not only in natural sciences, but also in social sciences and –of course- in business. Now a new website has been opened, it contains the largest collection of his writings. Discover it here: http://darwin-online.org.uk/

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Jamón Jabugo

This paragraph is so good as Jamón Jabugo:

“Google's most successful search advertisers are those who methodically experiment with multiple messages. Sometimes they try thousands of combinations of different texts displayed in response to various search keywords, quickly - often in hours - eliminating those that don't attract the clicks of users and refining those that do, until they arrive at the ideal combination of message and keyword.”

Source: http://money.cnn.com/2006/10/18/technology/fastforward_gootube.fortune/index.htm?section=money_latest

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16 octubre 2006

Poverty reduction in the World - very Interesting animated graph.

For those still sceptical about how globalisation helps to reduce poverty, please click here.

www.gapminder.org

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13 octubre 2006

2006 Nobel Peace Prize

I am extraordinary happy of learning that Muhammad Yunus-Grameen Bank have been awarded the Nobel Peace Prize, for their development of the concept of Micro-Loan.

As I have mentioned in several previous posts, I volunteer for a NGO, helping in the micro-loan program for newly Latin-American women in Spain (there are also some Eastern Europe women, although majority is Latin American). The micro-loan originally served to help those women to get rid of the debt with “mafia-lenders” that finally force them to go into prostitution. The program is based in Madrid, and hundreds of women have benefited from it for the last years.

A second thing I really like of that award is that Muhammad Yunus is a real entrepreneur, a very innovative entrepreneur.

www.grameen-info.org/

http://en.wikipedia.org/wiki/Muhammad_Yunus

www.mmattias.org

"It's not people who aren't credit-worthy. It's banks that aren't people worthy." - Muhammad Yunus

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07 octubre 2006

Innovation, Innovation & Innovation

We pretend to be an extremely innovative channel for distributing all shorts of financial products (let’s see if we get it!). That’s our job. Financial Institutions have –on their side- the task of being truly innovative on their product development. Norwich Union seems to be there. See why here:

http://business.guardian.co.uk/story/0,,1888202,00.html?gusrc=rss&feed=24

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03 octubre 2006

I Jornada de Simulación Discreta - ETSII UPM


La simulación discreta es una técnica para el tratamiento de problemas complejos de naturaleza muy diversa. Esta técnica se ha utilizado con éxito tanto para el diseño de sistemas (plantas de producción, líneas de montaje, "call centers", etc.) como para el estudio de modificaciones de sistemas existentes. Igualmente, se han realizado estudios de simulación en numerosos sectores: fabricación, distribución física, transporte de personas y mercancías, servicios sanitarios y procesos administrativos.

Yo no me lo perdería, la investigación operativa basada en simulaciones era una de las cosas más divertidas que recuerdo de mi paso por Industriales.

www.jornadasimulacion.etsii.upm.es

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21 septiembre 2006

Next Crisalia client?


It is not a matter of smartnesss, it is simply mortgages are comlex and dealing with banks tough.

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19 septiembre 2006

Everybody loves kiss

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14 septiembre 2006

Economía de Aeropuertos - Rafael del Pino - BAA - Ferrovial


Financié mi segundo curso en la London Business School gracias a una beca que conseguí en la Fundación Rafael del Pino. Aquello fue clave para mis aspiraciones emprendedoras. No tenía nada de dinero ni para pagar el segundo año de MBA y ya me veía trabajando unos años en Londres antes de lanzarme a la aventura.

Incluso teniendo en cuenta esto, lo mejor que me ha traido la Fundación Rafael del Pino ha venido después, he conocido un grupo magnífico de profesionales que viven nuestros proyectos "atípicos" como si fueran suyos, además el networking con otros becarios y con los asistentes habituales a la fundación es simplemente fantástico.

Y todo gracias a Rafael del Pino, fundador de Ferrovial y uno de los empresarios de los que más orgullosos debería de estar España.

Ahora he recibido una invitación para asistir a la conferencia "Economía de las infraestructuras: un análisis comparativo de los principales aeropuertos del mundo".

Yo no me lo perdería, sobre todo teniendo en cuenta que BAA (La empresa que gestiona la mayoría de los aeropuertos Británicos) fue adquirida por el Grupo Ferrovial recientemente.

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Historias de la Ciencia

Este blog es muy interesante, y promete serlo aún más.

http://historias-de-la-ciencia.blocat.com/

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12 septiembre 2006

4º Evento suscipe.net

Ya tenemos 4º Invitado especial de suscipe.net: Carlos Muñoz, co-fundador de vueling.

Muy interesante porque nos salimos un poco del tema IT/Internet para conocer cómo la gente de vueling ha revolucionado una industria tan “corriente” cómo es la de las aerolíneas. La innovación es posible no sólo a nivel industria, sino dentro de la misma.

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El mejor consejo que puedo dar si montas una empresa

Es mucho más sencillo de lo que parece: gestiona todo tu hosting de Internet mediante GoDaddy, una empresa de Arizona (EEUU).

Cuando empecé utilicé uno de los hosting españoles más famosos y fue algo horrible. Era caro y arcaico. Además, no me pusieron la renovación automática del cobro en la tarjeta, y en vez de avisarme, una mañana apareció en sitio web con una página que decía “Sitio Web cerrado, si es usted el propietario por favor contáctenos para renovar su servicio”.

El cabreo que me cogí fue considerable. Escribí un email a mi buen amigo Mario y le pedí consejo. Mario había ya fundado una empresa online y me dijo: GoDaddy. He tardado meses en entender todo lo que GoDaddy ofrece (o el 80%...). Tiene dos cosas negativas: a) Todo es muy Yankee (en el sentido de no poder configurar otros idiomas o meter dominios de países, etc) y b) tienen un sistema anti-spam que rebota algunos emails que me mandan, algunas veces incluso de clientes. Sin embargo todo lo demás es genial, no voy a dar detalles porque hay que probarlo. Sólo diré que GoDaddy es honesta con sus clientes y no te anda haciendo “capulladas”. GoDaddy además me está inspirando mucho a la hora de seguir diseñando el servicio que damos en Crisalia a nuestros clientes.

Ahora también he leído un post de Carlos Blanco alabando a GoDaddy, merece la pena leerlo. No sólo somos Carlos, Mario y yo, GoDaddy es el mayor registrador de dominios del mundo y además es una de las empresas privadas que más crecen en EEUU según Forbes.

 

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08 septiembre 2006

Oswaldo Paya's official website

I already talked about Oswaldo Payá (see wikipedia), a Cuban activist I knew 3 years ago (see post here). Today www.oswaldopaya.org has been released with the aim of letting everybody know his movement and his plans to bring democracy to Cuba. I have helped setting up the IT tool and hosting the website, and Oswaldo’s relatives are helping uploading the hundreds of articles Oswaldo has written for the last years.

Good luck Oswaldo and Cuba!

www.oswaldopaya.org

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Why I am an entrepreneur

It's not a matter of money or ideals... In my case it is much simpler: I do not want to be in a cubicle without following my insticts, ideas or passions. No physical nor psychological cubicle at all!

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Caterina Fake, fundadora de Flickr

Esto me ha gustado:

Caterina Fake, fundadora de Flickr

Por cierto, tengo entendido que Caterina y Evan Williams (Fundador de Odeo, Blogger) fueron novios… vaya pareja de emprendedores.

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05 septiembre 2006

Primer Cliente Google

Hoy, por primera vez he recibido la solicitud de un cliente que ha encontrado Crisalia gogleando. Esto es importante, que ya aparezca nuestro web por ahí cuando se introducen ciertas palabras genéricas. Hace casi un año pensé que esto podría ser importante e idee una serie de webs con referencias cruzadas para tratar de aumentar el “karma” en Google. Fruto de aquello surgió, principalmente este blog, que ya tiene decenas de visitantes cada semana según Google Analytics.

Poco a poco…

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03 septiembre 2006

Sale: Japanese flats 50% off

For those who think housing prices will never drop in Spain:

Take it from Japan: Bubbles hurt (The New York Times)

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30 agosto 2006

Hundreds of newspaper frontpages every day

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29 agosto 2006

Last Sunday

Last Sunday I spent the day in Tangier (Morocco) with a friend of mine. In the harbour we saw how Moroccan police arrested a teenager that tried get to Europe by embarking a ferry, hidden under the chassis of a truck.

Yesterday I heard in the news that last Sunday a teenager died in the Tangier harbour apparently due to police punching after being arrested for trying to cross the border.

I do not know if it is the same boy or not. The tragedy is the same.

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24 agosto 2006

La Caixa convertirá al 10% de la plantilla en asesores financieros

Qué interesante… parece que hasta a las cajas se van dando cuenta de que lo que quieren los clientes es entender lo que les proponen (o lo que les intentan meter con calzador).

Artículo en El País

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22 agosto 2006

Bubble Share

I really like that page and its service. http://www.bubbleshare.com/

Example:



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Google Analytics

A week ago I “discovered” Google Analytics. I signed up and entered an HTML tag in my blog template. It took me less than 5 minutes. Yesterday I entered again to see the statistics. I have to say I am very impressed about the great deal of information I can gather about my blog: most visited pages, pages where people leave the blog, cities where I am visited, etc. Since I love data and information (information = data + analysis), I love Google Analytics. Simply try it!

However data can scare people. What about if I told you I had 40 visitors this week? That maybe does not annoy you. And if I say I would like to thank the visitor from Siberia (who has entered my website 5 times)? And if I told you someone entered my website after typing in Google the following query: “price of bread in France in 1…”?

Yes, data sometimes scares…

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19 agosto 2006

Font Tester

Hace unas semanas hablé de una herramienta online que facilitaba notablemente la elección de colores para sitios web. Ahora encuentro algo muy parecido pero para fuentes, y además genera el código CSS para utilizarlas en tu website.

http://www.fonttester.com/

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15 agosto 2006

Acceptance of Evolution Theory

No comments.
http://www.livescience.com/humanbiology/060810_evo_rank.html
(Based on Science Magazine's research, Aug 11th)

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13 agosto 2006

Oswaldo Payá

When I was studying in London, I was the co-president of the Spanish Club at the London Business School. It was a really cool experience and I did my best to organise good activities, the most successful of those was a Sangria I personally did, and that made tens of people get severely drunk, what in the UK is a very merciful act…

One Sunday night I thought about bringing a Cuban dissident called Oswaldo Payá, so I wrote an email to his brother, whom I had known in Madrid a year earlier. On Monday morning he called me saying that his brother was awarded the Sajarov Human Rights prize (awarded by the European Union) and that Fidel Castro was forced to let him get out of Cuba to get the prize in Brussels. He was ready to come to London.

So in 7 days my Mexican friend Ana Claudia and I organised a conference of Oswaldo for the London Business School and London School of Economics students, a lunch with several Human Rights NGO such as Amnesty International, etc, a visit to the British Human Rights Minister, etc. etc. Also we had to get his visa, the flights, the residence, the media...

It was simply an amazing experience. It was very human. Oswaldo had never got out of Cuba, excepting a brief trip to Miami to see a relative dying. Oswaldo was very surprised when he saw the double-decker red London buses, he was permanently asking me about the Spanish transition with Adolfo Suárez and the King of Spain, and also he asked a very funny question that summarises what he (and I) lived those days; when watching an Asian woman in Piccadilly Circus he asked me "Are all chinese communist here in London?".

I do not share part of Oswaldo's thought, especially regarding his "Christian" way of seeing politics. Indeed I understand it a little bit... His movement is called "Christian Liberation Movement" and at the same time is defined as "non-religious" (!) because in Cuba Catholic religion can -to some extent- protect dissidents from government’s repression. It is very similar to Lech Walesa's movement in Poland. I attended Lech Walesa´s conference in Madrid few months ago and I felt that the "Catholic label" was just a tool for succeeding in his movement. Both in Cuba and in Poland pope John Paul II played an important role in supporting those "fake-catholic" groups in order to achieve freedom. I think it was one of the best merits of JP II.

I think Oswaldo is an incredible human and political example. He has struggled all his life against Fidel Castro's dictatorship, refusing to go to the USA or Spain in exile, where most of his family is. Fidel Castro once offered him to escape, but Oswaldo preferred to stay in Cuba with his people. Also, Oswaldo is very genuine; he is not supported by any powerful group (such as Mas Canosa is) and he just relies in peaceful fight. His personality is well reflected in his main achievement so far: the "Varela project".

