25 agosto 2007
Beta crisalia.org
Ya está terminado crisalia.org en su versión definitiva. Puedes ver todo el software que se ha utilizado en: http://es.crisalia.org/c/acreditaciones/ Este portalillo no era una prioridad pero ya está terminado. No es una prioridad porque Crisalia todavía no genera beneficios, y por eso difícilmente podemos donar el 17% que tenemos comprometido ante notario.
La verdad es que estoy muy satisfecho con el resultado estético. Está muy en sintonía con el nuevo sitio de crisalia, que está todavía en desarrollo (puedes ver el pre-beta oculto en http://www.crisalia.com/es/)
Comentarios sobre la "crisis hipotecaria"
- Se veía venir. No voy a buscar los posts, pero ya había hecho yo algún comentario al respecto.
- La crisis en sí misma no va a provocar un trauma económico insuperable.
- Sin embargo, las reglas del juego crediticio han cambiado. Ahora es más complicado tomar prestado dinero, disminuirá en consumo y la economía pasará -a mi juicio- una temporada de ajustes o vacas flacas.
- Todo esto en realidad acentúa el papel de los intermediarios/asesores financieros, a la industria hasta cierto punto le va bien.
- La crisis americana no va a tocar a España. A España le va a tocar la crisis española, que no es poco. Será una crisis diferente. Aquí el riesgo no se ha "exportado" a los mercados de capitales, sino que se mantiene en los balances de los bancos y cajas, sobre todo en los de éstas últimas. La manera en que se desarrolle la crisis dependerá de lo que quiera el gobierno. Con sus políticas puede optar a que sea:
- Silenciosa, o a la Japonesa. Es decir, se ayuda a las entidades financieras (sobre todo Cajas medianas y pequeñas) a "aguantar" su mal balance durante el tiempo que haga falta. Esta táctica crea la falsa sensación de que no hay problema, pero lo malo es que pueden pasar 10 ó 15 años hasta que los balances de purguen.
- Ruidosa, o a la Estadounidense* (años 80). Empiezan a quebrar cajas una tras otra, fusiones y adquisiciones hasta rebajar costes y sanear las cuentas. La ventaja que tiene esta opción es que se depuran responsabilidades y se crea un buen precedente. Yo prefiero esta opción porque no quiero que los malos gestores de algunas cajas sigan mas años al frente de las mismas como si nada hubiera pasado. Como si no hubieran beneficiado a sus amigos promotores que luego subrogaron las hipotecas sin poner casi ni un pero. Pero lamentablemente el gobierno creo que elegirá la opción "a la japonesa", porque es más electoralista.
- En el fondo esta crisis le va a venir bien a España. Creo que va a servir para generar una mentalidad menos "expansionista (con dinero prestado)" y más eficiente y productiva.
* me he propuesto no volver a decir "Americana", en honor tanto a Américo Vespucio como a todos los Canadienses, Mejicanos, Panameños, Bolivianos, Argentinos, Uruguayos, Brasileiros, etc. etc.
21 agosto 2007
Oportunidades perdidas/ganadas
Hace unos meses recibí, en cuestión de 5-6 semanas, 5 ofertas/tentativas de unirme a proyectos financieros. Alguna era simplemente un "quiero conocerte mejor porque me parece interesante lo que intentas, y además te cuento mis planes por si te cuadran". En el otro extremo había un " Vamos a montar ahota mismo la super-empresa X con YY millones de euros que ya he levantado, y podríamos integrar Crisalia" (Se ve que no ha visto las cuentas... :-))Esas cosas te hinchan el orgullo, y además son muy tentadoras, sobre todo desde el punto de vista económico, pues mi vida de emprendedor es muy miserable desde el punto de vista financiero...
De los 5 proyectos, 3 eran muy serios (grandes empresas ya establecidas), y los otros 2 tenían VCs relevantes empujando detrás. Vamos, que no eran mi vecino Manolo de Carabanchel.
4 de los 5 eran en temas hipotecarios, uno en plan "supermercado hipotecario", como Crisalia, y los otros 3 quería abordar el entonces de moda mercado de hipotecas subprime.
A todos les dije que encantados de conocerles y de saber más de ellos, pero que yo prefería seguir con mi proyecto, 100% mío, sin jefes que me impongan/sugieran otra visión del negocio, y a mi ritmo...
Parecía una decisión loca, pero no me arrepiento. De los 5 proyectos, 2 tengo constancia de que se han cancelado, otros 2 son subprime y estoy casi seguro que las están pasando muy mal, tal y como están actualmente los mercados de titularización hipotecaria. Apostaría a que probablemente están cancelando planes. Y el restante, es el "supermercado financiero", que no se muy bien si finalmente vendrá a España o no, probablemente si.
Resumen, a la larga mi decisión tuvo sentido. Probablemente ahora estaría en paro y sin empresa!
Creo que fue un clásico Griego el que decía lo de "la respuesta suele estar en el camino largo".
17 agosto 2007
Credit Cards Dirty Tricks
http://www.careonecredit.com/Knowledge/credit_card_traps.aspx
Via Digg
18 julio 2007
Visa PayWave "la Caixa"
Artículo: La Caixa y Visa lanzarán una tarjeta de crédito "inalámbrica" (CincoDías)
Yo ya he pedido una a ver si tengo suerte y la puedo probar.
Aunque últimamente no es la única Caja de Ahorros realmente innovadora. Bancaja y CAN -en mi opinión- hacen cosas muy interesantes también.
14 julio 2007
Sobre el uso de marcas ajenas.
Sin embargo, cuando un vendedor de coches de segunda mano o un taller de reparación ofrecen sus servicios, las marcas les pueden hacer un gran favor. Una tienda de vehículos de segunda mano puede especializarse en "Ferraris" por ejemplo, y le sería de utilidad el poder poner el escudo del cavallino rampante en su fachada.
¿Es eso legal?. Según el tribunal supremo español, para este caso en particular, sí. Siento no poder ofrecer la referencia pero lo leí hace un par de años (mientras preparaba el recurso de Crisalia) en un libro especializado en propiedad intelectual.
La doctrina subyacente a esta sentencia es que si la tienda no trata de confundirse con un concesionario oficial, ni abusar de la imagen de marca, puede poner el logotipo de la marca de coches bien visible para facilitar a los consumidores la identificación del tipo de productos que distribuye. Se da prioridad a la faceta social (identificación por parte de los consumidores de un producto distinto) que a la empresarial (circunscripción absoluta de la marca al entorno propietario de la empresa titular).
Podemos ver un claro uso en este sentido al visitar cualquiera de los sitios webs de tiendas especializadas en coches de lujo de seminuevos (Ej. Autotrade)
A mi esta doctrina del supremo me parece conveniente, incluso para la empresa propietaria de la marca. Me gustaría que con los productos hipotecarios (en general financieros) pasase lo mismo. Que se pudiesen utilizar los logotipos por los intermediarios financieros. Cualquier juzgado nos daría la razón, pero hay una gran diferencia con el caso de los automóviles... en nuestro caso "compramos" esos productos directamente a los productores (como no puede ser de otra manera), y eso les da el poder de "censurarnos" si hacemos una cosa de estas, cosa que no pueden hacer las fábricas de coches a las tiendas de segunda mano, puesto que los que venden sus vehículos son particulares.
Creo que poco a poco hay que ir convenciendo a las entidades financieras para que vayan permitiendo el uso moderado de sus logotipos, con un fin meramente indentificativo. Les conviene tanto como a nosotros y a los consumidores.
Etiquetas: Crisalia, Español, Society/Sociedad
04 julio 2007
La CE multa a Telefónica con 151 millardos
Por cierto, mi post acerca del incidente de Nemesys es el más leído en la historia de mi blog. Se ve que hay mucha gente desesperada que Googlea buscando una solución al mismo problema.
Y si esto pasa en España, con tanto mecanismo de protección a los usuarios, y con la UE vigilando.. no quiero ni imaginar la de abusos que debe estar cometiendo Telefónica en los países en vías de desarrollo en los que está presente.
Artículo El Mundo: Bruselas multa a Telefónica con 151,8 millones de euros por impedir la competencia en ADSL
P.D.: La multa se debe principalmente a las "prácticas comerciales", pero estoy seguro que también han tenido en cuenta las "prácticas técnicas" como la de Nemesys.