Basically what Oswaldo was able to do is finding a loophole in Cuban laws and pushing Castro's regime. Oswaldo was able to collect tens of thousands of signatures and therefore the "Cuban parliament" was forced to discuss his "Varela Project” that talks about setting a democracy in Cuba.

The Varela project failed (of course, the parliament rejected it), but Oswaldo's movement succeeded because all Cuban knew about it. For his courage the EU awarded him a prize, and he was also candidate to the Prince of Asturias Human Rights prize, and the peace Nobel prize.

Few months after the Varela project was turned down by the Cuban establishment, there were raids and most of Oswaldo’s fellowmates were put in jail with sentences averaging 15-20 years. Fortunately enough Oswaldo was not arrested because by that time he was very popular both among Cuban population, and among the international human right’s community.

Now Fidel Castro is apparently very ill. I hope Cuba finds its way to achieve democracy in a peaceful way. In 1999 I was in Cuba and I got three conclusions:

1. Fidel Castro’s revolution was positive. After learning the situation in Cuba in 1958 I think a quick change was needed, and Fidel Castro represented a very interesting project by that time, far from American or Spanish colonialism (either direct or indirectly).
2. Fidel Castro’s regime should have given way to democracy in his first years. There was no reason to hold that regime for more than 3-5 years, not to mention almost 50!
3. Cubans are probably the smartest people I have met in my live. Should democracy touch that island, I am sure they will thrive immediately. They deserve it!

Good luck Oswaldo and other dissidents!

Good luck Cuba!

Update:





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Ferrari Enzo

And of course, I support Scuderia Ferrari in F1. My passion for the Ferrari legend surpass any nationalistic feeling and therefore I rather prefer Schumacher or Massa win instead of Alonso (Although one has to recognise that Fernando Alonso is by far the best pilot nowadays!)

My favourite Ferrari model is the 288 GTO. I never saw a comparable beauty over the earth. In second place I like the Ferrari Enzo.

Here you can see Top Gear guys testing Nick Mason's Enzo. I really like that!

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F1

I simply love F1, for the past 25 years. My 3 favourite F1 moments are:

1. Villeneuve-Arnoux (GP France 79)


2. Senna-Mansell (GP Monaco 92)


3. Alonso-Rest of the world (GP Hungary 06)

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09 agosto 2006

Guía hipotecaria El País

El mundo hipotecario es muy complejo, sobre todo para el ciudadano medio sin una formación financiera básica. Una de las cosas más curiosas es que muchas veces (casi siempre) se intenta ayudar al ciudadano con guías y simuladores, y al final el efecto puede ser el contrario: confundirle más aún. Un ejemplo podría ser esta guía de “El País”, en la que por cierto parece que hay publicidad encubierta de algunas empresas.

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07 agosto 2006

Jon Stewart - Is Israels Response Disproportionate?



Note for non-USAers: Jon Stewart's is the presenter of one of the most popular TV shows in the USA, "Comedy Central".

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Steve Jobs Graduation Speech (2005) at Stanford

In 2000 I first met my friend Juan Olaizola. We both worked in McKinsey&Co. I said him "Hi, my name is Francisco Hernandez" and he replied "Hi, I am Juan Olaizola and I want to do my MBA at Stanford".

That was great! At McKinsey almost all Business Analysts (like him or me) were preparing the admision into an MBA program. Conversely to Juan, if you asked anyone what his/her favourite University was, you could spend and hour and you did not get the name, responses were vague and nobody would give you a ranking. People were conservative because if they failed, it would be evident.

I rather prefer someone honest that states clearly his/her ambitions without achieving them that someone "reserved". And of course I prefer people who explicit their ambitions and achive them, like Juan. He got admission at Stanford and graduated in 2005. I think his honesty and clearness was not actually a handicap but indeed a real advantadge for him. He truly believed in what he was pursuing.

After Juan and Emi (my cousin... yes they got married and now Juan and I are relatives!) returned to Spain from California we met and I asked him about his experience. I remember he spent quite a long time speaking about the graduation ceremony. While talking Juan had the same bright in his eyes I saw when I met him for the first time. He was specially delighted by the guest speaker of his graduation ceremony and his speech: It was Steve Jobs.

In my opinion this is one of the most inspiring speeches I have ever seen.

Enjoy it!



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04 agosto 2006

Wikipedia on the One Laptop Per Child Project ($100 computers)

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Anécdota Rutherford

Hoy me ha llegado esto, y me ha gustado mucho.
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Sir Ernest Rutherford, presidente de la Sociedad Real Británica y Premio Nobel de Química en 1908, contaba la siguiente anécdota:

Hace algún tiempo, recibí la llamada de un colega. Estaba a punto de poner un cero a un estudiante por la respuesta que había dado en un problema de física, pese a que este afirmaba con rotundidad que su respuesta era absolutamente acertada. Profesores y estudiantes acordaron pedir arbitraje de alguien imparcial y fui elegido yo.

Leí la pregunta del examen y decía: "Demuestre como es posible determinar la altura de un edificio con la ayuda de un barómetro". El estudiante había respondido: lleva el barómetro a la azotea del edificio y átale una cuerda muy larga. Descuélgalo hasta la base del edificio, marca y mide. La longitud de la cuerda es igual a la longitud del edificio.

Realmente, el estudiante había planteado un serio problema con la resolución del ejercicio, porque había respondido a la pregunta correcta y completamente. Por otro lado, si se le concedía la máxima puntuación, podría alterar el promedio de su año de estudios, obtener una nota mas alta y así certificar su alto nivel en física; pero la respuesta no confirmaba que el estudiante tuviera ese nivel.

Sugerí que se le diera al alumno otra oportunidad. Le concedí seis minutos para que me respondiera la misma pregunta pero esta vez con la advertencia de que en la respuesta debía demostrar sus conocimientos de física. Habían pasado cinco minutos y el estudiante no había escrito nada. Le pregunte si deseaba marcharse, pero me contesto que tenia muchas respuestas al problema. Su dificultad era elegir la mejor de todas. Me excuse por interrumpirle y le rogué que continuara. En el minuto que le quedaba escribió la siguiente respuesta: "coge el barómetro y lánzalo al suelo desde la azotea del edificio, calcula el tiempo de caída con un cronometro. Después se aplica la formula altura = 0,5 por A por T2. Y así obtenemos la altura del edificio".

En este punto le pregunte a mi colega si el estudiante se podía retirar. Le dio la nota mas alta. Tras abandonar el despacho, me reencontré con el estudiante y le pedí que me contara sus otras respuestas a la pregunta. Bueno, respondió, hay muchas maneras, por ejemplo, coges el barómetro en un día soleado y mides la altura del barómetro y la longitud de su sombra. Si medimos a continuación la longitud de la sombra del edificio y aplicamos una simple proporción, obtendremos también la altura del edificio. Perfecto, le dije, ¿y de otra manera? Si, contestó, este es un procedimiento muy básico: para medir un edificio, pero también sirve. En este método, coges el barómetro y te sitúas en las escaleras del edificio en la planta baja. Según subes las escaleras, vas marcando la altura del barómetro y cuentas el numero de marcas hasta la azotea. Multiplicas al final la altura del barómetro por el numero de marcas que has hecho y ya tienes la altura. Este es un método muy directo. Por supuesto, si lo que quiere es un procedimiento mas sofisticado, puede atar el barómetro a una cuerda y moverlo como si fuera un péndulo. Si calculamos que cuando el barómetro esta a la altura de la azotea la gravedad es cero y si tenemos en cuenta la medida de la aceleración de la gravedad al descender el barómetro en trayectoria circular al pasar por la perpendicular del edificio, de la diferencia de estos valores, y aplicando una sencilla formula trigonométrica, podríamos calcular, sin duda, la altura del edificio. En este mismo estilo de sistema, atas el barómetro a una cuerda y lo descuelgas desde la azotea a la calle. Usándolo como un péndulo puedes calcular la altura midiendo su periodo de precesión. En fin, concluyo, existen otras muchas maneras. Probablemente, la mejor sea coger el barómetro y golpear con el la puerta de la casa del conserje. Cuando abra, decirle: señor conserje, aquí tengo un bonito barómetro. Si usted me dice la altura de este edificio, se lo regalo.

En este momento de la conversación, le pregunte si no conocía la respuesta convencional al problema (la diferencia de presión marcada por un barómetro en dos lugares diferentes nos proporciona la diferencia de altura entre ambos lugares) evidentemente, dijo que la conocía, pero que durante sus estudios, sus profesores habían intentado enseñarle a pensar.

El estudiante se llamaba Niels Bohr, físico danés, premio Nobel de Física en 1922, mas conocido por ser el primero en proponer el modelo de átomo con protones y neutrones y los electrones que lo rodeaban. Fue fundamentalmente un innovador de la teoría cuántica. Al margen del personaje, lo divertido y curioso de la anécdota, lo esencial de esta historia es que LE HABÍAN ENSEÑADO A PENSAR.

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01 agosto 2006

Stop the killings now!

The difference between watching TV news and reality is this:



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We have to stop Israel from acomplishing such a dispproportionate punishment over civil population. Terrorism is not reason enough to do this.

"In the end, we will remember not the words of our enemies, but the silence of our friends."
Martin Luther King Jr.

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31 julio 2006

India versus China

I am a great fan of India; you already may have noticed that from previous posts. I strongly believe that India’s economic and social model makes much more sense than China’s, especially for the long term.

For the first time I read an article comparing both countries and making some points I almost totally agree. Summarising, the points are:

  1. India is a democracy.
  2. India has good relationships with the USA (and I would say with Europe and other Asian countries as well, and with many other Commonwealth countries such as South-Africa and Australia)
  3. India has few state-owned companies.
  4. India has good capital markets.
  5. India’s people are young.
  6. India’s GDP does not depend heavily in Foreign Direct Investments.

Article at Forbes

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28 julio 2006

Response to Posner and Becker (Economics Nobel prize) posts

My response to “Collective Punishment—Posner” and “On Collective Punishment-BECKER”.

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Dear Becker-Posner interesting blog,

I much more agree with Professor Becker’s analysis.

General comment to both: I do not agree entirely using the example of the employer (and the parents) as collective punishment. Punishing the employer (or the parent) is not the same as punishing the collective. You may argue that at the end the employees suffer the punishment indirectly, but I would say “maybe not” since they can change to another job (generally speaking). But the Lebanese can not change its country so easily. The analogy to the employer example would have been –indeed- killing the president of Lebanon and his ministers, for example. Other examples used are closer to what I understand as collective punishment.

In my opinion Professor’s Postner analysis has –from an analytical point of view- an important pitfall: It does not take into account the other side’s reaction, I miss the strategic component in his analysis. One may argue that punishing the collective can provoke less harm than the benefit obtained by that action. This might work in the short-term, however in the longer-term the hate caused by the injustice (the punishment over the innocent part of the collective) lead to more violence, and more punishment… and we keep turning the violence wheel time after time. From a “mathematical point of view” we should understand if the series converges into a value or –conversely- grows indefinitely. I would bet most of the time it grows indefinitely, and the Israeli-Palestinian-Lebanese conflict proves it. (Note: and in the case the series converge into a single value, that value would probably be much higher that any single component of the series, which is what Postner probably would take as measurement in his analysis)

Getting out of the analytical point of view, there is another comment I would like to make: the “punishment-final balance” argumentation is exactly the same that most terrorists use. When a terrorist justify his or her actions, they usually say that the harm of innocent people caused by the terrorist attack is nothing compared to the benefit of solving the situation that justify its terrorist war, therefore it is worthwhile and one should keep going that way. Getting independence over Northern Ireland is probably worth more than few thousand lives, or not? Solving starvation in poor countries is probably worth more that thousands of lives in NYC, London or Madrid, isn’t it?

I rather believe in positive actions. That’s why most conflicts are solved.

"An eye for an eye, and soon the whole world is blind." Mahatma Gandhi

"War is only a cowardly escape from the problems of peace." - Thomas Mann

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26 julio 2006

Viaje Marruecos

Este fin de semana he estado en Marruecos con mi hermano y unos amigos alemanes. Una de las cosas que más me gustan de Marruecos son los niños. Los hay por todas partes, son muy simpáticos y representan el futuro de un país que espero -y estoy convencido- va a progresar significativamente en las próximas décadas al estilo de Turquía o de España.

Muchos Marroquíes llevaban en sus coches banderas de la Unión Europea, muchas veces simulando las matrículas europeas, con las estrellas amarillas sobre azul, y luego arriba la bandera de Marruecos. Vuelvo a remarcar que la Unión Europea es un magnífico catalizador de paz y progreso para los países de su periferia. Existe realmente el sueño europeo, y debemos fomentarlo y hacerlo realidad más aún, porque es bueno para todos.