Etiquetas: Crisalia, Español, Personal, Society/Sociedad
03 julio 2007
Money Supermarket
solicitud.
Cosas que me gustan:
a) El márketing. Puedes visualizar este anuncio o este otro para ver de lo que hablo.
b) El concepto de supermercado financiero.
c) Una sección tipo foro en la que se pueden hacer preguntas online y un experto las contesta. Yo ya tenía pensado esto de dos formas: Un formulario de contacto con un asesor financiero a través de crisalia.com, y el servicio general de información financiera práctica de crisalia.info. Tengo que darle una vuelta a cómo lo tengo planteado en Crisalia porque el modelo de moneysupermarket.com me ha gustado mucho la verdad.
Cosas que no me gustan:
a) Creo que promete más de lo que realmente es, en el sentido de que una cosa es listar productos y otra muy diferente es ofrecerlos a los usuarios del sitio. Dicen que tienen acceso a 8500 hipotecas en el mercado británico. Yo simplemente no me lo creo. Tendrán 8500 hipotecas en la base de datos, pero ofrecerán a sus clientes 100 o 200 como mucho.
Alguno me dirá "Ya, pero eso el cliente no lo nota!". Y yo contesto "No creas, el cliente es más listo que el hambre, y no conviene jugar con su orgullo. Creo que es mejor jugar limpio y decir claramente que se ofrece un número menor de productos hipotecarios, que mas o menos cubren casi cualquier necesidad"
b) Mezcla hipotecas y seguros con autos y conexiones a Internet. Zapatero a tus zapatos... Creo que la gente de money supermarket se deja llevar más por la factibilidad de su modelo de listado de ofertas + solicitud, en vez de por el crear un verdadero marketplace
especializado en finanzas. Esto conecta otra vez con lo expuesto en el punto anterior. Hay cierta incoherencia en el planteamiento.
12 junio 2007
Caja Navarra dice cuánto gana contigo y cuánto dedica a proyectos sociales.
Esto me ha gustado, y mucho. Es la segunda vuelta de tuerca a una noticia que ya se conocía. Bravo por Caja Navarra!¿Cuánto gana tu banco contigo? - CincoDías
11 junio 2007
Tu Hipoteca
Hoy no tengo mucho tiempo para bloguear. Tan sólo comentar que he entrado en Tu Hipoteca, que en su tiempo fueron los pioneros en hipotecas online (vendieron a E-Loan tras no lograr despegar).Conozco a un par de antiguos inversores en Tu Hipoteca, y estas Navidades coincidí en una fiesta en casa de unos amigos con uno de los confundadores.
La evolución de Tu Hipoteca según me contaron hace ya tiempo fue fundamental a la hora de diseñar el modelo de negocio de Crisalia. Crisalia intenta ser online en algunas fases, pero en otras no, puesto que la flexibilidad que se pierde perjudica seriamente la calidad de servicio. Tras el análisis del caso tu Hipoteca llegué a un modelo de negocio que se parece mucho al que posteriormente descubrí que es el modelo de Interhyp.
Mi visita de hoy al website de Tu Hipoteca ha sido realmente decepcionante. No funcionan muchos links, ni los formularios, hay faltas de ortografía por todos los lados...
Esto sólo puede significar una cosa: No venden ni una hipoteca y parece que
están rehaciendo el website en abierto.
O no?
03 junio 2007
Cyber-burocracia
Leo en CincoDías que Oracle ha perdido su dominio oracle.es.Sinceramente, no me extraña. Tengo varios dominios .es y la renovación es realmente farragosa. Resumiendo:
O eres cliente del Santander, o vas a una sucursal a pagar (no es broma, es una opción), o utilizas una tarjeta de crédito pero que tiene que tener no se qué chuminada activada. He comprado con mi tarjeta de Bankinter en medio mundo, virtual y real, y sólo en red.es me pidieron que tuviera la cosa esa. Además tuve que llamar a Bankinter porque para que funcione el pago en red.es hay que cambiar la configuración del Internet Explorer. Por último, creo que la tarjeta debe ser española para que red.es la acepte, pero no estoy seguro.Total, que no me extraña que los pobres de Oracle hayan perdido su dominio. Cuenta el artículo que estuvieron llamando a red.es para ver cómo pagar la renovación del dominio. Realmente todo este asunto me da pena y además me parece algo vergonzoso.
Red.es puede argumentar que todo esto son en realidad medidas de seguridad extraordinarias, pero en realidad no es más que una traslación de la burocracia al entorno
virtual.
Todavía tengo clavada la espina del dominio crisalia.es. Cuando elegí el nombre crisalia me aseguré que crisalia.com y crisalia.es estaban libres. Monté la empresa y empecé a registrar la marca, pero no me dejaron registrar el dominio .es hasta que hubiera completado alguno de estos dos trámites. Total, que a las 2-3 semanas me lo levantaron...
Etiquetas: Crisalia, Español, Internet
01 junio 2007
Lo parecen, pero no lo son.
Hipotecas.com parece un broker independiente de hipotecas, pero no lo es. Detrás está la unión de créditos inmobiliarios (que no es un broker, es un EFC), que pertenece al Grupo Santander y a BNP Paribas.
Ayer leí en el periódico un anuncio a toda página declickseguros. parecía muy atractivo, ¿Será finalmente un broker de seguros online independiente? Hablan de "pensar como tu", dicen "somos muchos clientes los que pensamos como tu...", etc. Tras 10 segundos de investigación descubro que clickseguros pertenece a Groupama.
Creo que con excepción de Interhyp, todavía no existen supermercados financieros reales en Europa.
Renta 4 se mueve con FondoTop
Renta 4 es uno de los mejores casos de start-up financiero español. Fundada en 1985 por Juan Carlos Ureta, en la actualidad cuenta con 45 oficinas y es uno de los brokers de referencia en España.
Pues algo se mueve. Renta4 lanza FondoTop. No lo he estudiado al detalle pero parece que se trata de abrir un canal alternativo más online pero sin renunciar al modelo tradicional de Renta 4.
Me parece un movimiento interesante puesto que la fiebre inversora inmobiliaria se agota y es posible que el español de renta media comience a usar activamente los servicios de brokerage. Hubo una primera ola de inversores de renta medio alta en los ochenta, pero ahora parece que los nuevos inversores estarían un peldaño por debajo en la pirámide de
ingresos. Por eso fondo top -supongo- que sustituirá servicio personalizado por
facilidades online. Hay que reducir costes cuando cada cliente aporta menos
ingresos. Mucha suerte!
17 mayo 2007
Email Spam
Llevo una temporada poniendo todo a punto para poder mandar emails masivos pero que no sean spam. Son o bien listas de distribución a las que la gente se apunta (o da de baja) voluntariamente, o comunicaciones oficiales de Crisalia a sus clientes.Como es lógico quiero evitar que esos emails acaben en las carpetas de spam. Para ello hay que tener cuidado con el formato del email, con que se envíe desde un servidor que tenga el mismo dominio que el remitente, que ponga la dirección "física" de la empresa al final, que haya un link y uno se pueda dar de baja inmediatamente, etc. etc. Cualquier precaución es poca.
Leyendo cosas del spam me ha llamado la atención lo siguiente: El 85% del email enviado es spam, cada día se envían casi 100.000 millones de correos electrónicos "spam". Bill Gates recibe 4 millones de emails al año...
Etiquetas: Crisalia, Español, Internet
16 mayo 2007
Horario bancario
Si uno quiere comprar una lavadora, puede hacerlo de lunes a sábado, de 9 de la mañana a 10 de la noche en multitud de tiendas y centros comerciales. En ciertas ocasiones, incluso hasta los domingos.En cambio, si uno quiere una hipoteca o una refinanciación en un banco o caja de ahorros, el horario es más restringido, y si además estamos en fiestas patronales (como ahora en Madrid), el horario es de 9 a 12:30. Muchos funcionarios pagarían por tener el horario de los empleados bancarios.
¿De que sirve tener oficinas en cada esquina si están cerradas a las horas en las que los mortales pueden acudir a ellas?