Adjunto unas fotos y un video que tomé.


















Todas las fotos y videos en: http://www.hernandezmarcos.net/ext/mar2006/

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¿Pueden las empresas hacer labor social y luego utilizarlo con fines comerciales?

Mi respuesta es “sí, con matices”. Tras un breve rebote de emails con mi primos Juan y Emi, escribo este post con mis reflexiones:

  • No veo nada malo en que las empresas hagan labor social y luego digan “esto lo he hecho yo”. Los consumidores pueden así valorarlo como un factor más a la hora de comprar esos productos. No hay que ser pudorosos a la hora de “vendernos”, especialmente si es en el campo social.
  • Sin embargo hay cosas que se podrían mejorar sustancialmente:
    • Debería establecerse por el gobierno una “memoria social” ultra-estandarizada para que haya transparencia. Al igual que las empresas comerciales se someten a procedimientos de información a sus accionistas que están muy regulados y controlados, debería suceder lo mismo con las ONGs y con las empresas que hacen cierta labor social. De hecho lo mejor sería que lo tuvieran que hacer todas las empresas. La “memoria social” debería ser auditada por firmas de auditoría (PWC, Deloitte, etc) y el trucar los datos debería estar severamente penalizado al igual que lo está el hacerlo con las memorias económicas. La memoria social debería especificar dos tipos de impacto social:
      • Responsabilidad social externa: A quién se dona dinero y con qué fines, cuánto dinero, con quién se colabora, cuál es el impacto observado, etc. etc.
      • Responsabilidad social interna: Cuál es el perfil racial, social, de género y de religión de los empleados de la empresa en cada nivel, cuál es la duración media de los contratos laborales, los salarios medios de cada nivel, quiénes son los proveedores, etc etc.
    • Tras unos años de funcionamiento de la memoria social, se podría dar un paso más: se podría hacer que un % amplio (y creciente) de la declaración de la renta sea de libre elección para el “pagador de impuestos”. Así por ejemplo cada proyecto social bien auditado puede tener un código identificativo y a la hora de declarar podríamos asignar cantidades. Sería como lo de la cruz “Iglesia”/”otros fines sociales”, pero “a lo bestia”. En mi opinión sólo se podría hacer esto si existe realmente una memoria social que funcione durante años, porque sino es como jugar a la lotería con las ONGs (hay mucha informalidad en el mundo de las ONGs y hace falta separar “informativamente” el trigo de la paja). Si el ciudadano no tiene información fiable sobre la labor de cada ONG no puede tomar decisiones con garantías de que sean las correctas.
    • Cajas de Ahorro. La posición de las Cajas de Ahorros es injusta. Según tengo entendido, las Cajas no pagan impuestos pero a cambio tienen que dedicar 1/3 de sus beneficios a labores sociales. Siento mucho tener que criticar a las cajas de ahorro (especialmente porque gracias a una de ellas pude financiar mi primer curso en Londres) sin embargo mi conciencia me dice que hay dos problemas muy grandes relativos a la ley actual de cajas:
      • Las cajas usan la obra social para posicionarse como entidades socialmente responsables. No tendría nada en contra si no fuera porque en realidad el dinero que gastan las cajas es el dinero que deberían haber pagado al estado en concepto de impuestos. Cada vez que una caja anuncia su obra social, está logrando publicidad gratuita porque lo que realmente gasta (aproximadamente) es lo que debería haber pagado como todo hijo de vecino. Además, tienen la capacidad de elegir a qué obras sociales van esos fondos, cuando en realidad esa capacidad debería estar otorgada al estado (central, autonómico o local).
      • Corrupción. Siento decirlo tan alto y claro: la obra social es una magnífica oportunidad para hacer desviaciones turbias de dinero. Hay mil maneras de hacerlo y no hay que ser muy listo para beneficiar a amigos y conocidos varios. Yo he escuchado varios casos y algún día se destapará un caso importante.

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25 julio 2006

Camino de la cumbre

Este video está muy bien: actores, cantantes, tenistas... filmados cuando eran jóvenes y se abrían camino hacia el estrellato.

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24 julio 2006

Cuentas 2005

Ya tengo las cuentas anuales de 2005: 7.387,90 € de pérdida. Me parece poco…

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18 julio 2006

Liberalismo económico e izquierda

Sebastián asegura que el PSOE representa el liberalismo económico” (ver artículo)

Menos mal, porque en general (ver post anterior) se asocia “liberalismo económico” a “derechas”, y no es así. La derecha habla mucho de liberalismo económico, pero luego no lo practica tanto. La izquierda –en cambio- siente mucho pudor a la hora de hablar de liberalismo económico, aunque lo practique en cierta forma (afortunadamente). Por eso me parecen muy buenas estas declaraciones de Miguel Sebastián.

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17 julio 2006

Hipoteca Joven Comunidad Madrid / Hipoteca "Mixta" Caixa

Gestionar la información es complicado, y más si se trata de productos tan personalizados como las hipotecas. Como muestra 2 ejemplos:

a) Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid. Si alguien encuentra información en la web que me la mande por favor. Yo he buscado en Madrid.org y sólo he podido llegar a una página que no dice absolutamente nada.

b) Hipoteca “Mixta” de la Caixa. Creo que la llamaban así. La de millones de Euros que se habrá gastado “la Caixa” en anunciarla. Nos dicen eso de “¿40-60?, ó ¿50-50?”. De nuevo, no la encuentro en la web de “la Caixa”. Y lo que es peor, fui a una sucursal de “la Caixa” a preguntar por ella y me dijeron. “si claro, un momento”. Al cabo de 5 minutos “vaya, pues no está en nuestra Intranet, espera que pregunte al director”. A los 10 minutos: “me dicen que por qué no la solicitas y ya te informamos después con lo que nos digan los de la central”.

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Subida de tipos en Japón

El Banco Central de Japón subió los tipos de intervención el pasado viernes. De 0.00% a 0.25%. Los fantasmas de deflación parecen alejarse definitivamente.

Para mí además esto no es más que la evidencia de que se acercan tiempos duros para las economías familiares de ciertos países desarrollados, entre los cuáles está España.

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Por qué?

Alguien se imagina al ejército español (contemporáneo) bombardeando Mondragón u Oñate tras un atentado de ETA con 5 muertos, o tras el secuestro de Ortega Lara o el asesinato de M. A. Blanco?

La patrulla Águila lapidando el puerto de Bilbao, los F-18 agujereando el casco viejo de San Sebastián, los tanques destruyendo los polígonos industriales de Álava, el parque tecnológico de Zamudio, el aeropuerto de Bilbao, el museo Guggenheim y, por supuesto, un misil directo para la Lehendakaritza. Y entre tanto las víctimas colaterales: Iñaki, Mariano, Gorka (este parecía terrorista), José Luis, Aitor, Anne; 50 años, 20 años, 12 años de edad…

Entonces, por qué Israel si parece que pueda hacerlo?

"War is only a cowardly escape from the problems of peace." - Thomas Mann

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16 julio 2006

ING y el negocio de las armas.

Hace unos días me deshice en elogios hacia ING. Ahora gracias a mi prima Emi descubro alguna cara no muy positiva de ING (la matriz en Holanda). Me parece un debate muy interesante este en el que se defienden los derechos de los inversores en conocer dónde se invierten sus ahorros. Al fin y al cabo alguien puede estar dispuesto a cobrar menos rentabilidad a cambio de asegurarse que sus ahorros no se utilizan para financiar determinados tipos de proyectos. Tiene sentido, verdad?

http://www.peacenews.info/news/article/322

http://www.ing.com/group/showdoc.jsp?docid=147251_EN&menopt=ins%7Ccrp%7Cfrp

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Espa-Xenofobia

En los últimos días he tenido una reunión en la que he podido observar la arraigada xenofobia de algunas personas en España, son pocos, pero escuecen. Escuché cosas como “esa es española, se nota que es más espabilada” o “estos sudamericanos hablan muy bien, pero luego nada de nada” (ambas afirmaciones se contradicen en cierto sentido, no?). En otro momento de la conversación, hubo quejas generalizadas porque en algunos países sudamericanos había corruptelas relacionadas con el tema del que hablábamos, eran como pequeñas comisiones que se cobraban ilegalmente a la gente para incluirlos en una lista de candidatos. Hasta ahí bien, pero alguien dijo “esas cosas no pasan en España porque tenemos distintos valores”.

No voy a entrar a evaluar más los comportamientos que pude observar. Me limito a retratarlos y creo que las conclusiones son evidentes, por muchos “contextos” que se les quisieran poner.

Lo que si voy a hacer son 3 consideraciones generales:

1)      ¿Qué es más corrupto y demuestra menos “valores”?

a)      Pagar USD 300 por entrar en una lista.

b)      Afinsa, Forum Filatélico, Halliburton, etc.

2)      ¿Cuándo ha sido más in-seguro Carabanchel (mi barrio)?

a)      Ahora, con casi un 30% de inmigrantes extranjeros.

b)      Hace 25 años con inmigrantes nacionales (yo he llegado a ver tiroteos callejeros y hasta un secuestro de madre-hijo).

3)      ¿Quién impaga más las hipotecas?

a)      Inmigrantes

b)      Nacionales

Yo creo –y en algún caso hay evidencias más que suficientes- que la respuesta es una triple b. En cualquier caso no se sabe y lo que no se puede hacer es buscar explicaciones basadas en consideraciones xenófobas.

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15 julio 2006

Respuesta (2): Los Coeficientes de Gini

Esta es mi n-esima intervención en el post de Pablo Moreno sobre los Coeficientes de Gini.

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Pablo,

A pesar de que este es un tema muy importante y que bien merece apasionados debates, este será mi último post porque veo que ya andamos un poco en círculo. Además intentaré seguir con mi línea basada en argumentar, sin desviarme con otro tipo de comentarios.

  • se atreva a discutir que una subida en las rentas conduce a una subida en los precios” Como ya comenté en un post anterior, en TERMINOS REALES (que es lo que importa) una subida de rentas puede ser superior a su subida correspondiente en precios. De hecho casi siempre sucede de esta manera, en http://en.wikipedia.org/wiki/Economic_growth puedes verlo claramente, en ningún país ha habido un decrecimiento real (repito, REAL) de renta. Nota: faltaría por dividir las cifras por el número de habitantes, aún así no creo que saliese ni un solo país (de los de ese cuadro me refiero, aunque seguro que en África las cosas serían distintas) con decrecimiento de renta per capita negativo, puesto que se requeriría un crecimiento de la población en esos años de al menos un 50-70%. También quería comentarte que la renta influye en la curva de la demanda, pero esta no es nada más que un factor en la formación de precios (hay otros factores que afectan la demanda, y luego está la curva de la oferta…). El resultado final no es tan predecible como tú presupones. Te centras en ese factor para hacer tu punto y omites todos los demás, espero que el link que te he mandado hace unas líneas te ayude a relativizar tu lógica.

http://en.wikipedia.org/wiki/Highest-income_places_in_the_United_States

100 highest-income places with a population of at least 50,000

Rank

Place

Population

Per Capita
Income

1

Newport Beach, California

70,032

63,015

2

Bethesda, Maryland

55,277

58,479

3

Palo Alto, California

58,598

56,257

4

Newton, Massachusetts

83,829

45,708

5

Boca Raton, Florida

74,764

45,628

19k/56 K = 34 % ¿Te parece alto? A mi no, y a los mejicanos inmigrantes tampoco, y por eso siguen emigrando a California, aunque ellos no lleguen a esos niveles de renta, seguro que el ratio les sale más favorable que en sus ciudades de origen. Por cierto, en España, y concretamente en Madrid (por ejemplo) es mucho más desfavorable también. De todas formas, quejarnos por estos números puede ser hasta “obsceno” para aquellas personas de países en vías de desarrollo que nos estén leyendo. Yo creo que a la gente pobre los números que más les interesan son estos: “Between 1981 and 2001, the number of poor people fell to 1.1 billion from 1.5 billion or to 21 percent from 40 percent of global population” Fuente: Banco Mundial (http://www.worldrevolution.org/article/1305). Me parece mucho más interesante que la lista de Forbes por ejemplo.