¿No sería mejor tener centros financieros más grandes, en menor cantidad, y con horarios más amplios?
12 mayo 2007
Ley de regulación de la industria de refinanciación.
En Abril del 2006 envíe un documento a David Vegara (Secretario de Estado de Economía) al Ministerio con sugerencias sobre posibles reformas del mercado hipotecario y de la industria de refinanciación.
Me alegra saber que en algunas cosas coincidimos: http://www.hernandezmarcos.net/ext/leyhip.pdf
Etiquetas: Crisalia, Español, Society/Sociedad
30 abril 2007
Márketing de impacto en servicios financieros
Parece que las empresas que siguen esta estrategia suelen ser operadores de nicho, y en la mayoría de los casos a través de canal directo (teléfono o internet). Resulta curioso que se utilicen técnicas de "compra por impulso" para el sector de los servicios financieros.
Algunos ejemplos destacados son:
www.geico.com
www.freedomfinance.es
www.elephant.co.uk
www.admiral.co.uk
www.balumba.es
www.lineadirecta.com
www.genesis.es
A mi para el tema de Crisalia me cuadra más el márketing tradicional estilo banco, caja, Mapfre, etc.
24 abril 2007
Crash inmobiliario y Crisalia
Cuando pensé en crisalia hace 4 años tenía en mente este momento. Para mí es importante porque después lo que creo que vendrá es una crisis de bancos y cajas, sobre toda de estas últimas. Cerrarán muchas oficinas, habrán cierres, adquisiciones y fusiones de entidades, y las instituciones financieras abrirán sus ojos a modelos como el de Crisalia. Para aquel entonces el público en general ya se habrá acostumbrado a dirigirse a intermediarios financieros y por eso -y por la nueva directiva de hipotecas de la UE- llegarán un montón de entidades financieras de primera línea que preferirán ofrecer sus productos a través de intermediarios de calidad antes que comenzar a construir una red de sucursales propias, lo que les puede llevar años y años.
Me da rabia y me frustra un poco que mi visión de lo que iba a pasar se esté cumpliendo y que Crisalia todavía esté tan en pañales.
Seguiremos empujando...
09 abril 2007
Logo Crisalia multiidioma
Tarifa de competidor
Hay cosas que no logro comprender. Acabo de llamar a un competidor de los que “me gustan” (o “me preocupan”) para simular que necesito una hipoteca. Les he dado datos de un perfil bueno (ingresos, dinero para pagar entrada, etc.) por lo que encontrarme hipoteca sería más bien sencillo.
Pues bien, me han dicho que me cobrarían 3900 Euros por gestionármelo.
02 abril 2007
New Century quiebra
New Century ha quebrado. Es interesante ver cómo ha quedado su página web. En la sección de noticias aparece algo así como “hemos quebrado”, en el frontpage hay un gráfico de la cotización de la acción que pasa de $48 a casi $0 en menos de un año, y todavía queda un link a la sección de empleo en la que exponen las indudables ventajas de trabajar en la compañía.
12 marzo 2007
Las financiers "subprime" se desploman en bolsa en EEUU
Creo que España es actualmente un mercado ideal para entrar en este sector, y me consta que hay varios proyectos de envergadura apuntando en esa dirección.
En EEUU actualmente hay problemas para esta industria. Se podrían resumir en dos las razones:
- El riesgo se ha disparado y algunos analistas consideran que las primas de riesgo cobradas en el pasado son pequeñas comparado con los impagos que van a sufrir las compañías.
- Existe una campaña anti "Predatory-lending", que es una práctica que consiste en dar crédito a personas o empresas que no van a poder devolver el capital, con el objetivo último de quedarse con el inmueble en garantía.
Las acciones contra el "predatory-lending" están causando un daño enorme en la industria puesto que crean incertidumbre. Para empezar es difícil definir cuándo se produce predatory lending y cuándo no, y hasta que no se produzca una definición clara las financieras no van a poder definir sus estrategias de riesgo y de producto.
El caso es que esta semana ya ha quebrado la primera financiera subprime grande: Central Pacific Mortgage, y además las acciones de las financieras con un poco de componente subprime están cayendo mucho, por ejemplo Countrywide Financial.
11 marzo 2007
Nueva maqueta del portal de Profesionales
La verdad es que no me terminaba de convencer y hemos desarrollado otra maqueta. Además hemos preferido dejar a un lado la terminología "Mediador / Prescriptor" y utilizar la de "Profesional".
http://pro.crisalia.com
A ver si pronto me decido por una u otra.
05 marzo 2007
Telefónica ha bloqueado las páginas de crisalia.com
Para qué iba yo a tener una semana tranquila… Desde el viernes es imposible tener acceso a crisalia.com (tengo 2 sitios web, una intranet, la facturación y el email ahí) desde Telefónica o Terra. Al principio pensé que era el Firewall de mi PC, me pasé horas y no conseguí nada. Incluso formateé el PC 2 veces este fin de semana. También había escrito a mi hosting (http://www.godaddy.com/) y me dijeron que no había ningún problema técnico.
Finalmente llamando a familiares y amigos descubrí que funciona si el ISP (Internet Service Provider) no es Telefónica. Resulta que me han puesto en una lista negra de Telefónica no se muy bien por qué. El contenido de Crisalia.com es OK, y no he mandado ningún email masivo.
Esto es un abuso y les demandaría si no fuera por que me llevaría un tiempo que realmente necesito para otras cosas.
La única manera de entrar en el web de Crisalia desde una conexión de Internet de Telefónica es introduciendo el IP de crisalia: http://68.178.208.85/
ACTUALIZACIÓN (7-3-2007)
Resulta que lo que me está pasando le pasa a bastante más gente, hay quien hasta insinúa que es una estrategia de Telefónica para conseguir clientes para sus servicios de seguridad en red.
No se si esto es cierto, pero lo curioso es que de los 5 ó 6 websites que tengo (y desde uno de ellos mando las notificaciones a los antiguos alumnos de London Business School en España, que son 500 emails cada vez y se podría malinterpretar como spam), sólo me ha pasado esto en el website de la empresa, en los de ONGs o simplemente información no me ha pasado.
En este link se aporta información interesante:
http://www.bandaancha.st/weblogart.php?artid=3046
Por cierto, he escrito a nemesis@telefonica.net, nemesys@telefonica.net, y también con .es. Y nada.
ACTUALIZACIÓN (7-3-2007)
He puesto una reclamación en http://www.usuariosteleco.es/, la verdad es que han sido rápidos y muy amables.
ACTUALIZACIÓN (7-3-2007)
En Telefónica se niegan a darme un número de teléfono de su famoso departamento Nemesys. Una y otra vez me dicen (he llamado ya unas 15-20 veces, y encima me cobran la llamadas como asesoramiento pymes o no se que rollos) que he de escribir a nemesys@telefonica.net.
Lo hago y recibo el siguiente email:
"- El servidor de correo ha procesado los siguientes destinatarios del mensaje:
nemesys@telefonica.net; Fallido; 5.2.2 (buzón de correo lleno)
MTA remoto tems6.backend.correo: diagnóstico SMTP: 552 RCPT TO:
No me extraña que haya gente que pierda el control de sus actos.
ACTUALIZACIÓN (8-3-2007)
Por fin hoy me han contestado del famoso departamento Nemesys. Resulta que al final si leen los emails. Me han mandado el típico email standard con un número de incidencia y advirtiéndome que el tema puede llevar días hasta que se resuelva.
Ajo(derse) y agua(antarse), pero algo es algo.
Por cierto, que si algún abogado quiere demandar a telefónica en mi nombre, le cedo mi caso y le doy la posible indemnización que me correspondiese. Yo no voy a dedicar mi tiempo ni mis escasos recursos económicos a esto, pero por otro lado Telefónica se merece un correctivo por estas cosas que hace.
ACTUALIZACIÓN (9-3-2007)
Me han contestado de la Oficina de Atención al Usuario de Telecomunicaciones. Siguen siendo muy amables pero me dicen que al no yener el problema que ver con un servicio que yo haya contratado, sólo puedo reclamar ante la justicia ordinaria o ante asociaciones de consumidores.