¿Por qué he escrito tanto acerca de este tema? Pues porque cuando estuve en India vi gente morir en la calle (literalmente). Vi niños hambrientos con la tripa hinchada, leprosos abandonados en la calzada, gente terminal de sida en las cunetas de la vía del tren. Pero también vi una nueva clase media, chicos de 20 años más listos que el hambre que luchan por aprovechar las oportunidades que sus padres nunca tuvieron. Vi también Indio-Americanos que regresaban a su país (yo volé desde Chicago) porque confiaban en que con sus ahorros podrían montar una empresa y prosperar, ellos y sus empleados. También escuché a Azim Premji, el hombre más rico de India (ahora es el segundo, y el 25 del mundo), fundador de Wipro (http://www.wipro.com/). Wipro (como Infosys y muchas empresas más) es una firma de software y outsourcing que da trabajo a decenas de miles de personas en India, que prosperan hacia una clase media digna. ¿Qué hacemos con Azim Premji? ¿Lo condenamos? ¿O mejor le admiramos? Pues no, en Alemania Wipro tiene restringidas sus ventas (Azim Premji se quejó amargamente de ello) porque dicen que les hacen “dumping”, lo cual es falso, porque el dumping es vender por debajo de los costes, pero de los costes de uno, no de los costes de los demás! La política de los alemanes no es anti-dumping, es anti-competencia, y encima abanderan la causa de los salarios justos. Eso si, con tus argumentos se podría justificar. Podríamos decir que el que haya nuevos programadores y teleoperadores en Bangalore hace que suba el pan de pita para los pobres de Calcuta. Asimismo, Francia y España también hacen algo parecido al proteger la agricultura. No dejar que países pobres nos vendan productos causa miles y miles de muertos cada año (suena duro ¿verdad?). Eso si que es un problema!

Yo lo que no quiero es que un discurso fácil y aparentemente inofensivo (“hay más desigualdad en India”) pueda parar el proceso de salida de la miseria de países como India. Y además, que como siempre el discurso venga de occidente*, donde tenemos una extraña manera de perjudicar a los demás y encima parecer que lo hacemos por ellos. Ya lo hicimos con el colonialismo y ahora lo hacemos con la “anti-globalización”. Menos mal que India es una democracia fuerte y prosperará, a pesar de nosotros.

If Christians would really live according to the teachings of Christ, as found in the Bible, all of India would be Christian today.

Mahatma Gandhi

P.D.: Si algún día coincidimos en una cena de becarios de “la Caixa” seguimos si quieres el tema, yo siempre asisto a las de Madrid, y en algunas ocasiones a la de Barcelona también. Merece la pena.

*no me refiero a ti, aunque tu post me ha motivado a escribir.

ACTUALIZACIÓN: Datos oficiales del Banco Mundial sobre la pobreza.

http://devdata.worldbank.org/wdi2005/Section2.htm - Tabla 2.5

ACTUALIZACIÓN 2: Estudio sobre los efectos del liberalismo en India, basado en datos oficiales a lo largo de décadas. (Raghbendra Jha, ASARC, Research School of Pacific and Asian Studies, Australian National University)

http://rspas.anu.edu.au/economics/publish/papers/wp2002/wp-econ-2002-04.pdf

Figuras destacadas:

La desigualdad aumenta en las zonas rurales (en las zonas urbanas el gráfico es similar)...

Pero debido al altísimo crecimiento de la económía en general, el salario REAL de los trabajos en agricultura (el sector más desfavorecido y marginal) se ha multimplicado casi por 2.

Así pues no es de extrañar que los datos oficiales del Ministerio de Finanzas Indio (http://indiabudget.nic.in/) nos muestren esto:

La pobreza se ha reducido significativamente, tanto en términos relativos, como incluso en términos absolutos, a pesar de la explosión demográfica.

"We owe a lot to the Indians, who taught us how to count, without which no worthwhile scientific discovery could have been made!" - Albert Einstein

Espero que también sepamos contar el número de pobres.

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14 julio 2006

Liberté - Egalité - Fraternité


Feliz 217 aniversario de la revolución francesa!

Mira que hemos tenido tiempo y lo de libertad, igualdad y fraternidad parece todavía lejano en el mundo. Por eso sigue más vigente que nunca.

Adjunto mis 2 interpretaciones de la Marsellesa favoritas, una tercera sería al equipo de rugby en el estadio de Francia, pero no la he encontrado.


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13 julio 2006

0 1 0 0 1 0 0 1 0 0 1 ....


0100100100100000011011000110111101110110011001010010000001111001011011110111010100100001
=

I love you!

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e^pi*i+1=0


Yes, it's true. Try it...

Esta expresión es cierta, intenta demostrarlo, es sencillo...

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Mis dominios de internet.

Tengo 51 dominios de internet registrados, la mayoría en relación con Crisalia. También tengo registrados algunos dominios que me servirían a la hora de lanzar algunas ideas que me rondan por la cabeza (peoplecracy.com o infinityfax.com por ejemplo), de hecho a comienzos del 2007 lanzaré una de esas ideas (ya daré algo más de información en el futuro). Tengo todos los dominios que quiero excepto el crisalia.es y el crisalia.eu.

El crisalia.es se me escapó por un tema legal, cuando comencé necesitaba acreditar que el nombre de la sociedad o el de la marca contenían la palabra “crisalia”. La marca tardé mucho en conseguirla, y cuando cambié el nombre legal de mi sociedad “Marcopolo Consulting S.L.” a “Crisalia Servicios Financieros S.L.”, pues ya era tarde. Se me adelantó un despacho profesional de Madrid. Uno de mis temas pendientes es ir a verles y tratar de convencerles de que me lo vendan, a buen precio porque no estoy muy boyante últimamente.

El crisalia.eu se me ha escapado por una combinación entre burocracia y falta de tiempo. Solicité el dominio porque tiene que ver con mi “marca”. Lo solicité en fase 1 (para empresas con marca relacionada) aunque no pude adjuntar ningún documento de que tenía la marca “Crisalia” porque los del la Oficina Española de Patentes y Marcas se retrasarón. Fui el único solicitante de crisalia.eu y me la denegaron porque no me dejaron adjuntar el título de marca cuando me llegó unos días después de haber enviado la información. Total que aquello me caducó y entonces tenía que registrar el dominio “a lo .com”, es decir, de manera libre. El problema es que el dominio estaba bloqueado para el registro y nunca supe cuando se me desbloqueaba. Ahora ya se que se ha desbloqueado, y que un portugués se me ha adelantado. Que majete…

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12 julio 2006

Videos 3er evento suscipe.net

Ya hemos colgado los videos y presentaciones de nuestro tercer evento de suscipe.net.

www.suscipe.net/videos.htm

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11 julio 2006

Crédito Consumo y Cajas

El mercado de crédito al consumo y el de refinanciaciones hipotecarias corren en paralelo. Ahora la Cajas han decidido unir sus fuerzas para crear una sociedad de créditos de consumo de primer nivel.

Ver artículo en Expansión.

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Adolfo Suárez

Adolfo Suárez es uno de los políticos que más admiro. Creo que sobran las razones al respecto. El caso es que hace un tiempo pensé que sería bonito hacer un libro de firmas online para homenajearle, sobre todo en los momentos tan duros que estará pasando su familia. Así que registré el dominio y un sábado por la tarde hice un logotipo e instalé una herramienta de libro de firmas. Luego puse un pequeño enlace en wikipedia y en un foro de política. Por ahora ya casi 40 personas han dejado sus mensajes. Me encantaría que miles de personas dejasen un mensaje de agradecimiento a un político al que debemos mucho.

www.adolfosuarez.es

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Respuesta: Los Coeficientes de Gini

Mi respuesta al post de Pablo Moreno “Los coeficientes de Gini”, por cierto, en realidad son “coeficientes de Gini”, pero tengo tendencia a llamarlos “índices”

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Hola Pablo,

Los índices de Gini y su evolución son muy complejos de interpretar. Es necesario combinarlos con la evolución de la renta media, y es necesario ver evoluciones a muy largo plazo.

Lo digo porque de los datos parece deducirse que en países como en India las cosas están peor porque hay menos igualdad. Leyéndote hay veces en que me da la impresión que tu también extraes esa conclusión ("han "sufrido" la globalización han incrementado todos más que significativamente su coeficiente Gini (véase China, India..)" y otras no tanto ("Sí, la globalización ha introducido riqueza en el país, pero no para todos").

Para mi el caso de India es ilustrativo. Si India tuviera 5 habitantes, lo que ha sucedido es que han pasado de tener 1-1-1-1-1 de renta a tener 1-1-1-2-8. ¿Se puede deducir que India está peor porque su índice Gini muestre más desigualdad? Yo creo que no. Los pobres siguen siendo pobres, hay un rico y otro que es de clase media. Por supuesto que podría estar mejor, pero por lo menos no está peor. Lo normal en estos casos es que con el tiempo se vaya homogeneizando esta distribución de la riqueza (el rico gasta e invierte, el de clase media quiere ser rico, etc...), es un fenómeno natural que sucederá tarde o temprano, especialmente en una sociedad como la India con un sistema educativo potente y basado en la meritocracia.

Otra manera de hacerlo sería a lo Fidel Castro, es decir, pasando de un 1-1-1-2-8 a un 1-1-1-1-1. Cuba seguro que puede presumir de tener un índice Gini excelente!

Resumiendo, mi opinión es:

En países extremadamente pobres un aumento del índice Gini, si va acompañado de un gran crecimiento, es bueno. Por ejemplo, India, China, etc. Si no hay un gran crecimiento, entonces es una catástrofe (p. ej. países africanos).

En países de renta media o media-alta, con crecimientos moderados (o incluso un poco altos) un aumento del índice de Gini suele ser malo, porque destruye el tejido social construido hasta entonces. Es lo que podría suceder en España por ejemplo.

En países con renta muy alta como EEUU, un aumento del índice de Gini no tiene por que ser necesariamente malo. Si la desigualdad de rentas está motivada por una clase social de "super-ricos" que han hecho fortuna con empresas ultra-innovadoras (versus explotación de recursos u otras estrategias), pues entonces es hasta bueno debido a los efectos que la innovación tiene en el resto de la sociedad. El mejor ejemplo de esto sería Bill Gates. Lo que hay que "chequear" es que la clase media sigue siendo media. Lo que sucede es que en USA hay también un montón de pobres y no esta claro si su alto índice Gini viene por una mayor pobreza o por un mayor número de nuevos "super-ricos". Por eso quizá un mejor ejemplo sería el Estado de California, cuyo índice Gini seguro que estamos todos deseando que crezca más todavía con nuevos Pages, Ellisons, Brins, etc.

Me gusta mucho tu blog.

Un saludo

Francisco

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05 julio 2006

Expediente a Caja Madrid por imponer el seguro.

Ya era hora. Menos mal que a veces la justicia pura y dura se porta mejor que las autoridades competentes. Lo siento por Caja Madrid que va a ser la que va a pagar los platos rotos de lo que en realidad hace toda la banca.

Artículo El País

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Airbus - consorcio vs competitividad

Ayer la prensa desvelaba que el gobierno español está interesado en aumentar su participación en el consorcio Airbus. El argumento principal es que así se tendría más influencia a la hora de “repartir” los contratos de desarrollo de aviones.

Mi primer comentario es acerca del consorcio Airbus. Tuve la oportunidad de estudiarlo para un trabajo en Londres y he de decir que soy un convencido de que la intervención en esta industria ha sido beneficiosa para el mercado: rompió el monopolio de facto de Boeing. Es el único caso –junto con algunos ámbitos de la telefonía- en el que considero que la intervención estatal puede ser beneficiosa, en el 99% de los casos restantes se debería dejar que el mercado funcionase, con ligeros retoques eso sí.

Sin embargo creo que es un error eso de “repartir el pastel” entre países. A corto plazo pudiera tener sentido, pero a medio (y ya estamos ahí) es una política que simple y llanamente mata la innovación. ¿Para qué innovar si va a ser Zapatero, Merkel o Chirac quién nos va a traer el contrato?

La mejor prueba de esto es lo que me contó un ingeniero español que conocí hace casi 2 años en Toulouse mientras visitaba las instalaciones de ensamblaje de Airbus: Alrededor del 50% del valor del A380 (creo recordar que me dijo este modelo, pero no estoy seguro) es norteamericano. Es decir, un avión Airbus es casi más USA que Europeo. ¿Por qué? Simple y llanamente porque hay multitud de componentes (reactores, aviónica, etc etc) que no pueden ser proveídos por empresas europeas, que no están a la altura de sus competidores norteamericanos.

Seguro que nos sentimos muy orgullosos de ver la bandera europea ondeando en los Airbus, pero lo importante debería ser la factura, que es la que crea valor a accionistas y empleados. Y hasta que no se asignen contratos en el consorcio sin tener en cuenta el país, no se creará un clima de competitividad capaz de fomentar realmente la innovación.

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Obsesión inmobiliaria perniciosa

La semana pasada tuvimos el tercer evento de suscipe. Batimos el record de asistencia (unas 90 personas) y realmente estoy muy contento que esto empiece poco a poco a despegar. Además me encantó la presentación de Jesús Encinar, co-fundador de idealista.com: fue original e instructiva al mismo tiempo. Y ya nos vamos juntando un grupo más o menos estable de emprendedores y de VCs para las copas de después de la presentación.

Sin embargo hay una cosa que no me gustó nada. Muchos temas de temas de conversación eran del estilo de “me voy a comprar un segunda casa en la playa para alquilarla” o “son una buena inversión 3 plazas de garaje en Coslada, o una nave en Pinto?”, en vez de “se me ha ocurrido una empresa que haga esto y esto…” o “¿Sería posible montar un web que …?.

La verdad es que tengo unas ganas de que bajen ya los pisos y se rompa el mito inmobiliario este. Creo sinceramente que gran parte de la sociedad está haciendo el “canelo” invirtiendo en inmuebles, sobre todo cuando no se dedican profesionalmente a ello. La otra cara de la moneda es que muy poca gente se lanza a hacer cosas innovadoras y a tomar riesgos. Estamos literalmente perdiendo el tiempo como sociedad.

España ya perdió la revolución industrial (y todos sabemos cómo nos fue durante el siglo XX); ahora creo que España está perdiendo la revolución de las TIC. Como demostración de este hecho sólo hay que mirar el ranking de artículos de wikipedia (que escriben los propios internautas, así que es una aproximación del uso real) según idiomas:

Inglés: 1.234.000 artículos

Alemán: 425.000 artículos

Francés: 323.000 artículos

Polaco: 248.000 artículos (parece que el famoso “fontanero polaco” en realidad es ingeniero de software…)

Holandés: 210.000 artículos

Italiano: 172.000 artículos

Sueco: 171.000 artículos

Portugués: 154.000 artículos

Español: 131.000 artículos (y habría que descontar Latinoamérica para poder compararlo con Polonia, Italia, Holanda, Suecia, Alemania, Etc. Etc.)

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03 julio 2006

Warren Buffet: tengo una intuición

Acabo de leer una breve biografía de Warren Buffet en Internet… y tengo una intuición: Warren Buffet se presenta a presidente USA en la próximas elecciones. Es más, creo que WB se va a presentar a las primarias demócratas.

Muy probablemente me equivoque, pero me cuadra con todo lo que está haciendo, junto con su manera de ser y sus antecedentes familiares en el congreso.

Me parecería –en principio- un excelente presidente, por lo menos mejor que el actual (hasta el coyote del correcaminos sería mejor que G. W. Bush!)

"If you don't know jewelry, know the jeweler." - Warren E. Buffett

Actualización: Esta entrevista a Warren Buffet, Bill y Melinda Gates merece la pena.

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Where the hell is Matt?



Gracias: http://pamoga.blogspot.com/ y http://www.wherethehellismatt.com/

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30 junio 2006

Clive Humby & Tesco

Una de las personas más interesantes que he escuchado en mi vida es Clive Humby, que vino a nuestra clase de CRM en Londres para hablar de su experiencia en Tesco (cadena de supermercados británica).

Para quien no esté al tanto, Tesco está considerado una especie de “milagro empresarial”. El presidente de Tesco ya da conferencias tipo gurú hablando de su gestión... El mismo presidente en una entrevista entrevista para McKinsey Quarterly dice claramente que el “secreto” es el CRM de Tesco. Pues bien, el CRM de Tesco lo ha llevado la firma DummHumby Associates, co-fundada por Clive Humby. Clive y su socia vendieron el 50% (aprox) de su firma a Tesco hace unos años por una cantidad que se estima entre 20 y 30 millones de libras, con la condición de que siguiera trabajando para Tesco (eso es amor!).

Hay varias presentaciones de esta compañía colgadas en la red. Podéis ver algunas aquí, aquí y aquí por ejemplo. También hay libros en Amazon de Clive Humby.

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27 junio 2006

¿Qué es lo que leo?

Todavía hoy hay gente que se fija en el periódico que compras para desentrañar tu “ideología”.

Ahora es mucho más sencillo y a la vez potente gracias al RSS (Sindicación Realmente Simple) de contenidos. Yo utilizo un lector de RSS llamado FeedReader que se instala en un minuto. Si quieres descargártelo pincha aquí. Luego, para suscribirte a los contenidos (El País, El Mundo, BBC News, Mi blog, etc…) tienes que ir introduciendo las direcciones RSS de cada sitio que te interese. Puedes ver o importar los míos descargándote mis “feeds”. ¿A que no sabrías decir “en qué bando estoy”?

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22 junio 2006

ING abre oficinas en España

Pocos discuten ya que el banco holandés ING Direct ha sido y es una revolución en el mundo de los servicios financieros para particulares. Lo que poca gente sabe es que la revolución de ING Direct comenzó en España, que fue el país de pruebas del concepto (en holanda ING es un banco como otro cualquiera). La “revolución ING” en España ha sido liderada por César González Bueno, un ex-McKinsey (aunque lamentablemente nunca llegué a conocerle) que a este ritmo va a terminar siendo una figura de calado histórico para la industria financiera española. Contacté a César hace algo más de un año para ver si podíamos comercializar las hipotecas ING a través de Crisalia y me contestó que no era posible debido a su carácter de banco directo.

Ahora ING Direct anuncia que van a comenzar a abrir sucursales de gran tamaño (centros financieros en nuestra terminología), el primero de ellos en Madrid el próximo 3 de julio. Una de las razones principales es que los clientes necesitan ver la cara de alguien en los “momentos de la verdad”, y ponen como principal ejemplo la contratación de una hipoteca.

¿Significa esto que vamos bien?

Artículo del Mundo

P.D.: ING también me ayudó a entender un poco que el mundo de las hipotecas es mucho más complejo de lo que parece por fuera. Descubrí que durante mucho tiempo las hipotecas de ING eran en realidad hipotecas de Caja de Ahorros del Mediterráneo. Mi razonamiento fue el siguiente: si ING Direct España fue incapaz de desarrollar un producto hipotecario Standard durante tanto tiempo, ningún banco o caja es entonces capaz de “imitar” la oferta de los demás. Por tanto, tiene más sentido que nunca el concepto de un supermercado hipotecario donde se agregan multitud de productos diferentes entre si. Las diferencias muchas veces son escasas, pero llegado el “momento de la verdad” es más fácil que nosotros ofrezcamos al cliente un producto diferente de otro banco, a que el cliente reciba un “no” de su banco y no sepa si hay otros bancos o cajas que tienen ese producto o no.

 

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21 junio 2006

Datos

En la Universidad de Chicago todo se intenta explicar con números, y muchas veces se consigue, de ahí su buena reputación. Yo soy de la misma filosofía, creo que un buen dato vale más que mil palabras. Así que este post es un homenaje a los números, y a la inteligencia y juicio interpretativo de quien los lea. Son algunos datos que he leído recientemente:

In 1916 the richest 1% got only a fifth of their income from paid work, whereas the figure in 2004 was over 60%” – The Economist

In February, 1977, Gates and Allen formally incorporate Microsoft, with Gates owning 64% of the company and Allen 36%. Six years later, in 1981, Microsoft launches its first major operating system, MS DOS.” – Business Week

In America about half of the income disparities in one generation are reflected in the next. In Canada and the Nordic countries that proportion is about a fifth.” – The Economist

El 70% de los profesores universitarios fueron los únicos candidatos para ocupar su plaza” “el 96% ya trabajaba en la universidad o centro donde la consiguieron” – El País

Apuestas Mundial: Brasil: 4.40, Argentina: 4.50, Alemania: 7.00, Inglaterra: 8.50, España: 9.50 – BetAndWin.com

Ayrton Senna: 80 podios de 161 carreras disputadas en F1 – f1.com

As of early December 2000, the total value of DaimlerChrysler’s shares were lower than that of Daimler-Benz alone before the takeover (of Chrysler), with the share-price down from around $108 per share in January 1999 to the current share-price of around $39” Holst Andreassen & Amat, (Universitat Pompeu Fabra)

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Enfoque contingente: Revolución Rusa

Empiezo diciendo que poco tengo que ver yo con las ideas marxistas. Sin embargo una cosa he aprendido de alguna de mis experiencias vitales: todo depende de donde y cuándo esté uno (enfoque contingente). No es lo mismo ser liberal en Boston, que en Calcuta. No es lo mismo abogar por el amor libre en Ámsterdam, que en Bangkok. No es lo mismo criticar el “lobby judío” en 1945 en Europa, que la “diplomacia israelí” en 2006 en Naciones Unidas.

Tampoco es lo mismo ser comunista en Rusia en 1917, que en España en 2006. Creo que si a cualquiera de nosotros nos transportasen a la Rusia de 1917, donde millones (repito: millones) de personas morían de hambre y enfermedad cada invierno porque no llegaban abastecimientos, pues razonaríamos de manera diferente. Si llegase un grupo de políticos y nos dijeses que el estado se haría cargo del abastecimiento (que los terratenientes no gestionaban convenientemente), y que no volvería a ocurrir eso de que el trigo estuviese en unas zonas del país mientras en otras se morían de hambre, pues yo por lo menos estoy seguro de que les creería y les daría una oportunidad. Es más, probablemente me uniría en armas con ellos: total, mejor morir luchando que de hambre en el siguiente invierno. Como dato interesante se puede decir que la ciudad de Petrogrado pasó de 2.000.000 de habitantes a 600.000. en aquella época, debido al hambre y la guerra.

Sí, yo hubiera sido Comunista, casi seguro. Lo que no entiendo son las razones que alguien puede tener ahora para ser comunista, especialmente en España. Como mucho se puede argumentar que hay países pobres con una situación parecida a la de la Rusia de 1917. Pero hay una diferencia fundamental, en la actualidad se conoce ya que la globalización -lo cual incluye liberalización de mercados y libre tránsito de personas- es la mejor herramienta de prosperidad para los países pobres, y si no que se lo pregunten a India y a China. En 1917 no se disponía de esa “herramienta intelectual”, por eso digo que no entiendo a los comunistas actuales, estén donde estén.

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20 junio 2006

Español

Creo que voy a empezar a escribir más posts en inglés. Me he dado cuenta de que mi nivel de inglés está bajando por falta de práctica. Si ves un post en inglés y quieres verlo en español, puedes traducirlo automáticamente pinchando aquí. Ten en cuenta que la traducción automática suele ser bastante imperfecta. Además, si la página es grande no te la traduce entera, por eso, si quieres ver la traducción completa de un solo artículo, te sugiero que pinches en el link de ese artículo, que es el “#” del final.

Para ver los artículos escritos originariamente en Español pulsa aquí.

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12 junio 2006

Marketing Vivo

Esto me ha gustado: www.marketingvivo.com Sobre todo los videos que hay en “portfolio”

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08 junio 2006

Modelos interesantes de distribución.

Crisalia pretende ser un modelo de distribución financiera innovador (ojalá se consiga!). Yo hasta ahora no he visto un modelo de distribución de productos financieros para particulares multimarca y generalista realmente innovador/exitoso. Esta industria es muy compleja y queda mucho camino por recorrer en ese sentido. Por eso me gusta fijarme en modelos de distribución exitosos en otras industrias, es un buen ejercicio de reflexión el intentar conocer cuáles son las claves del éxito de cada uno y si algo es transferible al mundo de los servicios financieros. A mi parecer estos son los líderes y sus razones de éxito:

Wal-Mart / Carrefour: Inventaron el concepto de central de compras para conseguir siempre precios bajos a sus clientes.

El Corte Inglés: Genera con su actitud hacia el cliente una confianza y fidelización difícilmente igualables.

Mercadona: Capaces de mantener tener el mismo número de categorías de producto que un hiper, pero con menos opciones. La “excelencia” es en mi opinión que son capaces de mantener calidad y precio con menos proveedores porque sustituyen el efecto beneficioso de la central de compras por el de una cuidada relación largoplacista con el proveedor. Es un modelo muy interesante.

LIDL: Al igual que Mercadona, es un super con la misma variedad de productos que un hiper (o incluso más). Lo consiguen gracias a sus campañas. En otras palabras, un cliente de LIDL sabe que cuando vaya al super no va a haber casi seguro sartenes, pero que en 6 meses seguro que en algún momento habrá sartenes. Es un consumidor que sabe esperar.