ACTUALIZACIÓN (10-3-2007)
Hoy por fin Telefónica ha desbloqueado www.crisalia.com y sus sitios web relacionados. No me han dado ninguna explicación. De hecho en mis contactos con ellos se equivocaron y justificaron el cierre por unas cosas que no tenían el más mínimo sentido. Ellos mismos me dijeron que era un error y que analizarían la causa real del cierre.
Hay que mirar para adelante. Intentaré olvidar estos 8 días y la faena que me ha hecho telefónica. No estoy como para meterme en jaleos, aunque telefónica ha vulnerado unas cuantas leyes y derechos.
Etiquetas: Crisalia, Español, Internet
01 febrero 2007
Countrywide Financial y Bank of America están en conversaciones para una fusión.
Countrywide Financial, que es el mayor originador de hipotecas de EEUU, y Bank of America, que es el segundo, se plantean fusionarse.
Dos comentarios:
a) No creo que el regulador permita tal concentración así por así.
b) Vaya éxito para Countrywide, que fue fundada hace tan sólo 30 años y es un auténtico gigante financiero.
26 enero 2007
Interés en Crisalia
En las últimas 2 semanas he recibido 3 contactos interesándose en Crisalia (no precisamente para comprarme hipotecas…). Yo sigo diciendo que Crisalia es realmente nada a día de hoy, pero como si nada. Yo creo que me contactan principalmente porque el tema hipotecario está ardiendo y por mi CV, que no es usual en emprendedores de este sector. Sin embargo yo creo que a la hora de la verdad, el CV no es tan relevante y ni mucho menos una garantía de éxito.
Noto que hay mucha euforia y trataré de mantenerme un poco al margen, creo que es mejor.
23 enero 2007
Interhyp vale más de 500 millones de euros (de nuevo)
Fuente: Yahoo Finance (Yahoo- Interhyp)
22 enero 2007
ABN AMRO se retira de la distribución de hipotecas en USA mediante "canales directos"
Lo primero mencionar que trabajé para ABN AMRO durante 3 meses (prácticas de verano del MBA), estuve en la división de mercados financieros en Londres. La verdad es que la experiencia me gustó y me dieron la oportunidad de continuar en el banco tras finalizar el 2º año del MBA, pero yo ya estaba pensando en Crisalia desde incluso antes del verano (Entonces lo llamaba “Marcopolo Financial Supermarkets).
ABN AMRO es un superbanco generalista, una especie de Santander pero con más años historia en la cima de las finanzas mundiales. La división en la que yo estaba era más parecida a la de los bancos norteamericanos de inversión. Aunque tenía M&A, fondos, etc, en lo que realmente destacaba ABN AMRO es la originación de deuda para empresas.
Los holandeses son probablemente la gente más cosmopolita que existe, al menos hasta en las últimas décadas. Existen estudios económicos que demuestran que Holanda y
Una de las áreas de mayor interés del banco eran las hipotecas, tanto que hasta compraron http://www.mortgage.com/ , una Start-up hipercapitalizada y fallida que pretendía vender hipotecas solamente online. Hoy he descubierto que ABN AMRO ha decidido dejar de distribuir por este canal y ha vendido el negocio. Afirman que quieren centrase en su red propia en los estados de Illinois, Michigan e Indiana, y en acuerdos de colaboración con brokers hipotecarios.
Muy interesante es este movimiento para las aspiraciones de Crisalia.
12 diciembre 2006
Maqueta de Portal informativo para Mediadores y Prescriptores
http://crisalia.com/mediadores/
Cualquier comentario acerca de esta maqueta de website es bienvenida.
Muchas gracias.
F
01 diciembre 2006
Relanzamiento crisalia.info
Este verano lo retomé, esperando haber aprendido de los errores cometidos. El objetivo de crisalia.info es el de ser capaz de publicar artículos y noticias financieras de interés para el ciudadano medio, utilizando un lenguaje sencillo y potente a la vez. No queremos complicaciones absurdas, ni un lenguaje "finarrogante", ni mareas de datos y gráficos.
crisalia.info se compone de un sitio web donde poder consultar artículos didácticos sobre cualquier tema financiero, las últimas noticias relacionadas y cualquier evento didáctico organizado por Crisalia (muy pronto aún). Asimismo hay todo un sistema de newsletter implementado para poder gestionar listas gigantescas de suscriptores.
Plantilla de boletín: http://crisalia.info/nl/plantilla.htm
Website: www.crisalia.info
Hay implementado un sistema especial que nos permite analizar qué usuarios abren el boletín, y qué artículos visitan. Esa información, junto con el año de nacimiento y la provincia de residencia (que se solicitan opcionalmente en el formulario de alta) presentan un enorme potencial para elaborar un perfil del usuario y -en el futuro- elaborar y enviar boletines personalizados. Si a un usuario le interesan los préstamos hipotecarios y es mayor de 55 años, pues probablemente le interesen los artículos sobre la hipoteca inversa más que a una persona de 25 años. Creo que parte del éxito de crisalia.info será el ser capaces de enviar boletines semanales altamente personalizados, porque el panorama financiero es muy "ancho" y aburre mucho el que te presenten información no relevente.
crisalia.info se diferencia de crisalia.com en que no vendemos nada. En crisalia.info lo que se pretende es que el lector o usuario suscrito adquiera poco a poco la información y el conocimiento (que "crezca financieramente") para poder tomar mejores decisiones para sus finanzas personales. No necesitamos "vender" Crisalia y estropear la imparcialidad y "espíritu altruista" de crisalia.info. Sin embargo es obvio que crisalia.info es una fuente de oportunidades para Crisalia Servicios Financieros puesto que los clientes mejor informados son aquellos que mejor partido sacan a una plataforma multi-entidad de distribución financiara como la nuestra.
A pesar de ser un modelo muy de moda ultimamente, en crisalia.info no vamos a ocultar esta relación para sacar partido a posteriori. No creo que lo mejor hubiera sido crear un portal de información financiera y luego cuando tuviera unos miles de suscriptores hacer "ta-ta-ta-chan" y que empezasen a aperecer menciones y anuncios de Crisalia. No, crisalia.info y Crisalia se basan en la confiaza y la honestidad, y no podemos llevar a cabo ese tipo de ciber-traiciones.
crisalia.info seguirá en versión beta hasta que adquiera tamaño, por lo que pueden pasar meses (o años?). Me encantaría escuchar sugerencias! Muchas gracias.
crisalia.info es algo que me apetecía mucho ver realizado. Algunas empresas financieras como Charles Schwab crecieron gracias al tirón de boletines informativos muy bien diseñados. Por eso le he dedicado tanto tiempo a esta iniciativa, han sido muchas horas eligiendo y entendiendo las plataformas tecnológicas disponibles, así como diseñando la estética.
Uno de los principales problemas de Crisalia como empresa es que -por ahora- no mantiene una relación recurrente con sus clientes. El ciudadano medio no hace hipotecas cada 2 años. Esto es un problema muy grande puesto que adquirir clientes para una relación tán efimera no es rentable. Con crisalia.info damos el salto a una relación más recurrente, aunque sólo sea informativa. Ya más adelante intentaremos tener clientes recurrentes apliando nuestro servicio al mundo de los seguros y del ahorro-inversión.
Por último, decir que no vamos a publicitar ni a promocionar crisalia.info. Preferimos pasarnos un año escribiendo artículos según vayan surgiendo, y analizando cuáles interesan más. Poco a poco hasta que veamos que todo funciona correctamente. Sin prisa pero sin pausa; así empezé con este blog y ahora tiene ya 2000 visitas únicas al mes (y eso que lo que escribo aquí es infinitamente menos interesante que lo que se va a ver en crisalia.info.
02 noviembre 2006
Los amigos de mis amigos, y los desconocidos, son mejores clientes.
Desde que estoy en el mercado he aprendido algunas cosillas (y las que me quedan…). Por ejemplo, he aprendido la importancia de los fines de semana y los puentes en el mundo hipotecario: los lunes por la mañana y los días laborables tras un puente son días en los que todo el mundo llama, porque han hablado el tema en familia durante una comida en día festivo. Hay otro tipo de enseñanzas que están entre el negocio y lo personal. Entre ellas destacaría el muy distinto comportamiento entre clientes que son amigos tuyos (o familiares) y clientes que no lo son.