IKEA: Han conseguido cambiar la forma que tiene el cliente de comprar muebles, en su beneficio.

Amazon: CRM para que en cada momento aparezcan los productos que casi seguro te gustaría comprar.

Tesco: CRM para mejorar múltiples aspectos de sus supermercados: qué productos y cuándo, venta cruzada, etc. En teoría es fácil, pero en la práctica Tesco le saca mucha ventaja a la competencia en este asunto (y así les va de bien!)

iTunes: Cómo ir ofreciendo productos que van creando estándares que van enganchando al consumidor a otros productos de mayor valor añadido. iPod – iTunes – PodCast - iTunes video – Pixar – Disney … y así hasta que controlen la distribución de contenidos visuales para Internet, algo que cobrará mucha importancia en unos años cuando te puedas bajar una película para verla el la TV de plasma. O un partido de fútbol, o el telediario…

Zara: la moda que se lleva, donde se lleva, y antes que nadie.

eBay: O como ordenar un mercado disperso. Orden no sólo entendida como información, sino como gestión del proceso de negociación.

Google ad: Parecido a eBay pero con anuncios.

Supermercados Día: Líderes en “Cutre-marketing”. Es decir, que te cobran 5 céntimos de Euro no para ganar dinero, sino para que veas lo barato que debe estar todo allí que tienen que cobrar hasta las bolsas. La verdad es que el “Cutre-Marketing” debe ser una disciplina bastante exitosa, deben existir hasta decoradores que dicen donde deben estar las grietas y las humedades… o al menos esas paredes blancas horrorosas y el ambiente “garaje” de sus muchos de sus supermercados. Por lo menos de los que yo recuerdo.

Leroy Merlin/PC City/IKEA/Foot Locker/Vision Lab/The Phone House/Virgen Megastore: Simplemente ultraespecializarse y tener tal variedad de productos que una superficie generalista no pueda imitarles.

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06 junio 2006

Innovación cheques

Bankinter no deja de sorprenderme. Hace años en el mundo de la banca se decía que Bankinter se estaba suicidando debido a las altísimas inversiones que realizaba en materia de tecnologías de la información. Hoy en día es el banco con mayor volumen de negocio por empleado (“banco comercial al por menor”) y su eficiencia y eficacia operativa es realmente envidiable. Yo he llegado a suscribir un crédito a través de SMS con ellos.

Ahora me sorprenden con lo siguiente: Ingreso de cheques con teléfono móvil con cámara. Le sacas una foto al cheque, lo mandas y te lo ingresan. ¿No es genial? Sencillo pero genial.

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29 mayo 2006

Sueño Europeo

Oprah Winfrey representa el sueño americano. España el sueño europeo.

Oprah Winfrey es el perfecto ejemplo cómo alguien desfavorecido (mujer, raza negra, disléxica y pobre) puede llegar a lo más alto en su profesión mediante el trabajo, la ilusión y las ganas de superarse. Oprah Winfrey es una de las personas más influyentes de EEUU, y de las personas más ricas del mundo también. Y lo que es mejor, Oprah Winfrey y su éxito son un ejemplo y una inspiración para aquellos que día tras día luchan por ser mejores. Viéndola a ella millones de personas saben que en EEUU se dan las mejores condiciones para que la gente con talento y aspiraciones logren sus sueños. Por esa razón –principalmente- EEUU es capaz de atraer tanto talento: científicos, emprendedores, artistas, etc.

España es un buen ejemplo del sueño europeo. España es el ejemplo de cómo un país con problemas muy serios es capaz de progresar significativamente cuando los países de su entorno lo acogen, invierten cantidades enormes de dinero (y de comprensión), y luego lo dejan volar en un cielo donde todos comparten derechos y obligaciones. España (“creo”) es un país muy admirado en el mundo, mucho más de los que muchos españoles creen: la transición política, el papel de la monarquía, El Rey Juan Carlos en sí mismo, la proyección económica (por mucho “boom” que se diga que haya, hay algunas cosas realmente impresionantes), el compromiso con los derechos humanos (¿Quién “pilló” a Pinochet en Londres?, ¿Qué país ha iniciado más procesos contra los genocidas Argentinos?), las libertades sociales (dentro de 20 años todos los libros de historia señalarán a España como el primer país “grande” donde gays y lesbianas obtuvieron sus derechos, por completo), e incluso la descentralización política (sólo superada por el estado federal de Alemania, y yo todavía no he visto a España desintegrarse, todo lo contrario) o nuestra relación con las excolonias (no tan mala para la historia que hay al respecto). Por casos como el de España, Irlanda, Italia, etc muchos países de Europa del Este se desviven por integrarse en la Unión Europea. En aquellos países, ser candidato europeísta es casi sinónimo de ganar elecciones. Saben que la Unión Europea es la mejor plataforma posible para su desarrollo. La mera existencia de una Unión Europea sirve como catalizador de paz en países como Ucrania y hasta en Serbia.

EEUU es capaz de atraer talento individual; la UE talento colectivo. EEUU crea prosperidad mediante el apalancamiento de individuos talentosos; la UE crea prosperidad (para nuevos y antiguos países) mediante la progresiva incorporación de pueblos comprometidos con el futuro. EEUU alimenta el sueño americano con programas de becas (Fulbright), los medios de comunicación (Forbes, Time y otros) etc. etc. Europa alimenta el sueño europeo mostrando nuevas incorporaciones, nuevos pueblos celebrando la incorporación con banderas azules ondeando al viento y champagne… ¡hasta que llegó Turquía!

El proceso de incorporación de Turquía a la UE es un peligro para la supervivencia de Europa, pero no por culpa de los turcos, ni de sus autoridades, sino de los U-europeos. Con el proceso de incorporación de Turquía a la UE se está mostrando la peor cara de la Unión Europea. A Turquía se le pusieron unos deberes para seguir pasando de fase, los cumplió, y entonces surgieron los “peros”… “Turquía no es Europa”, “Los turcos son 70 millones”, “Es difícil integrar un país musulmán”, “tiene frontera con Irak”, “Los turcos no se integran en Alemania”, “costaría tantos millones en fondos de cohesión”, “los valores son distintos”… etc etc. Ninguna de las razones esgrimidas tiene el mínimo sentido, de hecho algunas limitan claramente con actitudes xenófobas. ¿Es el Reino Unido Europa? (pregúntaselo a un británico, y verás que no se limita a un mero “sí” o “no”), ¿No hay 80 millones de alemanes? ¿y 60 de italianos, británicos y franceses? ¿y 40 de españoles y polacos?, ¿No hay millones de musulmanes en Europa actualmente? ¿Qué tiene que ver la religión con la UE? ¿No es Turquía un país mucho más laico-musulmán que por ejemplo Italia laico-católica?, ¿Frontera con Irak? ¿Nos van a invadir? ¿A qué se refieren?, ¿No se integran en Alemania? ¿Qué han de hacer para integrarse? (por favor adjunten lista para poder categorizar realmente lo que es integración y lo que es homogeneización, y quien es el responsable de cada cosa), ¿Cuesta dinero? ¿Pues no ha costado dinero España también? ¿No se ha demostrado que las inversiones se recuperan mediante las ventas de productos y servicios a un mercado nuevo, y próspero?, ¿Valores? ¿Qué valores? ¿Tenemos los europeos los mismos valores entre nosotros mismos? ¿Son los valores de los asturianos los mismos que los de los gaditanos?

No lo estropeemos (el proyecto europeo), si no tratamos limpiamente a los turcos demostraremos una vez más (como ya empieza a ser frecuente a lo largo de la historia) que predicamos mucho con la palabra pero poco con los hechos, que hay mucha hipocresía encerrada en la política occidental, y que factores como la religión, la cultura y la historia vuelven influir en asuntos que no tienen nada que ver. Que los griegos y austriacos olviden su pasado con Turquía, que los alemanes aprendan a integrar mejor a los turcos, que los españoles e irlandeses aflojen el bolsillo ahora que se les llena rápidamente gracias a la inversión pasada (de alemanes fundamentalmente), que los franceses abran su agricultura de una vez, y que los países del este no vean a Turquía como un competidor por los recursos comunitarios. No, si jugamos sucio con Turquía lo pagaremos caro. Se romperá el círculo virtuoso y no seremos capaces de atraer países a esta herramienta de paz y prosperidad llamada “Unión Europea”. Para muchos de nosotros el proceso de incorporación de Turquía en la UE es algo de lo que se habla cada 6 meses en las cumbres europeas de primeros ministros. Para casi todo el mundo en vías de desarrollo el proceso de incorporación de Turquía en la UE se vive día a día y es entendido como la confirmación de si lo que realmente decimos, esta vez es verdad universal, y no verdad para unos pocos.

Yo quiero ver a Turquía en la UE, quiero ver como los ciudadanos turcos prosperan, como sus empresas compiten codo a codo en todo el mundo, cómo los periódicos del futuro hablan del “milagro turco”. Yo quiero ver como más países se animan al sueño europeo, estén donde estén, porque vieron el ejemplo turco. Quiero ver cómo muchos países resentidos con la vieja Europa por razones históricas se unen al “Club” porque vieron como tratamos a Turquía. Esta es la fortaleza de Europa, y debe seguir siéndolo.

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22 mayo 2006

MBA Internacional - wiki

Esto me ha gustado, una comunidad de networking entre exalumnos de MBAs en universidades extranjeras que además nos comunica con aquellas personas que los están intentando. ¡Vaya iniciativa!. Acaban de empezar y todavía faltan usuarios, pero seguro que se llena, puede llegar a ser de mucha utilidad. Además me gusta que sea “wiki”. ¿No sabes lo que es “wiki”? Pues hay que espabilar porque en 10 años hasta las leyes van a terminar siendo wiki-leyes…  El mejor ejemplo de plataforma “wiki” es, por ahora, wikipedia (una de los websites más visitados del mundo), que ya está considerada como una enciclopedia muy precisa. Además, la leyenda cuenta que en las oficinas de wikipedia en Miami hay… ¡tres personas solamente!

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Foro Proyecto María de Mattías

Ya he hablado de Sor Pilar en varias ocasiones, y de su maravilloso Proyecto María de Mattías con el que colaboro. Hemos abierto un foro donde de pueden ver las actividades que se llevan a cabo y nos sirve para mejorar las comunicaciones entre los voluntarios.

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Alemanes y Financial Times

La semana pasada asistí a la conferencia semestral que el economista alemán Jurgen Donges da en la Fundación Rafael del Pino. Soy adicto a Donges lo reconozco. Soy adicto a su manera de explicar las cosas, tanto en el fondo como en las formas (su español es muy divertido y profundo a la vez). No comparto una parte del pensamiento de Donges (en el sentido de que a veces es demasiado liberal, más que liberal diría yo econoanarquista) pero he de reconocer que cada vez que le escucho descubro ciertas “verdades” que más o menos se sienten, pero que no había escuchado a nadie decir antes que a él.

La última que me ha gustado ha sido la de la imagen de los alemanes. Donges dijo que el mundo tiene una imagen de los alemanes que se corresponde a la imagen que el mundo tiene de la imagen que el Financial Times tiene de los alemanes. No puedo estar más de acuerdo. Hace casi un año estuve un mes en Alemania y esa fue mi impresión. Me di cuenta que no conocemos (o “yo no conozco”) nada en absoluto de Alemania, que nuestras mentes todavía arrastran los estereotipos que el mundo anglosajón -principalmente- ha fomentado acerca de Alemania. Me di cuenta que incluso los propios alemanes participan de esta equivocación: como ejemplo diré que cenando con uno de ellos me llegó a pedir disculpas por el bombardeo de Guernika! Le contesté “¿participaste tu en él?”. Pues no hay nada que perdonar, sólo que aprender para que no se repita*, lo mismo que con las cosas que se han hecho en España o en tantos otros países. Es cierto que los ciudadanos de los países son responsables de que no ocurran cosas como las que sucedieron en Alemania en el siglo XX, pero no creo que sea lógico ni justo que las responsabilidades sean a nivel individual, y menos con generaciones posteriores. Espero que Alemania y los alemanes superen pronto esa especie de complejo y nos muestren al mundo la gran sociedad que realmente son, no es palabrería, los alemanes son un buenísimo ejemplo de muchas cosas a nivel mundial y realmente les admiro.

P.D.: También espero que en Hollywood abandonen ya el estereotipo del alemán cuadriculado, frío y sin sentimientos. Ya poca gente se lo cree, y como muestra sólo hay que ver el éxito de la película “El Hundimiento” en el que se retrata el nazismo con mayor dosis de humanidad (i.e. realismo) y menos efectos especiales.

* Nota aclaratoria: Con esto quiero decir que el verdadero perdón se lo deben los pilotos de la Legión Cóndor y los dirigentes nacionalsocialistas a los ciudadanos de Guernika, pero no “cualquier alemán” a “cualquier español”, ni “Alemania” a “España”, ni “Alemania” al resto del mundo, o cualquier otra simplificación politizada.

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Alucina Vecina

Lo siento, no se me ocurrió otro título para este post. He tenido que recurrir a esta expresión tan utilizada cuando uno estaba es la escuela primaria.

¿Por qué la he utilizado? Pues porque estaba leyendo un artículo del premio Nobel norteamericano Gary Becker sobre la política inmigratoria y leo:  

An identity card that is hard to duplicate and that would have to be checked by employers at a central clearing house before hiring someone would be the only really effective method of reducing forgery to minor levels”.

Pues si, el DNI es algo muy útil, y si es electrónico como el que acaba de lanzar España, pues mejor. Espero que no haga falta un Nobel para descubrir este hecho. Lo digo con cierto retintín pero no hacia Gary Becker, cuyo artículo en general me gusta.

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Color Wheel

Resulta que hay toda una ciencia relativa a cómo combinar colores para un web. En www.colorsontheweb.com podéis verlo. Me gusta especialmente el “Color Wheel”.

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16 mayo 2006

"Online Democracy"

I just saw a very interesting posting at Martín Varsavsky´s blog and I posted such a long response I consider it is worth publishing it here as well:

 

Hey Martín,

I specially liked the idea of parents exercising children’s vote. Also I would implement innovative voting channels. How? Internet, ATM, 1-800 (900 in Spain) for elderly people, etc. In Spain, thanks to the recently launched “electronic national identity card” it would be easier than in other countries.

Why is "online democracy" so important? It is not a matter of translating democracy into the virtual world: it is something else. Today ideologies are not that defining as they used to be. Having a "strong view” of the world that applies to almost every aspect of citizen's life is not on fashion because it actually does not solve problems. One may observe different parties with very similar polices or even right-wing parties who behave like left-wing (PP party in Madrid), and the other way around. Indeed what matters is the specific project a given candidate. Most of the people already perceive this fact.

What’s the problem then? Imaging a country where there are 10 relevant policies that matters to the citizenship. In an “old-fashioned democracy”, there are 2 options (well, maybe three), and 2 political parties. So everyone is more or less happy with the choice. However, in current democracies, the real set of possibilities is –let’s assume there are 2 alternatives per policy- 2 over 10, that is 1024 policies (that’s a “Mega-policy”, J) . Is there 1024 political parties? No.

Parties over time evolve to find sets of polices that please the electorate, of course. However, the process is slow and there is a very nasty, subtle, and pernicious political tactic underlying that process. When a party is doing well and have enough advantage, they usually change one of the policies that conforms its “political basket” into an alternative worse-off for the country (for whatever reason: corruption, wrong view, friends, not behaving like the opposite party, etc). The party in power knows that it is wrong but they do not care, they know the have “enough credit” to lose.

Let’s mention two examples of this behaviour:

-Spanish PP under Aznar’s presidency: Doing very well in economy and other areas, but they decided to go for Iraq’s war despite 90% of Spaniards were against it. Nobody could stop him to do it for 2 years, PP lost elections, but they could have won them as well because people had to average pros and cons.

-Spanish Socialist Party, now on power: Doing very well in minority rights, international policies and even the economy, but they decided to block Germany’s EON hostile takeover over Spanish Endesa (Note: both are two of the largest utilities in the world). I guess most people in Spain neither understand nor share the decision (specially taking into account the involvement of Catalonian regionalists in the Spanish government, and that the second best offer for Endesa is that of a Catalonian company with goods ties to the political establishment). Also, European Union is warning the Spanish government about that illegal practice, but the socialist party do not care, they have “enough credit”.

The most advanced societies in the world are those which can give their citizens voice and vote in non-electoral periods. Two great historical examples are the state of California and Switzerland, where people can sign acts and force the political class to behave in one or another way (California examples: destitution of governor Davis, approval of stem-cell research despite federal rules, etc.). Many countries in the world imitate those procedures, but indeed they do not work.

“Online Democracy” would be a huge boost of democracy. An American citizen voting if he/she wants to begin a war against Iraq in a Wal-Mart checkout till will have much more impact than international summits plenty of bilateral talks. I strongly believe it, and so I hope soon “online democracy” would be a social movement as bold as those that happened last century, and that reshaped our current lives for better.

Best regards

Francisco

P.D.: My response is so long I have published it in my blog as well: http:/francisco.hernandezmarcos.net  

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11 mayo 2006

Fetiches favoritos: HP48

Ya hablaré algún día de mis adorables bicicletas, recuerdo todas las que usé y desde que tengo uso de razón no me desprendo de ninguna, hasta facturé como equipaje la Raleigh negra -con cesta para llevar los libros- que usé mientras estudiaba en Londres (tengo grabado en la memoria la cara de sorpresa de la gente en el aeropuerto de barajas al verla salir por la cinta de equipajes…)

Tras las bicicletas, las calculadoras son mis “fetiches favoritos”. En especial la Hewlett Packard 48S que usé durante toda la carrera. En Industriales estaban los “Casio-istas” y los “HP-istas”. Eran como dos religiones, casi te unía más (o separaba) a tus amigos el hecho de que usases una u otra calculadora que el sexo, la raza, la religión o la ideología política. Yo me decanté por HP porque aunque era bastante mas complejo llegar a entender el funcionamiento de la máquina, luego daba muchas más satisfacciones: programas en Basic, gráficos increíbles, comunicación por infrarrojos, etc etc.

La calculadora costaba unas 30.000 Pesetas, y recuerdo que había estudiantes que las vendían y con ello se iban financiando sus estudios. Para mí 30.000 pesetas eran una fortuna, así que aprovechando que mi tío Luis viajaba a Nueva York como turista, decidí escribirle muy bien lo que quería y que él buscase algo más económico. ¡Y vaya si lo hizo!, la compró por 16.000 Pts y encima se negó a cobrármelas. Le estoy enormemente agradecido porque me fue muy útil para la carrera (y para aprender inglés leyendo los manuales…), todavía sigo siendo adicto a esa calculadora, la uso todos los días.

En realidad a mucha gente a lo largo y ancho del planeta le pasa lo mismo. Existen páginas web (por ejemplo www.hpcalc.org) donde todavía se pueden comprar estas calculadoras, y donde se pueden descargar multitud de programas y utilidades, así como emuladores de tan preciada joya que funcionan en el PC (muy recomendable para los nostálgicos que tuvieron el infortunio de perder su máquina).

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10 mayo 2006

Entrepreneurial Thought Leaders Seminar

Llevo tiempo visualizando por Internet las clases magistrales del Entrepreneurial Thought Leaders Seminar en la Universidad de Stanford. Últimamente recomiendo a Katie Rodan (Proactiv Solutions) e incluso -porque soy de los que piensan que gran empresa y emprendedor son incompatibles- a Stephanie Keller-Bottom de Nokia.

En el archivo de videos pasados me gustaron Zazzle, Michael Goldberg, Evan Williams y especialmente Jeff Hawkings.

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09 mayo 2006

¿Bancos y Cajas españoles competitivos?

Siempre me he resistido a creer que la industria de servicios bancarios/aseguradores para particulares en España es competitiva. Cuando trabajaba de consultor tuve la oportunidad de participar en varios proyectos importantes y aquello me pareció muy rudimentario (excepto lo que hacíamos los consultores por supuesto…).

Sin embargo con el tiempo me estoy dando cuenta que probablemente sea todo lo contrario, ¿por qué?  Pues por lo siguiente:

  1. Parece que a los bancos y aseguradoras españoles no les va nada mal en Latinoamérica, ni en Inglaterra, ni en Francia, y ahora hasta van a por los EEUU.
  2. He sido (y soy) usuario de servicios bancarios en EEUU (Citibank) y en el Reino Unido (HSBC) y no he apreciado muchas diferencias, y menos a favor.
  3. Ahora que soy emprendedor en el sector me doy cuenta de la gran distancia que hay entre pensar y ver las cosas hechas. La automatización que tienen entidades como Bankinter, La Caixa o MAPFRE por ejemplo está a la cabeza del mundo. Y no ha sido fácil, este domingo había un artículo en el que un directivo de la exitosa MAPFRE declaraba que les ha costado 10 años el hacer funcionar los sistemas informáticos para Latinoamérica.
  4. Tengo amigos viviendo en UK, Francia, Japón, EEUU, Alemania e Italia y me cuentan cada cosa que les pasa, que a veces me cuesta creer que pudieran pasar en España (toco madera).
  5. Un ejemplo: El gobierno francés acaba de decidir la regulación de las hipotecas flexibles, que llevan ya muchos años en España.
  6. Otro ejemplo: en Italia cuesta una barbaridad tener una cuenta corriente, y aquí hasta te regalan un balón de fútbol por abrirte una.
  7. Último ejemplo: En el Reino Unido todavía la gente paga con cheques para muchísimas cosas. Las domiciliaciones no están muy desarrolladas.
  8. Alguien ha contado el número de cajeros automáticos que tenemos en España? Y la de cosas que se pueden hacer en ellos?

No se muy bien si la industria es competitiva o no. Lo que si sé es que caer en la complacencia es malo, pero también lo es el no pensar que aquí se pudiera ser líder y por tanto deberíamos comportándonos como líderes. ¿Cómo? Pues dejando de mirar a los demás y sintiendo que somos nosotros los que tenemos que innovar más aún, sin importarnos lo más mínimo si otros lo hacen o no.

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Inversión en sellos: se veía venir

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04 mayo 2006

Crisalia en Català

A pesar de estar en Madrid, una alta proporción de las hipotecas que intermediamos son para Barcelona y alrededores. Tenemos una versión de nuestro website en catalán: www.crisalia.cat

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Every Breath You Take - Ben Bernanke

Producido por Columbia Business School Follies. Visualizalo aquí

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30 abril 2006

John Kenneth Galbraith

Leo con tristeza que John Kenneth Galbraith ha fallecido hace unas pocas horas, a los 97 años de edad. Pocos economistas sin premio Nobel han tenido tanta influencia como Galbraith. Entre sus muchos trabajos, a mi en particular me gustó mucho uno en el que demostró que los ejecutivos de las grandes corporaciones de EEUU (con un accionariado fragmentado en manos de multitud de pequeños inversores) no tomaban decisiones para aumentar el beneficio o el valor de sus empresas –tal y como la teoría económica general asume- sino para aumentar la facturación, aunque se tengan pocos beneficios o se pierda dinero. ¿Por qué? Galbraith argumentaba que aumentar la facturación da más poder en forma de contratos a amigos, gastos de representación y otra serie de desviaciones turbias de dinero.

En España hay un ejemplo clarísimo de que lo que observó y demostró John Kenneth Galbraith hace décadas se cumple: El Grupo Ferrovial. A pesar de su tamaño, Ferrovial es propiedad en un porcentaje muy elevado de la familia fundadora, que también dirige el grupo. Si uno toma los ratios de beneficio, el valor en bolsa o cualquier otra variable indicativa de maximización de beneficios se da cuenta que son bastante mejores que los demás grupos constructores/servicios españoles, algunos de ellos con el doble de facturación y el triple de empleados, pero con un consejo de administración que controla sólo una pequeña parte de las acciones.

Las enseñanzas John Kenneth Galbraith me sirvieron para reforzar mi optimismo emprendedor, si las grandes corporaciones en su mayoría toman decisiones de esa forma, pues entonces hay muchísimas más oportunidades para pequeños emprendedores que se desviven por servir realmente a sus clientes frente a grandes competidores que no lo hacen tanto, aunque lo parezca.

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28 abril 2006

Canadá

Llevo unos meses suscrito al boletín mensual de la embajada canadiense en España. Me está ayudando a conocer cosas muy interesantes de este país discreto, pero interesantísimo desde el punto de vista social, cultural y económico. www.canada-es.org

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Casas de empeño online

Hay negocios que nunca decaen: las casas de empeño se adaptan a las nuevas tecnologías. Se pueden empeñar no sólo joyas, sino laptops, TVs de plasma, etc. etc. Un ejemplo: www.eurosya.com

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OPAs y libertad.

Poco me gusta hablar de política, y menos en este blog. Pero a veces es necesario expresar fuertemente una opinión si se siente que algo malo está sucediendo y puede aumentar. En concreto, me preocupa la ola nacionalista que recorre Europa. Ahora que algunos nacionalismos de origen “regional” (por llamarlos de alguna manera) se han atemperado gracias a procesos de paz o al desgaste del tiempo, parece que están resurgiendo nacionalismos “estatales” y hasta un cierto “nacionalismo europeísta”, es el colmo.

Uno de los ámbitos donde esto se está viendo más claramente es en el controvertido tema de las OPAs, donde se observan más banderas que razonamientos o –lo que es más importante- libertad. Hace unas semanas Antonio Masip, eurodiputado socialista escribió un artículo que fue publicado en el diario El país y en su blog. El artículo se titula “¡Olvídenos, Mr. Mittal!” No me gustó nada y le contesté, por lo menos para que vea que hay muchos ciudadanos que valoramos la libertad por encima de todo: libertades sociales, típicamente defendidas por los partidos de izquierdas, y libertades económicas, típicamente defendidas por la derecha. Que se pongan de acuerdo derecha e izquierda pero que no se resienta ninguna libertad y lo paguemos los ciudadanos.

Leer artículo y contestación

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19 abril 2006

Mi visión sobre la reforma del mercado hipotecario

Dado que el gobierno ha anunciado una próxima reforma del mercado hipotecario, y lo importante que esta sería para Crisalia, he escrito al Ministerio de Economía y Hacienda para aportar mi visión al respecto. Es ingenuo pero merece la pena. Obviamente no voy a decir a quién se lo he mandado, pero el texto es el siguiente: http://www.hernandezmarcos.net/ext/leyhip.pdf

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14 abril 2006

Invitado SUSCIPE Junio 06

Para nuestro tercer evento de suscipe tendremos como invitado especial a Jesús Encinar, cofundador y director general de idealista.com, uno de los websites más visitados en lengua castellana y primer portal inmobiliario de España. Podéis ver más acerca de este interesantísimo ejemplo de emprendedor en www.suscipe.net

Suscipe lo hacemos posible un grupo de voluntarios junto con la colaboración de Universidad Politécnica de Madrid, la asociación de exbecarios de “la Caixa” y las asociaciones de antiguos alumnos en España de Massachusetts Institute of Technology, London Business School y Stanford University.

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Examen final

Mi amor por la financiación hipotecaria/inmobiliaria se fraguó tras pasar por las manos de David Barker cuando cursé su asignatura Real Estate Investment Analysis en Chicago. Este fue mi examen final.

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Forges













www.forges.com

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08 abril 2006

Notario electrónico

¿Os imagináis no tener que ir al notario para comprar/vender una casa o suscribir la hipoteca? No hay que imaginar mucho, NotaryPro ya lo hace utilizando un reconocedor biométrico suministrado por DigaSign.  ¿Dónde? En California por supuesto…

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05 abril 2006

Innovación en Productos Hipotecarios (2)

En un post anterior hablé de la innovación en productos hipotecarios y de lo relevante que este fenómeno es en el modelo de negocio de Crisalia servicios Financieros. La EFMA (European Financial Management & Marketing Association) presenta su premio a la mejor hipoteca del año 2006 en París los próximos 27 y 28 de Abril. Se pueden presentar candidatos en la página del concurso. Me parece muy interesante observar los criterios que se usan para la elección.

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Hipoteca Innovadora en México

El grupo Santander ofrece en México una hipoteca que te perdona la 12ª cuota si has pagado puntualmente las 11 primeras. De hecho cada vez que pagas 11 cuotas puntualmente te perdonan la 12ª. Por fuera puede parecer otro gancho de marketing más, pero en realidad a mi me parece ser un producto hipotecarios bastante innovador e interesante para ambas partes. No lo he estudiado en profundidad pero comento lo que me parece.

Doy por hecho que México es un país con un alto porcentaje de población que no tiene acceso al sistema financiero en condiciones normales, al menos es lo que percibo de las conversaciones con amigos mejicanos. Los niveles de renta de esta parte de la población, y su falta de trayectoria y estabilidad económica hacen que el sistema financiero desconfíe de ellos. A la mayoría de ellos se les deniega el crédito y a los que se les ofrece se les cobra un alto interés debido al “riesgo de impagado” que estadísticamente representan. Asimismo, cuando a una persona de este segmento se le ofrece una hipoteca a tan alto interés enseguida se molesta porque no entiende que el banco cobre a unos más que a otros; el ciudadano medio no entiende de primas de riesgo.

Esta dinámica de desconfianza mutua es negativa porque el mercado no funciona todo lo bien que debería. Es un círculo vicioso porque una hipoteca concedida y bien aprovechada probablemente ayudaría a este tipo de población a prosperar, y al banco también. La hipoteca Super Casa del Grupo Santander precisamente incide en este hecho, por eso digo que me parece muy bien y que es muy innovadora. Esta hipoteca básicamente lo que hace es darte un crédito algo caro pero que si te portas bien reduce significativamente su precio (te perdonan cuotas). De esta forma el precio de la hipoteca se reajusta al perfil de riesgo del cliente en cada momento, y no sólo tiene en cuenta su perfil de riesgo en el pasado. La hipoteca Super Casa presenta implícitamente un incentivo al buen comportamiento del cliente, que el banco valora. Además, atrae sólo a los clientes serios que realmente saben que van a cumplir. Me parece una idea genial y además tiene una gran lógica económica detrás.

Este tipo de producto hipotecario creo que tendría cabida en España también. Creo que a muchos inmigrantes de reciente llegada (y sin trayectoria económica) se les podría ofrecer este tipo de producto para mejorar su integración en la sociedad española. Es cierto que el sistema bancario español en general está concediendo créditos sin problemas a ecuatorianos, bolivianos, chinos etc., sobre todo las Cajas de Ahorros, que en muchas ocasiones consideran a los inmigrantes perfiles de menor riesgo puesto que son gente que lo único que quieren es prosperar en España y no se la van a jugar dejando de pagar la hipoteca. Pero también es cierto que muchas veces se intenta compensar la falta de trayectoria de un inmigrante con garantías adicionales como pedir 3 ó 4 titulares, etc. Por último, creo que también sería interesante este producto para un segmento de la población muy importante que desea establecer un pequeño negocio, podrían acceder a mejor financiación que la que hay actualmente para ellos.

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04 abril 2006

Donación Fundación Endesa - Necesitamos más donaciones

Fundación Endesa nos ha concedido una donación para el proyecto de microcréditos de Sor Pilar en Cáritas. Estamos muy contentos pero todavía precisamos más dinero hasta completar los 100.000 € que estimamos necesarios para que el fondo funcione bien. ¿Algún interesado? Si conocéis alguna empresa que pudiera donar a partir de 3.000 € escribidme y os mando una propuesta de 8 páginas que tenemos preparada. Gracias.

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03 abril 2006

Proyecto de ley hipotecaria

El consejo de ministros decidió el viernes pasado presentar un proyecto de ley para mejorar el mercado hipotecario antes del verano. Me parece una idea muy buena y espero que el articulado de la ley esté a la altura de las circunstancias. Lo poco que conozco hasta ahora es lo que ha aparecido el los telediarios y periódicos. Me gustaría comentarlo:

1)      Se regulan las hipotecas inversas o hipotecas-pensión: Me parece algo brillante. Una hipoteca inversa es un contrato mediante el cual una persona o matrimonio con un piso puede recibir una renta mensual por un número determinado de años o hasta el fallecimiento de uno o los dos cónyuges a cambio de hipotecar su casa, pudiendo vivir en la misma entre tanto. En España que yo sepa sólo Caixa Terrassa e Ibercaja la comercializan abiertamente, y BBVA y La Caixa la ofrecen sólo a clientes que preguntan por ella. El problema de la hipoteca inversa es que una entidad con mala fe puede exprimir al pobre cliente que la suscribe. La gente no es tonta y por eso es reacia a este tipo de productos financieros. Las hipotecas inversas existen en EEUU y en el Reino Unido desde la década de los 60. En sus comienzos no estaban reguladas y tuvieron poco éxito: cuando el mercado despegaba un poco empezaban a darse casos de “pseudo-estafa” que minaban la reputación del producto. Sólo hay que imaginarse la reacción de cualquiera al leer “anciana de 85 años es expulsada de su casa porque el banco dice que ya ha cobrado suficiente pensión y como los tipos de interés han subido…”. Es una pena porque la mala reputación de unos cuantos casos se carga un mercado que puede ofrecer productos muy interesantes al público. La solución en ambos países fue la regulación estricta del mercado. Por ejemplo, en EEUU se introdujo en 1989 la garantía federal sobre hipotecas inversas para que en caso de problemas sea un fondo de garantía federal el que se haga cargo, y no la persona mayor. Desde 1989 el número de personas que contratan hipotecas inversas en EEUU crece consistentemente. Supongo que en España se implementarán medidas similares. Es muy importante que este tipo de producto funcionen bien en España porque los españoles ahorramos con casas y tienen que existir herramientas adecuadas para un efectivo “des-ahorro” cuando sea oportuno. Además, yo soy partidario de que la regulación de este tipo de producto se haga para estandarizar sus características y hacerlo más fácil de comprender por parte del potencial usuario, además de prohibir ciertas prácticas. Digo esto porque soy contrario a la intervención del Estado de este tipo de cosas, quiero delimitar pues su ámbito de regulación. Me parece bien estandarizar el producto y evitar malas prácticas, pero estoy en contra de que se empiece a subvencionar, como sucede actualmente con las hipotecas corrientes.

2)      Se cambiará el reglamento de regulación de las Sociedades de Tasación. Otra cosa buena. Los tasadores actualmente son lo menos independiente que uno pueda imaginarse. Para empezar muchos de ellos son propiedad de algún banco o caja de ahorros. Hay bancos que ofrecen hipotecas muy baratas pero cuando el cliente tasa sólo le dan el 80% de una tasación que es el 80% del valor de compraventa de la casa, es decir, el 64%, entonces de qué sirve? Por el contrario hay otros Bancos y Cajas que “hacen” tasaciones del 130% para dar créditos de alto riesgo sin que lo parezca, engañando de esta forma al Banco de España que vela por la calidad de la cartera crediticia de las instituciones financieras. Por último, es conveniente señalar que las instituciones utilizan el proceso de tasación para “atrapar” al cliente. Le suelen prometer la luna y cuando el cliente paga la tasación es cuando se cambian las condiciones del préstamo y el cliente no se suele ir ya porque ha incurrido en costes y no le queda mucho tiempo. Creo que entre las medidas del gobierno al respecto deberían estar las siguientes:

1.      Ninguna sociedad de tasación podrá estar participada por una entidad financiera.

2.      Una vez que una sociedad está homologada por el Banco de España para tasar un determinado tipo de inmueble, la entidad financiera tiene la obligación de aceptar esta tasación, no pudiendo vetar a unos tasadores en favor de otros.

3.      El cliente elije la sociedad de tasación y la paga de su bolsillo.

4.      Si el banco no está de acuerdo puede ordenar otra tasación con la compañía que él elija, y la paga el banco.

5.      Si no hay acuerdo con el valor de tasación entre ambas partes se eleva el caso a un organismo rápido de arbitraje supervisado por el Banco de España o quien corresponda, que elije un tercer tasador para deshacer el empate. El coste lo paga la parte perdedora.

6.      Todas las tasaciones llevadas a cabo deberán ser depositadas en un registro informatizado que servirá para que el Banco de España lleve a cabo las correspondientes inspecciones en busca de sesgos en los valores. Se podrán imponer sanciones y/o la pérdida de la homologación correspondiente.

3)      Se van a reducir los costes de cambio de hipoteca. Esto sería desde luego muy bueno para la industria de intermediación financiera y para la sociedad en general. Hay que tener en cuenta que una hipoteca ya ha dejado de ser un préstamo para comprar una vivienda. Una hipoteca es realmente un préstamo que cuenta como garantía de pago una vivienda. El destino de los fondos obtenidos puede ser empleado para iniciar un negocio, invertir en fondos, comprar un coche, etc. Es por tanto muy importante para la economía de las familias y de las pequeñas y medianas empresas el que se puedan originar, modificar y cancelar hipotecas de manera ágil y eficiente para cubrir sus necesidades financieras del momento. Los costes de cambio de hipoteca son básicamente de dos tipos: